Mit kell tudni a speciális igényeket kielégítő trösztökről, a költségektől a segítség kereséséig

A speciális igényű trösztök elengedhetetlenek a speciális igényű ember jólétéhez – állítják a szakértők.

"A speciális igényű bizalom legfontosabb oka az, hogy a speciális igényű egyének gyakran nem tudnak megfelelő pénzügyi döntéseket hozni maguknak, és/vagy ki vannak téve annak a veszélynek, hogy mások pénzügyi kizsákmányolják őket" - mondta Mike Walther okleveles pénzügyi tervező, az Oak Wealth alapítója. Tanácsadók Northbrookban, Illinois államban.

Charles Italiano, a New York állambeli Yonkersben működő Westchester Disabled On the Move igazgatóhelyettese szerint ugyanilyen fontos, hogy „fenntartsák a jogosultságot olyan állami juttatásokra, mint a [kiegészítő biztonsági jövedelem] és a Medicaid, és lehetővé tegyük a különleges szükségletekkel rendelkező gyermekek számára, hogy kielégítő életet élhessenek. élet."

Miért van szüksége sok speciális igényű embernek állami segítségre?

Mivel az ellátás költsége csillagászati ​​lehet, mondta Michael Beloff. partner és Okleveles speciális tanácsadó a Belvedere Wealth Partners céggel Stamfordban, Conneticutban.

Például a súlyosan sérült egyének nappali támogatása több mint 100,000 140,000 dollárba kerülhet évente, míg az északkeleti csoportos otthonok évi 300,000 XNUMX és XNUMX XNUMX dollár között mozoghatnak.

„Az egyén károsodásának természetétől függően a legtöbb család nem engedheti meg magának, hogy saját zsebéből finanszírozza ezeket a szolgáltatásokat élete során és halála után” – mondta. – Itt jön be a Medicaid.

Mivel az SSI és a Medicaid kedvezményezettjei korlátozott jövedelmet és csak 2,000 dollárnyi likvid eszközt kapnak, elengedhetetlenné válik, hogy a családok különleges szükségletekkel rendelkező trösztökbe helyezzék az eszközöket annak érdekében, hogy szeretteik ne veszítsék el ezt az életmentő állami pénzügyi támogatást.

Walther szerint a speciális szükségleteket kielégítő trösztöket azonnal ki kell alakítani, amint a gyermek speciális szükségletű diagnózist kapott.

Kétféle speciális igényű tröszt létezik. Ideális esetben mindkettőre szükség van az Italiano szerint.

• Harmadik fél: „Az ilyen típusú bizalmat a szülők pénzéből finanszírozzák, kizárólag a gyermek szükségleteire, és soha nem lesz a gyermek nevében” – mondta Italiano. „Miután a szülők elhunytak, a pénz máshoz kerül, mint a gyerekhez.”

Ezeket leggyakrabban biztosítással és a szülők hagyatékából származó pénzeszközökkel finanszírozzák, és kezdetben alapok nélkül is felállíthatók, mondta Beloff.

A finanszírozást követően a tröszt saját adóazonosító számmal rendelkezik, és saját adóbevallást kell benyújtani. Ezek az alapok olyan kiadások fedezésére szolgálnak, amelyeket a Medicaid vagy az SSI nem fedez, például utazás, ruhák, számítógépek stb.

"Ez egy mód annak biztosítására, hogy a pénz ott legyen, és egy képzett vagyonkezelő, például egy családtag, egy barát vagy egy külső fél, például egy bank vagy egy nonprofit szervezet felügyeli" - mondta Beloff. „Vigyázzon az összeférhetetlenségre, ha a vagyonkezelő egyben a végső kedvezményezett is.”

Ray Falcon ügyvéd, a New Jersey állambeli Woodcliff Lake-ben működő Falcon Law Group igazgatója, fontos, hogy tudatják a többi családtaggal, hogy bármilyen ajándékot vagy hagyatékot adjanak a bizalomnak, hogy elkerüljék a negatív hatásokat a különleges gyermek Medicaid-re való jogosultságára.

• Első buli: Ezt a bizalmat az egyén saját vagyonával hozták létre, hogy védelmet nyújtson bármilyen bevételnek, legyen az szerzett vagy öröklött, annak érdekében, hogy ne lépje túl a Medicaid bevételi és vagyoni határait. Az elosztásokat a vagyonkezelőnek kell jóváhagynia – magyarázta Italiano.

"Ez a fajta vagyonkezelő rendelkezhet megtérülési lehetőséggel, így az egyéni átutalások után fennmaradó pénzeszközök a Medicaid halmozott kiadásainak visszafizetésére fordíthatók" - mondta.

A különleges igényeket kielégítő trösztök létrehozásának költségei az Egyesült Államok különböző részein eltérőek, de ezeknek egy általános ingatlantervbe történő beillesztése a bonyolultságtól függően 2,000-6,000 dollár pluszt jelenthet.

A szülőknek tapasztalt speciális tervezési ügyvédekkel kell dolgozniuk, különösen azért, mert a helytelen nyelvezet kizárhatja a bizalmat, mondta Walther.

Falcon kérdéseket javasolt a vizsgált ügyvédeknek. „Meg kell kérdeznie egy leendő ügyvédtől: „Hány trösztet írt?” és „Államomban a társadalombiztosítás és a Medicaid felülvizsgálta és jóváhagyta vagyonkezelőit?””

A szakosodott ügyvédek és tervezők jó hírű forrásai között szerepel a Speciális Tervezők Akadémiája és a Különleges szükségletek Szövetsége.