Mire számíthatunk a kamatok emelkedésével

Kulcs elvezetések

• A meglévő lakáseladások 0.4%-kal estek vissza júliushoz képest, összességében 19.9%-kal csökkent az egy évvel ezelőttihez képest. Ez a magasabb jelzálogkamatoknak tudható be, amelyek minden eddiginél drágábbá teszik a havi törlesztőrészleteket.
• A Google Trends azt mutatja, hogy az „ingatlanpiaci összeomlás” kifejezésre irányuló keresések az elmúlt hónapban az egekbe szöktek.
• A jelzáloghitelek kamata 20 éves csúcsra emelkedett, miközben a Fed megpróbálja leküzdeni az inflációt és lehűteni a gazdaságot.

Sok reménybeli lakástulajdonos várta a lakáspiaci összeomlást, hogy végre piacra léphessen. Bár úgy tűnik, hogy a lakásárak enyhülnek, a házak nem válnak megfizethetőbbé, mivel a jelzáloghitelek kamatai az egekbe szöktek, és 20 éves csúcsot értek el.

A fogyasztók bizonytalanok a gazdaság jövőjét illetően, mivel az infláció továbbra is szárnyal. Miközben a Fed folytatja a kamatemeléseket a kereslet és kínálat egyensúlyának helyreállítása érdekében, sok potenciális lakásvásárló nem tudja, mit tegyen. Szeretnének belépni a piacra, de sokunkat eltántorít a recessziótól való félelem.

A kamatemelések miatt lehűl az ingatlanpiac az eladások és az árak tekintetében. A történetben azonban több is van, mint az infláció elleni küzdelem. Megvizsgáljuk a lakáspiaci összeomlás lehetőségét a kamatok emelkedésével.

Miért emelkednek még mindig a kamatok?

A Fed 2022 márciusa óta emeli a kamatokat, amikor végre be kellett ismerniük, hogy az infláció már nem átmeneti. Ha a pénzkölcsönök költsége megemelkedik, az befolyásolja a jelzáloghitel-kamatokat. A Fed még arra is utalt, hogy a kamatok 4.6-ban elérik a 2023%-ot.

Miközben a Fed az infláció ellen küzd a kamatlábak emelésével, hogy lelassítsa a gazdaságot, sok szektorban lesz fájdalom. Az ingatlanpiac az egyik olyan terület, ahol a következmények érezhetőek lesznek, mivel a jelzáloghitel-kamatok bizonytalanná teszik a fogyasztókat a piacra lépéstől.

Mit jelentenek a kamatemelések a lakáspiac számára?

A kamatemelések célja lassítja az ingatlanpiacot, amely az elmúlt néhány évben új magasságokba tört fel.

Az ország már a járvány kezdete előtt lakáshiánnyal küzdött. Aztán, amikor kitört a járvány, sokan otthonról dolgoztak, és rugalmasan költözhettek.

Mivel sok amerikai a távmunka alóli újonnan felfedezett szabadság miatt döntött az áttelepülés mellett, ez megnövelte a keresletet a kisebb piacokon, és licitharcokhoz vezetett.

A kamatemelések legnagyobb problémája az, hogy az átlagfogyasztó számára minden drágább lesz. Ez frusztráló, mivel az infláció már most is felelős az árak emelkedéséért, és az embereknek meg kell küzdeniük az internetdíjak további emelésével.

A megugró kamatok drágítják a jelzáloghitel-fizetést. 2022 szeptemberében a 6.29 éves fix jelzáloghitel átlagos 30%-os kamata azt jelentette, hogy további 600 dollárral egészült ki a lakástulajdonos havi költsége a minden más megnövekedett költségein felül.

A jövőben a potenciális lakásvásárlók tétováznak az ingatlanpiacra való bejutással kapcsolatban, mert többe kerül a hitelfelvétel. Ez még az otthoni frissítésekhez szükséges további segítséget sem veszi figyelembe.

Mi történik most az ingatlanpiacon?

Mindig sok tényező befolyásolja a lakáspiacot, a lakáseladásoktól a piaci lakásokon át a kamatlábakig. Íme, mi történik jelenleg az ingatlanpiacon.

A kamatlábak miatt a jelzáloghitelek megfizethetetlennek tűnnek

Mivel az árfolyamok éppen 20 éves csúcsot értek el, sokan másodszor sejtik, hogy bejutnak az ingatlanpiacra. A jelenlegi lakásárak túl sokak azoknak a fogyasztóknak, akik már amúgy is a megugró inflációval és a közelgő recesszióval küszködnek.

A jelzáloghitel-kamatláb 3.05%-ról körülbelül 6.92%-ra emelkedett, a havi jelzáloghitel törlesztőrészlete az átlagos lakásáron 51%-kal emelkedett. Egy 1,698 dolláros jelzáloghitel most 2,559 dollár havonta.

A lakásárak csökkennek

A Fannie Mae közgazdászai azt jósolták, hogy országosan átlagosan 1.5%-kal csökkennek az ingatlanárak. Ez az eredeti, 4.4%-os lakásárak növekedésére vonatkozó előrejelzés az évre.

A Black Knight ingatlanszoftver-cég adatai szerint augusztusban 0.98%-kal csökkentek a lakások mediánárai. Ez csak valamivel jobb, mint a júliusi 1.05%-os visszaesés, és azt jelenti, hogy júliusban és augusztusban volt a legnagyobb havi csökkenés az ingatlanárakban az elmúlt 13 évben.

