Melyek a legjobb online befektetési alapok befektetési lehetőségeim?

A befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy változatossá tegyék portfóliójukat azáltal, hogy eszközök széles skáláját egyetlen alapban vásárolják meg. A befektetők online vásárolhatnak befektetési alapokat közvetlenül egy alapszolgáltatón, befektetési társaságon vagy online brókercégen keresztül. Így kezdheti el az online befektetési alapokba való befektetést. Közvetlenül egy pénzügyi tanácsadóval is együttműködhet, aki segít Önnek befektetési alapokba történő befektetésében és befektetéseinek kezelésében.

Mik azok a befektetési alapok?

A befektetési alap egy professzionálisan kezelt befektetési alap, amely összegyűjti a befektetők pénzét értékpapírok vásárlására. Ezek az értékpapírok lehetnek részvények, kötvények, pénzpiaci alapok vagy mindhárom kombinációja.

Amikor a befektetők befektetési alapot vásárolnak, akkor az alapban vásárolnak részvényeket, nem magukban az értékpapírokban. Így csak közvetetten birtokolják a befektetési alapban található értékpapírokat. Mindazonáltal a befektetési alapban található értékpapírok teljesítménye meghatározza az alap teljesítményét.

A befektetők lehetővé teszik az emberek számára, hogy több száz vagy több ezer részvénybe, kötvénybe vagy más értékpapírba fektessenek be egyetlen alapban. Így a befektetési alapok sokkal könnyebben diverzifikálják portfólióját, mint azt egyedül megtenné.

Sokféle befektetési alap létezik. Vannak, akik a teljes tőzsdére fektetnek be, míg mások csak néhány vállalatba fektetnek be. Vannak, akik részvényindexet, például az S&P 500-at használnak értékpapírjaik kiválasztásához. Bár sokféle befektetési alap létezik, mindegyik több értékpapírt csomagol egyetlen alapba.

Ha készen áll arra, hogy olyan helyi tanácsadókkal találkozzon, akik segíthetnek elérni pénzügyi céljait, kezd el most.

Hol vásárolhat befektetési alapokat

Csakúgy, mint sok különböző befektetési alapot vásárolhat, sokféleképpen fektethet beléjük. Ha van egy munkáltató által szponzorált nyugdíjszámlája, például egy 401(k), akkor az egyetlen választása a befektetésekhez a befektetési alapok kiválasztása lehet. De rengeteg más lehetőség is van beléjük fektetni.

Egy másik lehetőség a befektetési alapok vásárlása közvetlenül az azokat kezelő társaságtól. A befektetési alapok szolgáltatói közé tartozik például az iShares, a Vanguard és a Fidelity. Előfordulhat, hogy pénzügyi tanácsadója befektetési alapokat szeretne eladni Önnek, de ebben a helyzetben óvakodjon a túlzott díjaktól.

A történet folytatódik

Hogyan vásárolhat befektetési alapokat 4 lépésben

Ha már alaposan megértette a befektetési alapokat, a vásárlásuk egyszerű és egyértelmű folyamat lehet.

1. Döntse el, hová fektessen be

Az első lépés az, hogy eldöntsük, hová fektessünk be. Kihagyhatja ezt a lépést, ha egyszerűen többet szeretne befektetni a 401(k) eszközébe. De ha az egyik legjobb online közvetítői számlát szeretné használni, akkor még egy kicsit többet kell tennie. Vizsgálja meg lehetőségeit, és döntse el, melyik lehet a legjobb választás. Fontolja meg például az alapok kiválasztását, a díjakat, a felület/mobilalkalmazás használhatóságát és az ügyfélszolgálatot.

