A Medicaid az egyik kormányzati biztonsági háló, amely segít az időseknek fizetni az ellátásért. A hosszú távú gondozás sok idős ember számára elengedhetetlen, ahogy öregszik, és nagyon költséges lehet. A Medicaid segít fizetni hosszú távú gondozásra, de ehhez ki kell merítenie személyes erőforrásait a fizetés megkezdése előtt. Annak megakadályozására, hogy az idősek pénzt vagy forrásokat adjanak oda barátainak és családtagjainak, a Medicaid 5 éves visszatekintést használ pénzügyi tranzakcióikról. A pénz elrejtésének kísérlete súlyos szankciókat vonhat maga után. Így kerülheti el a Medicaid 5 éves visszatekintési büntetését. Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó ahogy felkészülsz a nyugdíjkiadások fedezésére.
Mi az a Medicaid 5 éves visszatekintés?
A Medicaid 5 éves visszatekintése egy olyan eszköz, amelyet a kormány használ annak biztosítására, hogy Ön nem adta oda pénzét vagy erőforrásait. Meg akarja akadályozni azt a rendszert, amelyben az időskorúak gondozását a kormány fizeti, ahelyett, hogy a pénzét vagy egyéb eszközeit használnák.
Amikor jelentkezik Medicaid a tartós ápolási ellátások esetében felülvizsgálják a közelmúltbeli pénzügyi tranzakciókat a nem engedélyezett pénz- vagy vagyonátutalások tekintetében. Az visszatekintési időszak az 49 állam közül 50-ben öt év, és a Medicaid kérelem benyújtásának időpontjától kezdődik. Kaliforniában azonban a visszatekintési időszak mindössze 2.5 év (30 hónap). Ha a Medicaid nem támogatható tranzakciókat talál, a kérelmezőt büntetéssel sújtják.
Hogyan számítják ki a Medicaid visszatekintési büntetését?
A visszatekintési büntetés a jogosulatlan transzferek teljes összegén és az Ön államában az otthoni ápolásban részesülő magánbetegek átlagos arányán alapul. Ezt az átlagos mértéket „büntetésosztónak” is nevezik. Az Medicaid visszatekintési büntetés kiszámítása úgy történik, hogy a nem jogosult átigazolások összegét elosztjuk a büntetés osztójával. Az eredmény annyi hónap, ameddig az idős személyt kizárják a Medicaid-támogatásból a hosszú távú gondozásért.
Íme egy példa, amely bemutatja a visszatekintési büntetés működését. Egy idős ember 66,000 XNUMX dollárt keresett jogosulatlan átutalások során az elmúlt öt évben. Az ő állapotukban a átlagos magánbeteg arány 6,000 dollár. Ha az átigazolásokat elosztja a büntetésosztóval, akkor a „büntetési időszakuk” 11 hónap. A büntetés időtartama az az idő, amely alatt az idős személy nem jogosult a Medicaidre, és nincs maximális büntetés.
Megengedett transzferek a Medicaid szabályai szerint
Bár vannak szankciók a nem jogosult átutalásokért, vannak módok a Medicaid 5 éves visszatekintési büntetésének elkerülésére. Ha követi ezeket a szabályokat az eszközök átruházásakor, nem sújtja büntetés:
Közösségi házastárs erőforrás-juttatás (CSRA). A CSRA korlátai államonként változnak, de ez a szabály lehetővé teszi, hogy akár 130,380 XNUMX dollárt utaljon át házastársának, amíg továbbra is önállóan él.
Mozgáskorlátozott gyerekek. A 21 éven aluli fogyatékos gyermeknek átruházhat vagyontárgyakat, hogy segítse az ellátás költségeit. A nevükben vagyonkezelő is alapítható, ami általában a körültekintőbb lehetőség.
testvérek. Egy testvér, akinek az Ön otthona egy része tulajdonosa, és legalább egy éve ott él, büntetés nélkül megkaphatja az Ön kamatait az otthonában.
Felnőtt gyermekgondozók. Felnőtt gyermekek, akik Önnel élnek és az Ön elsődleges gondozói legalább két évig a Medicaid kérelmet megelőzően, büntetés nélkül megkaphatják otthonát.
Adósság kifizetése. A Medicaid visszatekintési szabályainak megsértése nélkül fizetheti ki korlátlan mennyiségű személyes (vagy közös) adósságát. Ez magában foglalja a jelzáloghitel törlesztését is vagy HELOC egy lakóhelyen hogy jogosult lehet egy másik személyre átruházni.
Bár ezeket a stratégiákat a Medicaid engedélyezi, a legjobb, ha beszél egy Medicaid szakértővel, mielőtt bármilyen transzfert kezdeményezne. A szabályok rendszeresen változnak, és a mentességek bonyolultak lehetnek. Nem szeretne büntetést kapni egy szabály félreértéséért vagy egy olyan apró lépés kihagyásáért, amelyet könnyen figyelmen kívül hagynak.
