Mik a Roth 401(k) hozzájárulási korlátaim 2023-ban?

Megtakarítás erre nyugdíjazás sokak számára kiemelt pénzügyi prioritás. Ha Ön azok közé tartozik, akik a Roth 401(k) megnyitásával előnyben részesítették a nyugdíjba vonulást, kulcsfontosságú, hogy a számlát optimálisan használják fel az adómentes nyugdíjjövedelem megteremtéséhez. Az IRS 401-ra 22,500 2023 dollárra emelte a Roth XNUMX(k)s éves befizetési limitjét. Itt talál további részleteket a járulékkorlátról és arról, hogyan használhatja ki ezt az egyedülálló nyugdíjszámlát. Dolgozhat a pénzügyi tanácsadó aki tanácsot adhat Önnek a legjobb nyugdíjazási lehetőségekről.

Mennyi a Roth 401(k) hozzájárulási korlátja 2023-ra?

A Roth 401 (k) egy munkáltató által szponzorált nyugdíjszámla, amely adózás utáni dollárt használ fel. Ellentétben a hagyományos 401 (k), amelyhez adózás előtti dollárral járulna hozzá, a Roth 401(k) lehetővé teszi, hogy először adót fizessen be, és nyugdíjas korában adómentesen vegyen ki pénzt.

Az IRS korlátozza az ezen az adókedvezményes számlán elhelyezhető összeget. Alább lásd a 2023-as limiteket és a tavalyi összehasonlítást:

Roth 401(k) hozzájárulási korlátok: 2023 vs 2022 Roth IRA bevételi küszöbök Hozzájárulás típusa 2023-as limit 2022-es limit Roth 401(k)-hozzájárulás 22,500 20,500 USD 50 7,500 USD felzárkóztatási hozzájárulás (6,500 év felett) XNUMX XNUMX USD XNUMX XNUMX USD

Az IRS tavalyhoz képest 2,000 dollárral megemelte a járulékkorlátot. Ennek eredményeként módosíthatja havi hozzájárulását, hogy Roth 401(k)-jét az új korlátra maximalizálja. Ezenkívül, ha Ön 50 éves vagy idősebb, ne feledje, hogy további, akár 7,500 USD összegű felzárkóztatási hozzájárulást is igénybe vehet.

Tehát az 50 év feletti dolgozók 30,000-ban legfeljebb 401 2023 dollárral járulhatnak hozzá a Roth 401(k)-hez. Ne feledje, hogy a hozzájárulási korlát beleszámít a Roth és a hagyományos 22,500(k) előfizetésekbe. Ezért mindkét tervtípusba történő hozzájárulásának legfeljebb XNUMX XNUMX USD-nak kell lennie. Ezt a szabályt hasznos szem előtt tartani, ha mindkét típushoz szeretne hozzájárulni.

Ki kell maximalizálnia Roth 401(k) hozzájárulásait?

A nyugdíjcélú megtakarítás létfontosságú az Ön számára pénzügyi terv és a Roth 401(k)-hez való hozzájárulás kiváló ötlet, hogy segítsen eljutni oda. Azonban, maximalizálja hozzájárulásait megterhelheti pénzügyeit, és a pénzügyi egészség elérése a prioritások egyensúlyát jelenti. Elengedhetetlen például az adósság törlése, és más célokra, például egy ház előlegére takarékoskodni. Ezért lehet, hogy a teljes 22,500 XNUMX dollár hozzájárulása nem optimális.

A történet folytatódik

Ehelyett ajánlatos annyit hozzájárulni, hogy kihasználhassuk megfelelő alapok, ha lehetséges. Nem szeretne szabad pénzt az asztalon hagyni, ezért ha minden hónapban elegendő pénzt szán arra, hogy megkapja a teljes összeget a munkáltatójától, exponenciális növekedést eredményezhet nyugdíjszámláján. Ezenkívül más nyugdíjas járművek nagyobb rugalmasságot és jövedelmezőséget kínálnak.

A munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervek korlátozhatják a befektetési döntéseket, míg egyéni nyugdíjszámlák (IRA) lehetővé teszi az Ön preferenciáinak megfelelő alapokba való befektetést. Ha elegendő bevétele van, a legjobb, ha annyit fizet be a 401(k)-be, hogy megfelelő összeget kapjon, és újabb készpénzt helyezzen el egy IRA-ba.

A Roth 401(k) adózási és befektetési előnyei

Egy hagyományos 401 (k), nyugdíjba vonulásáig elhalasztja befektetései adóját. Ez a stílus azt az előnyt kínálja, hogy késlelteti az adóztatást egy későbbi életszakaszra, amikor az adósáv alacsonyabb lehet. Másrészt egy Roth 401(k) pénzt használ fel, miután az IRS megadóztatta. Más szavakkal, a Roth 401(k) esetében most kell adót fizetnie, így később nem kell aggódnia miatta. Ráadásul az IRS nem adóztatja meg a Roth 401(k) bevételét. Ezután nyugdíjba vonulása alatt kiléphet a Roth 401(k)-ből anélkül, hogy növelné a jövedelemadóját. Ha azonban 59.5 éves kora előtt vesz fel pénzt, vagy mielőtt öt évig birtokolná a fiókot, 10%-os büntetést kell fizetnie.

