Sokféle nyugdíjszámla létezik, de a 401 (k) lehet a legkényelmesebb.
Munkaadó által támogatott 401 (k) terv Lehetővé teszi, hogy minden egyes fizetésből automatikusan hozzájáruljon számlájához, professzionálisan ellenőrzött alapokba fektessen be, és a legtöbb esetben elhalassza e bevétel utáni jövedelemadót egy későbbi életére.
Sok munkaadó járulékot fizet a 401(k)s összeghez munkavállalói juttatásként – mindaddig, amíg Ön saját maga tesz be némi készpénzt. De mennyit kell beletennie, és mit tehet annak érdekében, hogy hosszú távon a legtöbbet hozza ki a 401(k)-ből? Íme, amit tudnod kell.
Keresse meg nyugdíj-előtakarékossági tervét Mennyivel járulhat hozzá a 401(k)-hez?
A Internal Revenue Service évi 401(k)s járulékhatárt állapít meg. Ez a korlát az életkortól függően változik, de 2022-ben a legtöbb amerikai akár 20,500 50 dollárt is befizethet az egész évben. Ha Ön 27,000 éves vagy idősebb, a határ XNUMX XNUMX dollárig emelkedik (ez lehetővé teszi a nyugdíjhoz közeledő munkavállalók számára a felzárkóztatási hozzájárulást).
Ez azonban csak az Ön személyes hozzájárulásának határa. Ezeket az összegeket technikailag túllépheti – a kártérítés 100%-áig vagy 61,000 XNUMX USD-ig, amelyik alacsonyabb – ha a munkáltatója is hozzájárul a számlához. Egyes munkaadók megfelelő hozzájárulást ajánlanak fel, ami azt jelenti, hogy minden egyes dollárhoz, amelyet a számlájára befizet, megfelelő összeget fizetnek egy bizonyos küszöbig.
A találmány egy jelentést A Vanguard befektetés-kezelési csoporttól a legtöbb, ehhez hasonló juttatással rendelkező munkaadó 50 centtel járul hozzá a dollárhoz a munkavállaló fizetésének 6%-áig. Tehát ha Ön 50,000 1,500 dollárt keres, akkor a munkáltatója évente 3,000 dollárral járul hozzá, feltéve, hogy Ön legalább 50,000 dollárt fizetett be (06 XNUMX x XNUMX).
Hogyan halmozódnak fel a nyugdíj-megtakarításai? Mennyivel kell hozzájárulnia?
Ideális esetben évről évre kihasználná az IRS maximális befizetési határát számlájára. De ha ez anyagilag nem lehetséges, kezdje azzal, hogy adjon hozzá annyit, hogy maximalizálja munkáltatói hozzájárulását. Ha nem biztos abban, hogy mi ez, forduljon vállalata előnyökért felelős rendszergazdájához. Végigvezetik Önt a megfelelő hozzájárulási szabályzaton, és eligazítják a hozzájárulások beállításához.
„A háztartás költségvetése által megengedett maximális összeggel járuljon hozzá, az IRS által engedélyezett maximális éves hozzájárulásig” – mondja Daniel Milán, a Cornerstone Financial Services ügyvezető partnere. "Ha a cége legalább egy meccset kínál, legalább annyi százalékot kell hozzátennie, amennyi a maximális meccs eléréséhez szükséges, mivel ez az ingyenes pénz, amelyet az asztalon hagy, ha nem teszi meg."
Azért figyelj. Vállalata időről időre módosíthatja az egyezési szabályzatot, ezért minden évben ellenőrizze a terv rendszergazdáját. Minden munkaadói hozzájárulást teljes mértékben ki kell használnia, amíg ez pénzügyileg lehetséges.
401(k) alternatívák
Ha ki tudja maximalizálni saját (és a munkáltatója) 401(k) befizetését, és még mindig marad rendelkezésre álló pénzeszköze, érdemes lehet a 401(k) befizetésén kívül más számlákhoz is hozzájárulnia.
Néhány lehetőség:
IRA-k: Mind a hagyományos, mind Roth IRA-k okos lehetőségek lehetnek. Ezek lehetővé teszik évi 6,000 dollárral járul hozzá (több, ha 50 éves vagy idősebb), és gazdagíts nyugdíjba. A kettő közötti különbség az adózási bánásmódban rejlik. A hagyományos IRA-k esetében adót fizet a kilépéskor, míg a Roth IRA-hozzájárulások utáni adózást jelentenek, ami azt jelenti, hogy először adót kell fizetnie a jövedelem után, majd a hozzájárulást. Ez lehetővé teszi, hogy elkerülje az adókat, amikor később pénzt vesz fel.
Egészségügyi Takarékszámlák: Egy Hsa, akkor az adózás előtti pénzt félreteheti egészségügyi költségek fedezésére – beleértve a gyógyszereket, az elsősegélynyújtási eszközöket, az egészségbiztosítási önrészeket és az esetlegesen felmerülő egyéb egészségügyi kiadásokat (például a Covid-teszteket).
Életbiztosítás: Ha házastársa vagy eltartottja van, pénzügyileg bölcs dolog lehet extra pénzeszközöket fordítani egy életbiztosításra. Ha ezt a stratégiát választja, feltétlenül beszéljen egy biztosítási ügynökkel, mivel többféle kötvényen kell gondolkodni.
529 tervek: A 529 terv lehetővé teszi, hogy pénzt gyűjtsön gyermeke jövőbeli egyetemi költségeire. Egyes tervek még azt is lehetővé teszik, hogy gyermeke a pénzt kereskedelmi iskolai és egyéb költségekre fordítsa, ha elér egy bizonyos életkort. (Ez azonban államonként változik, ezért kérdezze meg egy pénzügyi szakembert a környéken).
Beszélhet egy pénzügyi tanácsadóval is, aki segíthet a költségvetés és a nyugdíjcélok legjobb stratégiájának meghatározásában. Személyre szabott befektetési, megtakarítási és költségvetési útmutatást nyújthatnak az Ön konkrét helyzetéhez.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html