Ha végrendeletről vagy birtoktervről van szó, ne csak állítsa be és felejtse el

Vannak nyilvánvaló kiváltó okok, amelyek arra késztethetnek, hogy frissítse akaratát, például az egészségi állapot vagy a családi állapot változása. A pénzügyi tervezők és ügyvédek szerint azonban vannak nem túl nyilvánvaló dolgok is, amelyekkel tisztában kell lenniük.

"A végrendeletet frissíteni kell, ha személyes körülményei megváltoznak, ami bármikor megtörténhet" - mondta Philip Herzberg, okleveles pénzügyi tervező, a Team Hewins miami vezető pénzügyi tanácsadója. „Akaratod olyan, mint a házad: ha megfelelően karbantartják, [az] nagyon sokáig fog tartani.

"Hasonlóan, ha megfelelően frissítik, az akaratod is hosszabb élettartamú lehet" - tette hozzá.

Herzberg szerint néhány gyakori kiváltó tényező az egészségi állapot változása, beleértve a végrehajtók és a gyámok állapotát; törvényi változások, amelyek hatással lehetnek az adózási és jogi stratégiákra; és az állam lakóhelyének változásai, amelyek szintén hatással lehetnek a tervezésre.

„Minden államban eltérő törvények vonatkoznak a végrendelet adminisztrációjára” – mondta. "Például az államok eltérőek a végrehajtó kötelező tartózkodási helye, az örökösödési adó törvényei és az, hogy a gyermek elhagyható-e mulasztás miatt."

Az ügyfeleknek ötévente felül kell vizsgálniuk végrendeletüket és meghatalmazásukat – mondta Michael D. Whitty, a CFP, a chicagói Freeborn ingatlantervezési ügyvédje. Azt mondta, a dokumentumokat is át kell tekinteni, ha ezek az események bekövetkeznek:

Jelentős változás a gazdasági helyzetben, beleértve azt is, hogy az ingatlanadót alkalmazni kell-e vagy sem.

A szülői állapot megváltozása, jellemzően az első gyermek születése, mivel a legtöbb végrendelet olyan nyelvezetet tartalmaz, amely automatikusan tartalmazza az okirat keltét követően született vagy örökbefogadott gyermekeket. További gyermekek születése nem igényli automatikusan a dokumentum frissítését, kivéve a gyámok frissítését.

A bizalmi vagyonkezelők (végrendelet végrehajtója, visszavonható vagyonkezelő jogutódja, ügyvéd, egészségügyi megbízott, kiskorú gyermekek gyámja) megnevezésének változása. Idővel a bizalmi szerepekre vonatkozó eredeti választások végül nem lesznek a legjobb választások. A szülők elöregednek, nyugdíjba mennek, és képtelenek lesznek ellátni a szerepeket; a testvérek és közeli barátok életében változások következnek be, mint például a költözés, a házasság, a saját családalapítás, a válás és így tovább.

Változások egy családtag helyzetében, például ha a gyermekben speciális igények alakulnak ki, és megfelelő tervezésre lesz szüksége

„Az akarat frissítésének figyelmen kívül hagyott oka a bankszektor konszolidációja” – mondta Herzberg. „Ha egy bankot jelölt meg hagyatékának végrehajtójaként, és a bankját nemrég vették vagy adták el, akkor most új végrehajtója lehet.

„Győződjön meg róla, hogy tudja, ki az a személy vagy intézmény – és bízik az ítéletében.”

Fontos, hogy házasságkötés vagy válás után újra felkeressük a kedvezményezetteket – mondta a CFP Nadine Marie Burns, a michigani Ann Arborban működő A New Path Financial elnöke.

„Az államok különböznek abban, hogy hogyan kezelik a házasságot az életbiztosítás és az egyéb kedvezményezettek esetében” – mondta. „Sokszor a kedvezményezett ténylegesen felülmúlja az akaratot.”

Burns felidézte, hogy egyik ügyfelének elvált és újraházasodott apja elhunyt. Amikor újraházasodott, nem frissítette egyik kedvezményezettjét sem, de az állami törvények hatályon kívül helyezték, és minden életbiztosítását és lakását az új felesége kapta.

„Semmi sem ment a lányának” – mondta. „A volt feleségét az életbiztosítás kedvezményezettjeként tüntette fel… és nem jelölt meg függő kedvezményezettet.”