Ellentétben a Roth IRA, a Roth 401(k) magasabb járulékhatárral rendelkezik, és nincs jövedelemkorlátozás. Pontosabban, a Roth IRA-k 2023-as hozzájárulási határa 6,500 USD, és 7,500 USD, ha Ön 50 éves vagy idősebb. Ráadásul egyéni adóbevallók a módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) 153,000 228,000 dollár vagy több, és a házas bejelentők, akiknek MAGI-ja legalább 401 22,500 dollár, nem járulhatnak hozzá a Roth IRA-hoz. A Roth 6,500(k)s nem rendelkezik jövedelemkorlátozással, és a hozzájárulási korlát 401 XNUMX USD XNUMX USD helyett. Ezért a Roth XNUMX(k)s nem zárja ki a befektetőket a jövedelem alapján, és lehetővé teszi, hogy többet fektessen be.

Roth 401(k) Hozzájárulási korlátok a munkáltatói egyeztetés és a magasan fizetett alkalmazottak számára (HCE)

Magasan fizetett alkalmazottak (HCE) be kell tartaniuk a jövedelemalapú szabályozást, amikor hozzájárulnak a Roth 401(k). Magasan fizetett alkalmazottak azok, akik a vállalat több mint 5%-át birtokolják, vagy 150,000 20 dollárnál többet keresnek a cégtől. Egyes esetekben a HCE-k a cég legjobban fizetett 401%-a között is vannak. Ha Ön HCE, akkor a vállalatában nem HCE-k befolyásolják, hogy mennyivel járulhat hozzá a Roth 2(k) eszközhöz. Nevezetesen, az Ön hozzájárulása nem lehet több, mint 401%-kal magasabb, mint a vállalaton belüli nem HCE-k átlagos Roth XNUMX(k) hozzájárulása.

Fontolja meg az egyéb nyugdíjszámlákat

Mivel a jövedelemre és a munkavállalói járulékokra vonatkozó törvények korlátozhatják a HCE-ket Roth 401(k)-aik felépítésében, érdemes más lehetőségeket is megvizsgálni. Például lehet, hogy elég alacsony MAGI-ja van ahhoz, hogy hozzájáruljon egy Roth IRA-hoz. Ezenkívül nyithat egy hagyományos IRA-t, amely adózás előtti dollárt használ, és nincs jövedelemkikötése. Nyithat brókerszámlát is.

Bár az IRS megadóztatja ezeket a számlákat, Ön több mint egy évig tarthat vagyont, és hosszú távra kaphat tőkenyereségadó-kulcsok, amelyek alacsonyabbak, mint a jövedelemadó kulcsai. A legtöbb esetben, ha a befektetési pénzt a Roth 401(k)-től eltérő befektetési számlára utalja, az segít Diversify befektetéseit.

A diverzifikált portfólió azért előnyös, mert csökkenti a kockázatot. Ráadásul diverzifikálhatja adókockázatát, így a jövőbeni adótörvény-módosítások nem rontják annyira pénzügyi körülményeit. Ne feledje, ha azért küzd, hogy jobban kezelje a nyugdíjtervét, dolgozhat pénzügyi tanácsadóval, hogy segítsen elérni céljait.

A lényeg

Az IRS 401-ra 22,500 2023 USD-ra emelte a Roth 401(k) befizetési határt. Az ehhez a számlához történő hozzájárulással megfelelő pénzeszközöket gyűjthet a munkáltatója, és adómentes jövedelmet teremthet nyugdíjba vonuláskor. Ezenkívül ezt a számlát párosíthatja más befektetésekkel, hogy diverzifikálja portfólióját, és elkerülje a problémákat, ha Ön HCE. Összességében, ha Roth XNUMX(k)-je van, bölcs dolog kihasználni ezt az egyedi fiókot, mivel nem mindenki munkáltatója kínálja ezt.

Tippek a Roth 401(k)-hez való hozzájáruláshoz

• Nehéz lehet pontosan megállapítani, hogy mennyivel kell hozzájárulnia Roth 401(k) készülékéhez. A versengő pénzügyi prioritások és lehetőségek megterhelhetik a döntéshozatalt. Szerencsére egy pénzügyi tanácsadó el tudja juttatni a helyes útra. Ha nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell olyan nehéz megtalálnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A 401(k) csak egy lehetőség a nyugdíjcélú megtakarításokra. Az egyéni nyugdíjszámla vagy IRA úgy működik, mint egy 401(k), de nem kapcsolódik a munkáltatójához. Ezenkívül korlátozás nélkül kiválaszthatja a kívánt részvényeket, kötvényeket és indexeket befektetői szabadság.

Fotó: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

A poszt Roth 401(k) hozzájárulási korlátok 2023-ra jelent meg először SmartAsset Blog.