Az idők kezdete óta az emberek az evolúciót keresik. Mindig az volt az érzés, hogy mindent meg lehet csinálni jobban, gyorsabban, olcsóbban vagy biztonságosabban.
Nem kell többé a galambokra hagyatkoznunk üzeneteink kézbesítéséhez. Egyetlen cég ma már naponta több ezer embert tud termékkel ellátni.
De ki gondolta volna, hogy a digitális innovációk végül a kihalás szélére viszik a készpénzt?
Kétségtelen, hogy a készpénzt minden generációval egyre kevésbé használják. A mobiltelefonok ma már a mindennapi élet részei, így az emberek hozzászoktak ahhoz, hogy gyorsan elintézzék a dolgokat. Ezért a digitális fizetés sokkal kényelmesebb.
Apránként arrafelé tartunk, hogy "a készpénz nélküli társadalom”, ami egyszerre izgalmas és ijesztő – attól függően, hogy mit gondol.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a készpénz nélküli társadalom előnyeit és hátrányait, valamint azokat az országokat, amelyek a legvalószínűbben megvalósítják azt.
De először…
Mi az a készpénz nélküli társadalom?
Ahogy a név is mondja, a készpénzmentes társadalom olyan gazdasági állapot, amely többé nem jelenti bankjegyek vagy érmék használatát. Mindent digitálisan kereskednének hitel- és betéti kártyákkal vagy elektronikus pénzátutalással – például mobiltelefonokkal vagy számítógépekkel.
Ez minden bizonnyal ismerősen hangzik, mivel a legtöbb tranzakciónk már elektronikus, különösen a Covid-járványhoz hasonló időkben. És azt kell mondanunk, hogy sok digitális fizetési lehetőség létezik, például:
- PayPal;
- Google, Apple vagy e-Bay Pay;
- Előre fizetett kártyák;
- Ajándékkártya;
- Pénz utalás;
- Venmo.
A világ már évek óta mozgásba hozza a kerekeket, és az embereket a könnyedség gondolata izgatja.
Azonban mindennek vannak hullámvölgyei. Mielőtt a hype-ba ugrunk, teljesen meg kell értenünk, milyen következményei lesznek ennek a rendszernek, és mérlegelnünk kell, mit kaphatunk és mit veszíthetünk.
Tehát mik a készpénz nélküli társadalom előnyei?
A készpénz nélküli fizetés lehetősége számos előnnyel jár magánszemélyek, cégek és intézmények számára.
Ennek jobb megértése érdekében nézzük meg, mit kínál a digitális fizetés az egyes felek számára.
A digitális fizetés előnyei magánszemélyek számára
A digitális fizetés előnyei magánszemélyek számára
1. Gyorsabb tranzakciók
A tranzakció egy pillanat alatt megtörténik. És ez sokkal több időt biztosít az egyéneknek.
Senki sem szeret sorban állni az élelmiszerekért. Mégis itt vagyunk, és arra várunk, hogy az emberek készpénz után kutassanak és megszámolják. Célszerűbb lenne egyszerűen a kártyájukkal vagy telefonjukkal fizetni.
És mivel az időről beszélünk, ne feledkezzünk meg arról sem, hogy a digitális fizetés miként segítette elő a fizikai utazást vagy az autózást (és pénzt a benzint) nem igénylő online áruházak felemelkedését. Nem csak ez, de egyszerűbbé tette a vásárlást, rengeteg szűrővel és válogatási lehetőséggel.
2. Jobb pénzgazdálkodás
Ha bankszámláját digitális pénztárcához kapcsolja, a felhasználók hozzáférhetnek pénzügyi bemeneti és kimeneti előzményeikhez, az aktuális eladásaik mellett. Ez jobb rálátást biztosít a költési szokásaikra.
Egyes alkalmazások még a kiadások jellegét is automatikusan kategorizálják, így a felhasználók egy pillantással láthatják, hová megy el a pénzük.
3. Nagyobb biztonság a tolvajok és csalások ellen
Ha valaki ellopja a pénztárcáját, a készpénzét valószínűleg csak akkor kapják vissza, ha a rendőrség a közelben van. A hitel- vagy betéti kártya azonban letiltható a banki támogatás egyetlen hívásával.
