Milyen típusú pénzügyi tanácsadó a legjobb a befektetők számára?

A nyugdíjas jövedelmet igazolt szakember (RICP) és minősített pénzügyi tervező (CFP) kettő tanúsítványok pénzügyi tanácsadók számára. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan különböznek egymástól a képzés és a szakmai fókusz tekintetében, és hogyan lehet megmondani, melyik szolgálhat jobban az Ön speciális igényeihez. Pénzügyi tanácsadó megtalálásához használja a SmartAsset szolgáltatást ingyenes pénzügyi tanácsadó szolgáltatás.

Mi az a RICP?

Az RICP a nyugdíjjövedelem okleveles szakember. Ezek a szakemberek a nyugdíjjövedelem tervezésére szakosodtak, azon túl, hogy segítik az öregedéssel kapcsolatos kockázatokat. Az RICP-t az American College of Financial Services kínálja. Azért hozták létre, hogy segítsen kielégíteni az idősödő lakosság pénzügyi tervezési igényeit.

Az RICP számos speciális területen segíthet, mint például a társadalombiztosítási juttatások igénylésében, a vállalati nyugdíjazási juttatásokban és a pénzügyileg biztonságos nyugdíjazás költségvetésében. Tartalmazhatják továbbá az egészségügyet és a hosszú távú gondozást, valamint a nyugdíjportfólió legjobb lehívásának módját.

Az RICP minősítést megszerzőknek legalább három éves szakmai tapasztalattal kell rendelkezniük. Három kurzust igényel, ami kilenc félévi kreditórának felel meg. A minősítés megszerzéséhez kurzusonként egy vizsga, valamint kétévente 15 óra továbbképzés szükséges.

Mi az a CFP?

A CFP jelentése hiteles pénzügyi tervező. Az RICP-vel ellentétben a CFP nem feltétlenül egy demográfiai csoportra összpontosít, például az idősebb amerikaiakra. A CFP számos különböző területre specializálódhat, mint például az adó- és ingatlantervezés, a befektetések vagy a biztosítás. Bár a KHP tanúsítása meglehetősen széles körű, a legtöbb CFP e területek közül csak egyre szakosodott.

Míg a CFP-k általában egy speciális szakterülettel rendelkeznek, segíthetnek átfogó pénzügyi tervet készíteni. Segítenek számba venni eszközeit, például készpénzét, befektetéseit és ingatlanait, valamint felmérni az esetleges tartozásokat. Ezután Önnel együtt lépésről lépésre elkészítik a pénzügyi tervet, amely segít elérni pénzügyi céljait a jelenlegi helyzete alapján. Ha pedig hiányzik a szakértelem ahhoz, hogy egy adott területen segítsenek, gyakran más CFP-k hálózatával is rendelkeznek, akikhez irányíthatják Önt.

A történet folytatódik

A CFP-vé válás követelményei a legszigorúbbak közé tartoznak az iparágban. A pályázóknak legalább egy akkreditált főiskolán vagy egyetemen szerzett főiskolai diplomával kell rendelkezniük. Ezenkívül három éves teljes munkaidős pénzügyi tervezési tapasztalattal vagy ezzel egyenértékű részmunkaidős tapasztalattal kell rendelkezniük (évi 2,000 óra).

A tanúsítvány megszerzéséhez a jelentkezőknek teljesíteniük kell a CFP-bizottság által regisztrált vizsgát, vagy rendelkezniük kell minősítő bizonyítvánnyal, engedéllyel vagy végzettséggel. Kétévente 30 órás továbbképzést is el kell végezniük. A KHP-knek meg kell felelniük a KHP igazgatótanácsa által meghatározott magas szintű etikai normáknak is.

Mivel a CFP-k általában egy meghatározott területre specializálódtak, gyakran legalább egy további elnevezéssel rendelkeznek, amely megfelel a szakterületüknek. Itt jön szóba az átfedés: A biztosítással foglalkozó CFP is lehet a charter life underwriter (CLU).

Több tucat ilyen pénzügyi szakmai megnevezés létezik. A FINRA fenntartja a a szakmai megnevezések teljes listája a honlapján.

RICP kontra CFP

Amint láttuk, az RICP és a CFP különbözik; ez azonban nem éppen vagy/vagy helyzet. Például a nyugdíjtervezéssel foglalkozó CFP RICP is lehet. Az alábbi táblázat a két tanúsítvány alapvető összehasonlítását kínálja.

Az RICP és a CFP összehasonlítása RICP CFP – Kibocsátó szervezet – Az American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Feltételek – 3 év szakmai tapasztalat – Bachelor vagy magasabb végzettség
– 3 év tapasztalat vagy 6,000 óra részmunkaidős gyakorlat – Képzési követelmények – 3 tanfolyam (9 óra kredit) – CFP-tanács által regisztrált vizsga vagy megfelelő engedéllyel, bizonyítvánnyal vagy végzettséggel rendelkezik – Továbbképzés – 15 évente 2 óra – 30 óránként 2 évente

Ha kíváncsi arra, hogy melyik tanúsítás a legmegfelelőbb az Ön számára, gondolja át, milyen szolgáltatásokat szeretne. Ha olyan tanácsadót keres, aki átfogóan áttekintheti pénzügyi tervezési igényeit, akkor a CFP lehet a megfelelő választás. Azok számára, akik egyszerűen az a nyugdíjjövedelem terv azonban, egy RICP lehet jobb. Ha mindkettőt szeretné, próbáljon meg mindkét minősítéssel rendelkező tanácsadót találni.

Lényeg

A KHP egy tág elnevezés, amely a pénzügyi tervezésben szerzett szakértelmet jelzi. A KHP a személyes pénzügyek minden területét felöleli, például a nyugdíj- és befektetéstervezést, az adókat és az ingatlantervezést és a biztosítást. Ezzel szemben az RICP a nyugdíjtervezéssel és az öregedéssel kapcsolatos kérdésekre összpontosít. Ez magában foglalja a nyugdíj-megtakarítások lehívását, a társadalombiztosítás igénylését és az öregedéssel kapcsolatos kockázatok tervezését. A nyugdíjtervezésre szakosodott CFP-k gyakran rendelkeznek RICP-vel is.

Tippek a pénzügyi tervezéshez

• Akár CFP-re, akár RICP-re van szüksége, fontos tudnia, mennyi pénze lesz nyugdíjas korában. Mivel manapság a társadalombiztosítás és a nyugdíjak kevesebb számlát fedeznek, szüksége lesz saját megtakarításaira a kiadások fedezésére. A SmartAsset ingyenes használata nyugdíj kalkulátor hogy megbecsülje, mennyit kellett volna megtakarítania.

• A tanúsítványoktól függetlenül gyakran jó ötlet egy pénzügyi tanácsadó beszerzése. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. SmartAsset ingyenes eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

Fotó: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

A poszt RICP vs. CFP Megnevezések pénzügyi tanácsadók számára jelent meg először SmartAsset Blog.