Gyakori hibák a Medicaid visszatekintési szabályaival kapcsolatban
Amikor megpróbál pénzt utalni családjának és barátainak, könnyen elkövethet olyan hibákat, amelyek a Medicaid visszatekintési szabályaiba ütköznek. Íme néhány a leggyakoribb hibák, amelyeket elkövethet, és amelyek váratlan büntetést eredményeznek:
Éves ajándékok. Míg az emberek tehetnek éves ajándékok A 15,000 XNUMX USD összegű ajándékok, amelyek nem tartoznak az ajándék- és ingatlanadók közé, ezek az ajándékok nem mentesülnek a Medicaid visszatekintési irányelvei szerint. A jótékonysági adományok szintén negatívan érinthetik Önt, és meghosszabbíthatják a büntetés időtartamát.
A dokumentáció hiánya. Nagyon fontos dokumentálni mindent, ami pénzfizetéssel, vagyonértékesítéssel vagy ingatlan ajándékozásával jár. Ezek a dokumentumok igazolhatják, hogy a tranzakció megfelelő volt és a „karok közötti távolság” volt. Például egy eszköz eladásakor fontos, hogy legyen bizonyíték arra vonatkozóan, hogy piaci értéken értékesítette. Ez megakadályozza, hogy olyan büntetést kapjon, mintha a piac alatt adta volna el, vagy odaadta volna.
Visszavonhatatlan bizalom használata. Amikor eszközöket helyez el egy visszavonhatatlan bizalom, nem kaphatja vissza őket. A Medicaid visszatekintési szabályai szerint a visszatekintési időszak alatti bizalmi átruházások ajándéknak minősülnek a bizalomnak, és büntetést vonnak maguk után.
Az eszközök átruházása, hogy a Medicaid hosszú távú gondozást biztosítson
Annak érdekében, hogy biztonságosan átvigye vagyonát, és a Medicaid fizesse ki a hosszú távú gondozást, használja az alábbi stratégiákat:
Formalizálja a gondozói megállapodást. Bár nem ajándékozhat meg pénzt egy barátjának vagy családtagjának, fizethet nekik ésszerű díjat az Ön ellátásáért. Ez lehetővé teszi, hogy elköltse vagyonát, megkapja a szükséges ellátást és kártalanítani egy gondozót idejükért és erőfeszítéseikért. A megállapodásnak hivatalos dokumentumnak kell lennie, amely tartalmazza a szolgáltatás dátumát, a felelősségeket, a munkaidőt és a kompenzációt. Hasznos lehet, ha egy ügyvéd elkészíti a dokumentumot.
Vásároljon Medicaid-mentes járadékot. Amikor járadékot vásárol, egy összegű készpénzt olyan jövedelemforrássá alakít át, amelyet nem tud túlélni. Általában a Medicaid-járadék vagy a Medicaid-kompatibilis járadék megvásárlása nem sérti a Medicaid visszatekintési szabályait, de minden állam más. Konzultáljon engedéllyel rendelkező biztosítási ügynökkel, hogy megtalálja a mentességre jogosító járadékot.
Vásároljon visszavonhatatlan temetkezési tröszt. A Medicaid lehetővé teszi az idősek számára, hogy egy kis összeget tegyenek félre a kizárólagos célra temetési és temetési költségek. Ezek a korlátok államonként eltérőek, és mind a kérelmező, mind a házastársa számára megvásárolhatók eszközeik elköltésének módjaként.
A lényeg
A Medicaid beavatkozik, hogy segítsen az időseknek fizetni a hosszú távú gondozásért, amikor nincs elég pénzük a személyes fizetéshez. Vannak szabályok, amelyek megakadályozzák, hogy az idősek pénzt utaljanak át barátainak és családtagjainak, nehogy saját pénzüket használják fel. A Medicaid legfeljebb öt év értékű pénzügyi tranzakcióit elemzi annak biztosítása érdekében, hogy az eszközöket ne ruházzák át jogtalanul. Ha vagyontárgyakat találnak, a kérelmezőnek megtiltják, hogy „büntetési” képlet alapján Medicaid-juttatásban részesüljön. Vannak alkalmas stratégiák az eszközök átruházására, de konkrét szabályokat kell követnie. A legjobb, ha ügyvéddel és pénzügyi tanácsadóval dolgozik, hogy tervet készítsen az átutalás előtt.
Tippek a Medicaid segítséghez nyugdíjasoknak
Az emberek egyik legnagyobb félelme, ha nem lesz elég nyugdíj a nyugdíjban. Egy pénzügyi tanácsadó segíthet olyan portfólió felépítésében, amely megfelel az Ön igényeinek, és megnyugtatja félelmeit. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval is összeválogatja Önt a környéken, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A Medicaid fedezi a hosszú távú gondozás költségeit, de jobb, ha van pénzed az orvosi szükségletek fedezésére. A nyugdíjba fektetett befektetések segíthetnek abban, hogy függetlenek maradjanak, és ellenőrizzék, melyik szolgáltatót választja. A miénk nyugdíj kalkulátor személyre szabott képet nyújt arról, hogy mennyi jövedelemre számíthat nyugdíjas korában.
Fotó: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
A poszt Hogyan kerüljük el a Medicaid 5 éves visszatekintési büntetését? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html