Ezt a cikket eredetileg közzétették Bankrate.com.
A kötbérmentes letéti igazolás (CD) és a megtakarítási számla egyaránt biztonságos helyet biztosít a pénz kamatozására, és lehetővé teszi az alapokhoz való könnyű hozzáférést. Mindkét számla jól jöhet, ha pénzügyi vészhelyzetben kell készpénzt felvennie. Előfordulhat, hogy a büntetés nélküli CD-vel magasabb árat találhat, mint egy megtakarítási számlával, bár ezek a CD-k gyakran bizonyos korlátozásokkal rendelkeznek a pénzfelvétellel és -befizetéssel kapcsolatban.
Íme, mit kell tudni a büntetésmentes CD-kről és megtakarítási számlákról, amelyek segítenek eldönteni, melyik a jobb az Ön számára.
Mi az a büntetésmentes CD?
Büntetés nélküli CD-k általában bankok és hitelszövetkezetek kínálják, és a futamidő általában több hónaptól több mint egy évig terjed. A normál CD-n lévő pénztől eltérően a büntetésmentes CD-n lévő pénzeszközök a futamidő lejárta előtt is kivehetők anélkül, hogy a bank büntetést számítana fel.
A bankok büntetésmentes hozzáférést engedélyezhetnek a büntetésmentes CD-n lévő pénzhez, körülbelül egy héttel azután, hogy megnyitotta és finanszírozta a számlát.
Nem minden CD-t kínáló bank tartalmazza a büntetés nélküli változatot a kínálatában. Egyes bankok, amelyek jelenleg büntetésmentes CD-ket kínálnak, magukban foglalják Ally bank, Citibank és a Goldman Sachs Marcus. Egyes bankok minimális befizetést írnak elő a CD megnyitásakor, míg mások nem írnak elő ilyen követelményt.
A büntetés nélküli CD előnyei
fizetőképesség: A büntetés nélküli CD-ről a futamidő lejárta előtt kiveheti az összeget, anélkül, hogy büntetést kapna. Ez hasznos lehet, ha hirtelen kiadások érik, például orvosi számla vagy nagyobb autójavítás.
Garantált APY: A változó kamatozású megtakarítási számlákkal ellentétben a büntetés nélküli CD fixet keres éves százalékos hozam (APY), ami előnyt jelenthet azoknak a megtakarítóknak, akik szeretnék tudni, hogy pontosan mekkora kamatot fog kamatoztatni a számla a futamidő lejártakor.
Biztonság: A szövetségileg biztosított banknál vagy hitelszövetkezetnél őrzött, büntetésmentes CD-n lévő pénzt számlatulajdonosonként 250,000 XNUMX dollárig védik.
A büntetés nélküli CD hátrányai
Kivonási korlátozások: A büntetés nélküli CD-ről a részleges kivonás nem megengedett. Ha pénzt kell felvennie a számláról, akkor az összes pénzt ki kell vennie, és be kell zárnia a számlát.
Nincs forrás hozzáadása: Általában nem fizethet be további pénzt egy büntetésmentes CD-re, miután megnyitotta és feltöltötte a számlát.
Alacsonyabb árak, mint a hagyományos CD-k: A likviditásért cserébe a büntetés nélküli CD-k gyakran alacsonyabb árakat fizetnek, mint hagyományos társaik.
Mikor válassz büntetésmentes CD-t?
A büntetés nélküli CD jobb választás lehet, mint egy hagyományos CD, ha úgy gondolja, hogy a futamidő lejárta előtt szüksége lesz az alapokhoz.
Az is jó választás lehet, ha talál egy olyan terméket, amely magasabb APY-t fizet, mint amennyit a különböző bankok kínálnak megtakarítási számláikért. Mi több, a büntetésmentes CD előnyös lehet azoknak a megtakarítóknak, akik a garantált megtérülést részesítik előnyben.
Mi az a megtakarítási számla?
A Takarékszámla bankok és hitelszövetkezetek által kínált betétszámla. Az ilyen számlán lévő pénze szerény összegű kamatot fog keresni, és sok megtakarítási számlán alacsony vagy nincs minimális betéti követelmény.