És ha a telefonját is ellopják, mindig használhatja valaki más telefonját a hívás kezdeményezéséhez.
A korábban említett pénzügyi előzmények szintén kiváló biztonsági másolatot jelentenek a csalásokhoz:
- Online kereskedők, akik soha nem szállították ki a megrendelést;
- Online tanfolyamok, amelyekre soha nem került sor;
- „Vegyes” rendelések;
- És így tovább.
Rendelkezik a fizetés pontos idejével együtt a fizetésről szóló bizonyítékkal.
4. Tisztességes fizetés jár hozzá
A készpénzes fizetés egyik legjelentősebb hátránya, hogy a tranzakció sikere a pénztárgéptől függ.
Legtöbbször plusz pénzt kell kölcsön adnunk az eladónak, mert nincs pontos váltója. És ha belegondolunk, minden megmaradt fillér számít – hiszen összeadódik.
És ez a boldog eset.
Sokkal elkeserítőbb, ha még egy adott terméket vagy szolgáltatást sem kap meg, mert nagy számlája van – és olyan üzletet kell keresnie, amely elfogadja a cserét.
5. A digitális pénz tiszta
A járvány miatt el kellett mondanunk.
A készpénz évek óta folyamatosan mozog kézről kézre. Hacsak nem Japánban tartózkodik, elég nagy az esélye annak, hogy régi piszkos készpénze van. Főleg, ha a pénzneme papírra van nyomtatva, még „pénzmosással” sem tisztíthatja meg.
Most, hogy a világot a koronavírus fenyegeti, világossá vált, hogy az emberek miért kezdték előnyben részesíteni a digitális fizetéseket. És ez nem csak a Covid-19-re vonatkozik. Sok más betegséget is elkaphat a régi papírpénz érintésével – például a hepatitis A-t.
A digitális fizetés előnyei a vállalatok számára
1. Megzavarja az ügyfelek áramlását
A „sorban maradás” problémájának megoldása nem csak a magánszemélyek, hanem a vállalatok számára is előnyös. Az ügyfelek elvesztése azért, mert túl sok időt veszítettek a termékeihez vagy szolgáltatásaihoz, elrettentő, különösen a kisvállalkozások számára.
Az ügyfél cégével kapcsolatos tapasztalata fizetőképességet vagy csődöt jelenthet. Ezért az őrült ügyfelek és a mentálisan kimerült alkalmazottak vörös zászlók, és mielőbb meg kell oldani őket. Ráadásul a zsúfolt hely a potenciális ügyfeleket is elűzi.
2. Megkönnyíti a hozzáférést egy szélesebb célpiachoz
Ahogyan azt korábban is elmondtuk, a digitális fizetés számos online áruház előtt nyitotta meg a kaput, lehetővé téve, hogy más városokból vagy országokból származó ügyfelek számára termékeket és szolgáltatásokat nyújtsanak. Ezért elágazhat, több eladást szerezhet, és a lista folytatódik.
Természetesen az ügyfelek mindig fizethetnek utánvéttel, de Önnek meg kell bíznia a szállító céggel, hogy megadja a fizetés pontos értékét. Ez pedig kockázatos, hiszen a kézbesítő is magánszemély – és bármikor kirabolhatják.
3. A kiskereskedelmi vállalkozások nagyobb biztonságban vannak
Ha rosszindulatú szereplők betörnek a kis üzletébe, de nincs készpénz a nyilvántartásban, mit lophatnak el? A frissen készített bagelek biztosan nem ütnek nagy lyukat a pénzeden. De dús pénztárgépek, igen. És ezt biztosan nem akarod.
4. Az ügyfél hűségéhez vezet
Az ajándékkártyák az egyik legjobb eszköz új ügyfelek megszerzésére és a jelenlegiek megtartására. Általában meghatározott üzletekhez használhatók. Ezért elkerülhetetlen, hogy az ajándékutalványt használják fel ahelyett, hogy a versenytársaktól vásárolnának. Ha az emberek először próbálják ki az Ön termékeit, többért is visszatérhetnek, ha a minőség megfelel az ízlésüknek.
A digitális fizetés előnyei egy állami intézmény számára
A készpénzmentes világ gondolatát nem csak a sokkal könnyebb fizetési hajlandóság támasztja alá.
