Mit kell keresni a hiteljelentésben a hitelfelvételi költségek csökkentése érdekében

Hitelképessége megzavarhatja vagy megzavarhatja hitelkártya megnyitását, új autó vagy otthon vásárlását vonzó kamatok.

A pontszám növeléséhez tudnod kell, hol kell javítanod.

Ebben segíthet, ha figyelemmel kíséri a hiteljelentését – amely felvázolja adósságait, számlafizetési előzményeit és egyéb pénzügyi információkat.

A három nagy hitelinformációs ügynökség – az Equifax, az Experian és a TransUnion – a közelmúltban kiterjesztette a fogyasztók számára az ingyenes heti hiteljelentések elérhetőségét. 2023 végéig. A törvény szerint a fogyasztókat 12 havonta illeti meg minden ügynökség, de a járvány idején a cégek kiterjesztették a heti ingyenes csekk elérését.

A jelentések elérhetők a Éves Hiteljelentés weboldal.

További információk a Personal Finance-től:
Hogyan kerüljük el a költséges Roth IRA konverziós hibákat
Az amerikaiak 32%-a küzd a számlák kifizetésével a magas infláció közepette
10 olyan állam, ahol a bérlők a leginkább le vannak maradva a fizetéssel

„Mindig azt javasoljuk, hogy évente legalább egyszer nézze meg hiteljelentését a következő címen: éves hiteljelentés.com” – mondta Trent Graham, a GreenPath Financial Wellness, az ingyenes adósságtanácsadási szolgáltatásokat nyújtó nonprofit szervezet programteljesítmény- és minőségbiztosítási szakértője.

Bár a kapott ingyenes hiteljelentés nem mutatja meg a hitelképességét, támpontokat kínálhat a szám növeléséhez. tudsz hozzáférhet a hitelképességéhez úgy, hogy kifizeti a három hitelinformációs ügynökség egyikében, vagy ingyenesen hozzáférhet hitelkártya-társaságától, ha felajánlja a kedvezményt.

Ami a kreditpontszámokat illeti, a 700-as vagy afeletti tartományban minden általában „elég jó” – mondta Graham. Minél közelebb kerül a pontszáma a magas 700-as vagy 800-as pontokhoz – megközelíti a népszerű modellek 850-es tökéletes pontszámát –, annál jobb lesz – mondta.

Az országos átlagos hitelpontszám a közelmúltban elérte a minden idők csúcsa, 716, a FICO szerint.

Hitelképessége szolgáltatónként kissé eltérhet.

A legutóbbi NerdWallet felmérés azt találta, hogy a válaszadók több mint negyede – 27 százalék – azt állítja, hogy a hitelképességi pontszáma nőtt a Covid-19 világjárvány kezdete óta, míg 14 százalékuk pontszáma csökkent.

Ha javítani szeretné hitelképességét, két prioritás szem előtt tartása – a számlák időben történő kifizetése és az adósságegyenleg alacsony szinten tartása – segíthet.

„Ez a hitelpontszámuk 65%-a” – mondta Graham. "Minél jobban összpontosítanak erre a két kulcskategóriára, általában annál jobb lesz a pontszámuk."

Graham szerint, ha 30 napot meghaladó késéssel fizet egy számlát, ez a félrelépés hét évig a hiteljelentésében marad.

De a jó hír az, hogy minél tovább fizet időben anélkül, hogy lemaradna, annál jobban kezd javulni a pontszáma – mondta.

"Ez nem egy rövid távú megoldás, például egy-két hónapos időben történő fizetés" - mondta Graham. „Meg lehet javítani; csak kell egy kis idő."

A jelentésben megjelenik a hitelfelhasználás is, ill mennyi adóssága van hitelkeretéhez képest. Ideális esetben 30% alatti kihasználtságot szeretne elérni.

A NerdWallet felmérése szerint az adósság nagy tényező volt azok számára, akik a járvány kezdete óta látták hitelképességük változását.

Azok, akik látták, hogy a hitelképessége emelkedett, 69%-a mondta azt, hogy ez az adósságok törlesztésének köszönhető. Eközben csaknem fele – 47%-a –, akik látták pontszáma csökkenését, azt mondta, hogy ennek oka több adósságot vállalni.

Graham szerint a hitelminősítésében szereplő egyéb tényezők közé tartozik a hiteltörténet hossza, amely körülbelül 15%-ot jelent; különböző típusú hitel és felhasználás, 10%; és új hiteligénylések, 10%.

Bár ezek a tényezők nem olyan nagy súlyúak, érdemes alaposan átgondolnia egy régebbi fiók bezárását, ezáltal csökkentve a a rendelkezésre álló hiteled.

A NerdWallet felmérése szerint a válaszadók 46%-a tévesen hiszi el, hogy a hitelkártya bezárása javítja a hitelképességét.

Ha túl sok új kreditet igényel, az is ronthatja a pontszámot.

A hiteljelentése segít azonosítani a leghosszabb ideig nyitva lévő számlákat, és azt, hogy hány lekérdezés érkezett a jelentéshez.

Lehetséges, hogy a hiteljelentése téves információ, és ez ronthatja a hitelképességét.

Ha hibát észlel, mindhárom hitelintézetnél kitölthet egy vitalapot. Graham szerint általában 30 napba telik a követelések kezelése.