Mi történne, ha a Legfelsőbb Bíróság letiltja a diákhitel-elengedést?

Ha a Legfelsőbb Bíróság eltörli a diákhitel elengedését, a hitelfelvevőknek vissza kell fizetniük az adósságokat, miközben nagyobb pénzügyi nyomással kell szembenézniük, mint a járvány előtt. 

A bíróság dönt arról, hogy Joe Biden elnök-e túllépte a hatalmát az oktatási minisztérium törlésének elrendelésével ig 20,000 XNUMX dollár diákhitel tartozás hitelfelvevőnként. Ha a bíróság elutasítja a megbocsátást, diákhitel-felvevők millióinak pénzügyi nehézségekkel kell szembenézniük, amikor a járványkorszak diákhitel-fizetési szünete véget ér – mutat rá kutatás.

Nem számít, melyik fél nyer, a diákhitel kifizetését a bíróság ítéletének meghozatala után két hónappal folytatják, és az ügy kimenetele dönti el, hogy ki és mennyit fizet.

A program kudarca azt jelentené, hogy a hitelfelvevők újra fizetnének egy olyan pénzügyi környezetben, amely a világjárvány óta egyre keményebbé vált, és valószínűleg sokan nem tudják utolérni hiteleiket. 

A megbocsátás veresége megnövelné a háztartásokra nehezedő pénzügyi nyomást

Mark Kantrowitz diákhitel-szakértő szerint, ha a diákhitel-elengedést elbukják a bíróságon, a Biden-adminisztráció valószínűleg nem rendelkezik megfelelő lehetőségekkel arra, hogy további segítséget nyújtson a hitelfelvevőknek. 

Nem valószínű, hogy Biden ismét meghosszabbítaná a járványkori fizetési szünetet, mivel a járvány okozta nemzeti vészhelyzet májusban ér véget, mondta Kantrowitz.

A kifizetések a világjárvány előttitől eltérő pénzügyi környezetben folytatódnának. Mert magas infláció és a fogyasztási hitelek magasabb hitelfelvételi költségei miatt sok hitelfelvevő ma rosszabb helyzetben van, mint a járvány előtt, a hitelfizetések folyamatos szüneteltetése ellenére.

A Consumer Financial Protection Bureau kutatása szerint szeptemberben a diákhitel-felvevők 7.1%-a volt lemaradva egyéb tartozásairól, szemben a járvány előtti 6.2%-kal.

A New York-i Federal Reserve Bank közgazdászai hasonló aggodalmaknak adtak hangot egy múlt heti jelentésben, amely szerint több fiatalabb hitelfelvevő – akiknek a legnagyobb valószínűséggel van diákhitelük – lemaradnak hitelkártyás és autós fizetéseikről az elmúlt hónapokban. 

"Miután a jelenlegi tervek szerint az idei év folyamán újra folyósítják ezeket a kölcsönöket, fiatalabb hitelfelvevők milliói újabb havi törlesztőrészlettel egészítik ki adósságkötelezettségeit, ami potenciálisan még magasabbra hajthatja a késedelmi arányokat" - mondták a New York-i Fed kutatói. 

Az biztos, hogy a hitelfelvevőknek most van néhány olyan előnyük, amelyek a járvány előtt nem léteztek. Diákhitel-könnyítési erőfeszítéseinek részeként a kormány megszüntette a jelenleg fizetésképtelenné vált hitelek összes negatív hatását, lehetővé téve a hitelfelvevők számára, hogy késedelmes egyenleg nélkül folytassák a fizetést.

Az oktatási minisztérium azt is közölte, hogy csak egy évvel a szüneteltetés után folytatja a gyűjtést. Továbbá, a hitelfelvevők képesek lesznek beiratkozni egy új jövedelemalapú visszafizetési terv amelynek sokkal bőkezűbb feltételei vannak, mint meglévő fizetési terveket– az alacsony jövedelmű hitelfelvevők sok esetben 0 dolláros havi törlesztőrészlettel tudják kifizetni hiteleiket. 

Még így is egy negatív ítélet csapást jelentene arra a 26 millió hitelfelvevőre, akik diákhitel-elengedést kértek, és azt gondolták, hogy adósságaikat eltörlik. Ebből 16 milliót már jóváhagytak.

Ironikus módon az Oktatási Minisztérium a megbocsátási kérelmükben megadott információkat – e-mail és levelezési címeket – felhasználhatja beszedési célokra, miután az egyéves türelmi időszak lejár – mondta Kantrowitz. A minisztérium nem válaszolt azonnal egy e-mailre, amelyben arról érdeklődtek, hogy az információkat ilyen módon használják-e fel.

A Biden-adminisztráció továbbra is megpróbálhatja elkerülni ezt az eredményt kreatív módszerekkel – akár új, rendkívül nagyvonalú, jövedelem-vezérelt törlesztési tervet hoz létre, amely hatékonyan szolgálna a kölcsön elengedésének egyik formájaként, vagy talál okot a nemzeti szükséghelyzet meghosszabbítására és a kifizetések ismételt felfüggesztésére. – mondta Kantrowitz. 

„Azt mondhatják, hogy a világjárvány még mindig tart, vagy van egy új változat, amely aggodalomra ad okot, vagy a munkanélküliség kezd emelkedni, vagy az infláció még mindig túl magas, vagy űrlények szálltak le a Fehér Házban” – mondta Kantrowitz. – Mindig van kifogás.