Az ok valójában a világ gazdasági biztonsága. Gondoljunk csak néhány okra, amiért a gazdasági állapot ilyen kiegyensúlyozatlan: adóelkerülés, pénzügyi csalás, a kereskedés átláthatóságának hiánya stb.
A digitális innovációk egy lépéssel tovább léptek, és lehetővé tették az illegális gazdasági tevékenységek azonosítását. A készpénzmentes társadalom minden tranzakciót rögzítene – a fizetés pontos idejével, a kereskedelmi partnerek teljes körű információjával, sőt a fizetés jellegével is.
Ezért egy teljesen készpénzmentes társadalom nagymértékben csökkentheti a pénzügyi bűnözői mozgalmakat.
Akkor mik a hátrányai a készpénz nélküli társadalomnak?
Még ha számos előnnyel is járhat a teljesen digitális fizetés, még mindig vannak hibák. Tehát, mielőtt belevágnánk a készpénzmentes társadalom gondolatába, nézzük meg a legjelentősebb hátrányokat, amelyeket ez okozhat.
Először is, ha a kártyáját ellopják, időbe telhet, amíg visszakapja vagyonát. Fel kell hívnia a banki ügyfélszolgálatot, új számlát kell nyitnia, és meg kell várnia a jóváhagyást.
A készpénz nélküli társadalomban szinte lehetetlen pénzt kérni a barátoktól. Kivéve, ha kölcsönadják a saját kártyájukat vagy pénztárcájukat (ami túl kockázatos), vagy nem vesznek ajándékkártyát. A kártyát is otthon felejtheti, és okostelefonjának akkumulátora is lemerülhet. Senki sem adna kölcsön a közelben a kártyáját.
Mit szólsz azokhoz, akiknek még okostelefonjuk vagy bankszámlájuk sincs? Meglepődnél a számokon.
A Pew Research Centre szerint a dél-afrikaiak mindössze 51%-ának van okostelefonja, míg 9%-uknak egyáltalán nincs telefonja. Panamában az emberek mindössze 46%-ának van bankszámlája. Ha a készpénz nélküli társadalom hamarosan kialakulna, ezek az emberek azonnal tönkremennének. Tehát átmeneti időszakra lenne szükség.
Gondoljunk az idősekre is, akik nem érzik jól magukat a technológiai újításokban – főleg, ha nincs, aki megtanítsa őket.
Ha pedig tovább megyünk, gondolhatunk az okostelefonnal, bankszámlával nem rendelkező hajléktalanokra is, akik évek óta küzdenek az elhelyezkedésért. Ha az akadémiai végzettségűeknek nehéz, képzeld el, milyen lenne nekik.
Vannak készpénz nélküli országok?
Még nem. De sokkal közelebb vannak, mint gondolnád.
Meglepődhet, de az első ország, amely a legnagyobb valószínűséggel teljesen készpénzmentessé válik, az az első ország Európában, amely bevezette a bankjegyeket. Svédország.
A svéd hatóságok biztosították a világ többi részét arról, hogy 2023-ig teljesen készpénzmentességet terveznek. És ez a terv tökéletesen megvalósítható, tekintve, hogy 87% a svédek csak digitális fizetéseket használnak.
Hogy sikerült nekik ez?
Az a tény, hogy Svédország mindig a gazdasági evolúció híve volt, egyértelműen segített, de ez még mindig kihívásokkal teli folyamat volt, és jogi szabályozást igényelt.
Így a legtöbb tömegközlekedési eszköz már nem teszi lehetővé a készpénzes fizetést. Ezt követték a különböző éttermek, szállodák, végül pedig piacok és szupermarketek. Az ATM-eket is nehezebb megtalálni. Így a legtöbb embernek nem volt más választása, mint megtanulni a digitális fizetést.
Ez azonban nem történt hirtelen. Ezeket a szabályozásokat megelőzte a Swish, Svédország jelenleg leggyakrabban használt banki alkalmazásának elindítása. A Swish az ország hat legnagyobb bankja és a svéd központi bank együttműködésének eredménye.
Az alkalmazás bármilyen okostelefonon elérhető, és megkönnyíti a pénz azonnali átutalását egy másik személynek, függetlenül attól, hogy melyik bankhoz van bejelentkezve. Ez az új fizetési mód kényelmesnek bizonyult, különösen az éttermekben való csoportos lógásoknál.