2. Kutatási befektetési alapok

A következő lépés a befektetési alapok kutatása, hogy megtalálja az Ön igényeinek megfelelő alapot. E lépés során vegye figyelembe a befektetési céljait és a kockázattűrő képességét. Ha például alacsony a kockázati toleranciája, akkor előnyben részesítheti a teljes tőzsdei befektetési alapokat vagy esetleg egy kiegyensúlyozott alapot. Ha hosszú időtávra van kilátás, és azt szeretné, hogy befektetése növekedjen, vessen egy pillantást a növekedési alapokra. Vagy ha az állandó jövedelmet részesíti előnyben, keressen olyan alapokat, amelyek rendszeres osztalékot fizetnek. Bár sok választási lehetőség van, az Ön számára legjobb választás helyzetétől és céljaitól függ.

Egy másik dolog, amire figyelni kell, a befektetési alapok díjai. A befektetési alapok díjai néha magasak lehetnek, különösen akkor, ha aktívan kezelik őket. A passzívan kezelt befektetési alapok általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek. Az 1%-os díj nem hangzik soknak, de egy ilyen magas díj jelentősen csökkentheti a hozamot idővel. A befektetési alap kiválasztásakor általában a lehető legalacsonyabb díjakat kell keresnie.

3. Döntse el, mennyit fektet be

A következő lépés annak eldöntése, hogy pontosan mennyit fektessünk be. Ez személyes döntés, de csak annyit fektethet be, amennyit a költségvetése megenged. Ha azon dolgozik, hogy kifizesse az adósságát, vagy pénzt helyezzen el egy magas hozamú megtakarítási számlára, általában jobb, ha ezeket nem hanyagolja el, így befektethet.

Ne feledje azt is, hogy egyes befektetési alapok befektetési minimumokkal rendelkeznek. Míg most megjelennek a minimumok nélküli befektetési alapok, a minimumok néha több ezer dollár is lehetnek. Ha a vásárolni kívánt befektetési alapnak magas a minimuma, előfordulhat, hogy félre kell tennie pénzt, amíg meg nem engedheti magának a befektetést.

4. Kezelje portfólióját

Miután kiválasztotta a megvásárolni kívánt befektetési alapot vagy alapokat, az utolsó lépés a portfólió folyamatos kezelése. Az, hogy ez mennyi munkát igényel, a portfóliójától függ. Például egyetlen befektetési alap kis portfóliója olyan kevés munkát igényel, mint pénzt utalni a számlájára, és megbízásokat adni az alap számára.

A karbantartás valószínűleg nagyobb szerepet kap, ha nagy, összetett portfólióval rendelkezik sok alappal. Például a negyedéves újraegyensúlyozás jó ötlet. Ezenkívül érdemes lehet fejlett stratégiákat alkalmazni, például az adókiesés betakarítását. Ebben az esetben jó ötlet lehet egy pénzügyi tanácsadóval dolgozni.

A lényeg

A befektetési alapok olyan befektetések, amelyek segítségével egyszerre vásárolhat értékpapír-gyűjteményt. A befektetési alapok részvényekbe, kötvényekbe, pénzpiaci alapokba vagy egyéb eszközökbe fektethetnek be. Lehetséges, hogy befektethet befektetési alapokba a 401(k) vagy hasonló terven keresztül, vagy közvetlenül befektethet egy befektetési alap szolgáltatójánál. Ha az utóbbit választja, meg kell vizsgálnia, el kell döntenie, mennyit fektet be, majd figyelemmel kell kísérnie portfólióját.

Tippek befektetési alapokba való befektetéshez

• A pénzügyi tanácsadók segítenek a befektetőknek elemezni a különböző befektetési lehetőségeket, és cselekvési tervet készíteni céljaik eléréséhez. Mielőtt befektetési alapokba fektetne be, beszéljen tanácsadójával, hogy megértse, hogyan illeszkedik a portfóliójába. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Pénzének befektetése során fontos, hogy eszközeit sokféle részvény és kötvény között diverzifikálja. Ez segít abban, hogy a piac több ágazatával szembeni kitettséget szerezzen, és profitáljon növekedésükből. Eszközallokációs kalkulátorunk egyszerű kérdésekre adott válaszai alapján segít kiválasztani az Önnek megfelelő profilt.

Fotó: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions

The post Hogyan fektess be befektetési alapokba online először a SmartAsset Blogon.