Ezek a számok azt mutatják, hogy a kamatemelések bizonyos mértékig működnek, legalább annyi helyi piacon, hogy az országos átlagokat is elérjék.

A lakásértékesítés lehűl

Az Országos Ingatlanközvetítők Szövetsége szerint a meglévő lakáseladások 19.9%-kal csökkentek az egy évvel ezelőttihez képest. Míg az augusztusi számok magasabbak voltak a vártnál, 4.8 milliós évesített ütemben, ami 0.4%-os csökkenést jelent júliushoz képest.

A Redfin kutatása azonosított néhány fontos ingatlanadatot, amelyek jelzik, hogyan csökkennek a lakáseladások:

• Az eladott lakások átlagosan 33 napig voltak a piacon, szemben az egy évvel ezelőtti 25 nappal.
• Az új eladások 19%-kal csökkentek az előző évhez képest.
• Az eladott házak 30%-a a listaár felett ment, az egy évvel korábbi 45%-hoz képest.
• A jelzáloghitel-igénylések 39%-kal csökkentek az előző évhez képest.

Ezek a számok azt mutatják, hogy a lakáseladások végleg lelassulnak, mivel a gazdaság magasabb kamattal történő lehűtésére irányuló tervek érezhető változást hoznak az ingatlanszektorban.

Itt az ideje, hogy megszólítsam a szobában lévő elefántot.

Összeomlik az ingatlanpiac?

A Google Trends szerint az Egyesült Államokban az „ingatlanpiaci összeomlás” keresési eredményei 284%-kal nőttek szeptemberben. Sokan aggódnak egy összeomlás lehetősége miatt, mivel sokan figyelik, hogyan reagál a gazdaság a kamatemelésekre.

Különbség van az ingatlanpiac összeomlása és a lakáseladások lassulása között. Jerome Powell Federal Reserve elnöke a múlt hónapban felvetette, hogy az ingatlanpiac lehűl, és valószínűleg a 0.75%-os kamatemelés bejelentése után korrekción megy keresztül.

Powell azt is megemlítette, hogy a központi bank azt szeretné, ha a kereslet és a kínálat jobban összhangba kerülne, hogy a lakástulajdon ne legyen elérhetetlen az átlagos amerikai számára. A probléma az, hogy nehéz tökéletes helyzetet kialakítani a lakásárak tekintetében.

Valójában a rekordmagas ingatlanárak és a magas kamatlábak arra késztetik az embereket, hogy elhalasszák a lakástervezést. Hiába enyhülnek az ingatlanárak, egyelőre nincs nagy különbség, hiszen a járvány idején drasztikusan emelkedtek az árak.

A valóság az, hogy még sok hónapnyi lakásár-csökkenésre lesz szükségünk.

Egy dologra kell figyelni, hogy hivatalosan is recesszióba lépünk-e. Ez azt jelentené, hogy a gazdaság zsugorodik, ami különféle pénzügyi következményekkel jár, a munkahelyek elvesztésétől az egész gazdaság visszaeséséig.

A Fannie Mae közgazdászai úgy vélik, hogy az ingatlanpiac 2023-ban recesszióba billenti a gazdaságot.

A kamatemelések célja a kereslet-kínálat egyensúlyának helyreállítása volt. Figyelnünk kell azonban arra, hogy mi történne, ha a kereslet és a kínálat egyszerre zuhanna.

Nyomon követjük az ingatlanállományt, mert komoly problémák adódhatnak, ha nincs elég lakás a vásárolni vágyók számára. Jelenleg körülbelül három hónapnyi lakáskínálat van a piacon.

A Realtor.com éves szinten 26.9%-os növekedést mutat az aktív listák nemzeti készletében. Ez azt jelenti, hogy még mindig vannak lehetőségek a piacon azok számára, akik házat szeretnének vásárolni.

Hogyan kellene befektetni?

Nehéz lehet eldönteni, hogyan fektessenek be ingatlanba, amikor az árfolyamok emelkedését látja, és folyamatos dübörgést hall az eladások lassulásáról. Amíg a lakáspiac jobban le nem hűl, a legtöbben továbbra is a tőzsdén fektetünk be, miközben azon dolgozunk, hogy elegendő pénzt takarítsunk meg az előleghez.

Ha a pénzét a megfelelő módon szeretné befektetni, a Q.ai kiküszöböli a találgatásokat a befektetésből. Mesterséges intelligenciánk felkutatja a piacokat a legjobb befektetésekért mindenféle kockázati tolerancia és gazdasági helyzet esetén. Ezután összecsomagolja őket Befektetési készletek amelyek leegyszerűsítik a befektetést.

Lényeg

A magasabb kamatlábak és a piac általános bizonytalansága mindannyiunkat idegessé tesz az ingatlanpiac miatt.

Nehéz meghatározni, hogy mi fog ezután történni, miközben várjuk az állandó kamatemelések eredményeit. Tudjuk azonban, hogy a licitháború a múlté, mivel a lakásárak lassan enyhülnek.

Töltse le a Q.ai-t még ma az AI-alapú befektetési stratégiákhoz való hozzáférés érdekében. Amikor befizet 100 USD-t, további 100 USD-t adunk hozzá számlájához.