Kevesebb, mint tíz év alatt az alkalmazás olyan népszerűvé vált, hogy nemcsak a lakosság több mint fele használja, hanem az „átadás” szinonimája lett belőle.
Biztosítani kellett a bankokat, hogy a lehető legtöbb hibát fedezik a digitális fizetéssel. Például, ha átutalást hajt végre a Swish-en, és meg akarja mutatni az eladónak, hogy fizetett neki, meg kell koppintania a képernyőt, hogy igazolja, hogy ez nem csak egy képernyőkép.
A digitális fizetési rendszerben a gyerekek is részt vesznek. Ha betöltik a 6. életévüket, szüleik külön számlát nyithatnak nekik, hogy saját „juttatási kártyát” kapjanak. Arról nem is beszélve, hogy a szülők megnézhetik, mennyi pénzt költenek el, és végül kioktathatják őket ebben a kérdésben.
És vegye figyelembe, hogy a Svédországi Alfa-generáció nagy része soha nem látott készpénzt. Ezért elkerülhetetlen, hogy hamarosan készpénzmentessé váljon az ország.
Tehát ezek az intézkedések elégségesek ahhoz, hogy az országot (majd a világot) teljesen készpénzmentessé tegyék? Nos, nem igazán, mivel a bankjegyek minden fiat valutát támogatnak. Így Svédország lépéseket tett, és megkezdte saját CBDC-jének fejlesztését. e-korona.
Az E-korona a Svéd Központi Bank által kibocsátott digitális valuta, amelyet nem bankjegyek, hanem csak bizalmi fedezet fedeznek – ugyanúgy, ahogy a bankjegyek mögött már nem arany. A Bitcoin és a Facebook Libra ihlette, amelyet blockchain technológián fejlesztettek ki. Ez azonban centralizált lesz, a jegybank osztja szét az eszközöket.
Az e-Krona fejlesztése 2017-ben indult el, majd nyilvános interjúk sorozata követte Cecilia Kingsley-vel, a jegybank alelnökével. Egyelőre nem hivatalos fizetőeszköz, hiszen a pilot projekt 2019-ben jelent meg, a következő lépéseket pedig a Ricksbank gazdasági áttekintéseinek kell alátámasztania. De várhatóan 2021 végére vagy legkésőbb 2023-ra készen áll a végrehajtásra.
Nem Svédország az egyetlen ország, amely készpénzmentessé kíván válni. A dobogón további négy jelölt áll:
- A befizetések 78%-a Finnország betéti vagy hitelkártyával készültek 2018-ban;
- A 2019, Kína bevezetett egy technológiát, amely megszabadul a készpénztől ÉS a hitelkártyáktól – az arcfelismerő fizetést;
- Az emberek 95%-a Dél-Korea okostelefonnal rendelkezik, és legtöbbjük inkább pénzátutalási eszközként használja;
- In Ausztrália, 20-ben kevesebb mint 2019%-os készpénzes kifizetés történt.
Miért aggódnak az emberek a készpénz nélküli társadalom miatt?
Láttuk, hogy a készpénz nélküli társadalom mindenképpen lehetséges, és rengeteg előnnyel jár, a hátrányokat egy hosszabb átmeneti időszak könnyen feloldja.
Sok embert azonban nem izgat ez az ötlet. A digitális fizetések népszerűségének növekedésével egy sor kutatást végeztek annak megértésére, hogy a teljesen készpénzmentes világgazdaságnak miért van még hosszú út hátra.
Az egyiket Roy Morgan, egy vezető ausztrál piackutató cég végezte. Kiderült, hogy az embereknek a készpénz használatának legjelentősebb okai között a családtagoknak és a barátoknak való fizetés, a kereskedők elfogadása és a költségvetés tervezése áll. De volt egy ok, amely kiemelkedett az említettek 24%-ával – az adatvédelmi és biztonsági aggályok.
Először is, ha a hackerek hozzáférnek a bankszámlájához, akkor nincs más pénzforrása. Ne feledje, hogy nem Önt rabolták ki, hanem magát a bankot, így még ha szövetségi törvény is van az Ön oldalán, akkor is kihívást jelent majd visszaszerezni a pénzt.