Ezek a számlák jó helyet biztosítanak a segélyalap tárolására, valamint olyan pénzek tárolására, amelyekre a viszonylag közeljövőben szükség lehet például egy családi nyaraláshoz vagy egy tervezett otthoni javításhoz.
A megtakarítási számlák változó kamatozásúak, vagyis a kamatokat a bank bármikor módosíthatja. Könnyedén mozgathat pénzt megtakarítási számlájára, de D. szabály havonta hatra korlátozza a számláról történő kifizetések vagy átutalások számát.
A megtakarítási számla előnyei
fizetőképesség: Könnyű pénzt mozgatni egy megtakarítási számlára és onnan ki, így jó hely vészalapnak vagy rövid távú megtakarítási céloknak.
Kamatozó: A megtakarítási számlákon lévő pénz hozamot hoz, így az alapok idővel növekedni fognak.
Biztonság: Amíg a megtakarítási számla egy szövetségileg biztosított pénzintézetnél van, az alapok számlatulajdonosonként 250,000 XNUMX dollárig védettek.
A megtakarítási számla hátrányai
Kivonási korlátok: Míg a megtakarítási számlák jó helyet jelentenek a pénz számára, amelyre szükség lehet vészhelyzetben, a D rendelet havi hatra korlátozza a számláról történő kifizetések vagy átutalások számát.
Magasabb hozamot máshol is lehet találni: A megtakarítási számlák biztonságos hely a szerény kamatozáshoz, ugyanakkor lényegesen magasabb hozam érhető el más pénzügyi termékekből, köztük egyes CD-kből.
Mikor válassz megtakarítási számlát
A megtakarítási számla jobb választás lehet, mint a CD, ha idővel többszöri kifizetést vagy befizetést tervez. Sőt, a megtakarítási számla APY-je megemelkedhet emelkedő kamatozású környezetben, míg a fix kamatozású CD-k nem látnak ilyen kamatlökést.
Kifizetődő lehet olyan megtakarítási számlát vásárolni, amely magas kamattal keres. Például megtakarítási számlák a címen online bankok jellemzően az országos átlag többszörösét keresik.
Büntetésmentes CD-k és megtakarítási számlák összehasonlítása
Különböző hasonlóságok és különbségek vannak a büntetés nélküli CD-k és a megtakarítási számlák között.
Tekintse meg ezt az interaktív diagramot a Fortune.com oldalon
Mind a büntetésmentes CD-ken, mind a megtakarítási számlákon lévő pénzeszközök betétesenként, biztosított bankonként, tulajdonosi kategóriánként 250,000 XNUMX dollárig biztosítottak, ha a számlák olyan banknál vannak, amely tagja a Szövetségi Betétbiztosító Corp. (FDIC). Hasonlóképpen, a hitelszövetkezetnél az ilyen típusú számlákon elhelyezett pénzek védelmet élveznek, ha az intézmény biztosított a hitelszövetkezetnél. Nemzeti hitelszövetkezeti igazgatás (NCUA).
Lényeg
A büntetés nélküli CD-k és a megtakarítási számlák egyaránt versenyképes megtérülést érhetnek el. Mindegyik egyszerű hozzáférést tesz lehetővé a pénzeszközökhöz büntetés nélkül, így megfelelő hely a sürgősségi alap tárolására.
Az, hogy a megtakarítási számlán vagy egy büntetésmentes CD-n van-e jobban pénze, az Ön személyes pénzügyi helyzetétől függ. Bár előfordulhat, hogy büntetésmentes CD-t talál, amely magas megtérülési rátát hoz, fontos ismernie a pénzfelvétellel és -befizetéssel kapcsolatos korlátozásait, mielőtt megtakarítási számla helyett választaná.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Az amerikai középosztály egy korszak végén jár
Az 5 leggyakoribb hiba, amit a lottónyertesek elkövetnek
Beteg egy új Omicron változattól? Készüljön fel erre a tünetre
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html