Másodszor, a digitális banki fizetések nem jelentenek magánéletet. A bankok hozzáférhetnek a számla minden bemenetéhez és kimenetéhez. Minden tárolva van.
Egyrészt igen, védelmet nyújt a csalások és fizetési visszaélések ellen, és könnyen nyomon követheti a bűnözőket.
De másrészt, ha ezek az adatok rossz kezekbe kerülnek, nincs reményünk. És vegye figyelembe, hogy az évek során a politika mindig instabil volt. Ki tudja, milyen új kormányzatunk lesz holnap?
Arról nem is beszélve, hogy a bankok sok más céggel is megosztják információinkat, különösen a technológiai óriásokkal.
Ezek valódi aggályok, amelyeket mérlegelni kell a végső döntés meghozatala előtt.
Megoldást jelentenek a kriptovaluták?
Igen és nem.
A kripto megoldást ad a fiat készpénzmentes gazdaság összes hibájára általános szinten. Az összes fiók szilárdan védett a titkosított adatok miatt, ami rendkívül megnehezíti (és költséges) teszi a hackelést, ahogy azt a blokklánc biztonságáról szóló cikkünkben leírtuk.
Ez a titkosított rendszer egyben teljes adatvédelmet is jelent – senki sem tudja, ki és hol van. Ráadásul senki más nincs hozzárendelve az eszközeihez, így Ön lesz fiókja egyetlen kezelője. A Bitcoin és az altcoin gyakorlatilag a készpénz nélküli társadalom összes előnyét kínálja az autonómia, a biztonság és az anonimitás mellett.
Van azonban valami, amit nem tehetünk meg a kriptoval – nem tudjuk azonosítani az illegális gazdasági tevékenységeket, ez volt a fő oka annak, hogy az országok elkezdték a készpénzmentes társadalom népszerűsítését.
Egyelőre magánszemélyek számára jelentenek megoldást a kriptovaluták, de intézményi szinten nincs meg benne, amire szüksége van. Ez nem jelenti azt, hogy a következő néhány évben nem lehet jobb. Csak mozgásba kell hozni a kerekeinket, és kreatív megoldásokat kell kitalálni.
Összegezve
- A készpénzmentes társadalomban minden tranzakció digitálisan történik, hitel- és betéti kártyákkal vagy elektronikus pénzátutalással;
- A magánszemélyek számára a fő előnyök a gyors fizetés, a jobb pénzgazdálkodás, a tolvajok elleni biztonság, a tisztességes fizetés, sőt az egészségesebb élet;
- A vállalatok számára a fő előnyök a rohamos ügyféláramlás, a szélesebb célpiachoz való hozzáférés, a kiskereskedelmi vállalkozások biztonsága és az ügyfelek hűsége;
- Az intézmények és a kormányok számára a készpénz nélküli társadalom egy lépést jelent az illegális gazdasági tevékenységek azonosításában;
- A készpénz nélküli társadalom hátrányai közé tartozik, hogy nehéz pénzt kölcsönözni barátoknak vagy hajléktalanoknak, a telefon akkumulátorának lemerülése, az a tény, hogy az idősek nem érzik jól magukat a technológiában, valamint a bankszámlák vagy az okostelefonok hiánya bizonyos országokban. ;
- Még nincsenek készpénzmentes országok, de Svédországnak minden esélye megvan arra, hogy 2023-ra odaérjen, mivel a svédek 87%-a csak digitális fizetést használ;
- Bár sokan támogatják ezt az ötletet, vannak olyanok is, akik aggódnak a biztonságuk és a magánéletük miatt, figyelembe véve ennek a megközelítésnek a hibáit;
- A kriptovaluták egyéni problémákra kínálnak megoldást, de intézményi problémákra nem, mivel jelenleg lehetetlen nyomon követni az illegális tevékenységeket.
* A cikkben található információk és a hivatkozások csak általános tájékoztatási célokat szolgálnak, és nem minősülnek pénzügyi vagy befektetési tanácsnak. Javasoljuk, hogy a pénzügyi döntések meghozatala előtt végezzen saját kutatásokat, vagy konzultáljon szakemberrel. Kérjük, ismerje el, hogy nem vállalunk felelősséget az ezen a weboldalon található információkból eredő károkért.
Forrás: https://coindoo.com/cashless-society/