Mit jelent a „titokzatos eltűnés” biztosítási záradéka?

Ha a történelem útmutatást ad, a megmagyarázhatatlan eltűnések miatti biztosítási követelések megugranak ezen a Halloweenkor.

A Travellers Insurance 5 és 3 közötti időszakra vonatkozó káradatai szerint a bérlők és a lakástulajdonosok „titokzatos eltűnésével” kapcsolatos kárigényei 2011%-kal nőttek Halloweenkor és 2021%-kal a Mischief Night-on, azaz a Halloween előtti éjszakán.

A biztosítók azonban nem nyújtanak átfogó védelmet a kötvénytulajdonosoknak az elveszett vagy megrongálódott vagyontárgyak miatt. Vannak olyan záradékok, amelyek kifejezetten megtagadják a fizetést ilyen „titokzatos eltűnés” esetén.

„Nem minden kötvény rendelkezik ilyenekkel, de néhányban igen” – mondta a záradékokról Don Griffin, az American Property Casualty Insurance Association biztosítási, kutatási és nemzetközi részlegének alelnöke. "Ha rejtélyes körülmények között eltűnt, az sokszor azt jelenti, hogy nincs fedezve."

További információk a Personal Finance-től:
Az Oktatási Minisztérium átdolgozza a szövetségi diákhitel-rendszert
A Powerball jackpot eléri az 1 milliárd dollárt – mintegy
A FOMO gyilkos lehet a befektetők számára

Általában ezek a szabályok akkor lépnek életbe, ha a kötvénytulajdonos igényt nyújt be egy elveszett értékes tárgyra, de nem tudja ésszerűen megmagyarázni, hogyan tűnt el az áru – mondta Michael DeLong, az Amerikai Fogyasztói Szövetség biztosítási szakértője.

Míg a „szellemek vagy természetfeletti dolgok” nem valószínű, hogy a tettesek, az emberek időnként elveszítik a tárgyakat gondatlanság miatt, vagy elfelejtik azokat bizonyos helyeken, mondta DeLong. A biztosítók ezekben az esetekben nem akarnak anyagilag kiakadni – tette hozzá.

A záradékok egyúttal a biztosítási csalások megelőzését is szolgálják – mondták a szakértők.

Ellenkező esetben a kötvénytulajdonos azt állíthatja, hogy egy tárgy eltűnt, és biztosítási kifizetéseket kaphat még akkor is, ha az még mindig a birtokában van.

De előfordulhatnak szürke területek – például, ha egy ügyes tolvaj belép egy otthonba vagy lakásba, ellop egy darab értékes ingatlant, de nem hagy látható nyomot a betörésről – mondta DeLong.

A biztosítási nyomozó tagadhatja a követelést, bár ésszerű alapot kellene találnia ehhez – mondta Peter Kochenburger, a Connecticuti Egyetem Jogi Karának Biztosítási Jogi Központjának igazgatóhelyettese.

Kochenburger szerint ilyen esetekben elegendő lehet a biztosító megelégedésére a rendőrségi feljelentés benyújtása és nyilvántartása.

Ön azonban nem feltétlenül tisztában van azzal, mert a szabályzata nem hagyja ki kifejezetten a „titokzatos eltűnést”.

A szakértők szerint a legtöbb politika implicit módon kizárja ezeket az eseményeket.

Ami a személyes tulajdont illeti, a biztosítás általában csak a bérlőkre és a lakástulajdonosokra terjed ki „megnevezett veszedelemre” – mondta Griffin.

Ez azt jelenti, hogy a veszteségnek olyan veszélynek kell lennie, mint például tűz, lopás, robbanás, villámcsapás vagy természeti katasztrófa, amely a szabályzatban szerepel. Azokra a tárgyakra, amelyek rejtélyes körülmények között eltűnnek (azaz a veszteség nem magyarázható e veszélyek egyikével), valószínűleg nem fedezi a biztosítást.

Az úgynevezett all-risk politikák vagy nyílt veszélyekre vonatkozó irányelvek ezzel szemben minden olyan eseményre vonatkoznak, amelyet a politika kifejezetten nem zár ki.

Még akkor sem, ha a biztosítók fizetnek egy vagyonkövetelést, titokzatos eltűnést vagy más módon, a kötvénytulajdonosok nem feltétlenül fedezik a tétel cseréjének teljes költségét.

Részkorlátok vonatkozhatnak. Például a havi díja akár 20,000 2,000 USD-ig is biztosíthatja a teljes személyes tulajdonát. De a kötvény korlátozhatja a visszatérítést bizonyos kategóriákban, például maximum 2,500 USD ékszerekre, 3,000 USD szőrmére, 5,000 USD elektronikai cikkekre vagy XNUMX USD műalkotásokra.

A kötvénytulajdonosok azonban gyakran dönthetnek úgy, hogy magasabb díjért fedezik az értékes tárgyak teljes költségét.

"Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a szabályzatát" - mondta Kochenburger. "Megfelelő esély van arra, hogy további fedezetet szerezzen [egy műgyűjteményhez vagy ékszerhez]."

"Ez egy gyakori hiba, és könnyen elkerülhető" - tette hozzá.

A kiegészítő fedezet vásárlása arra is módot jelenthet, hogy áthidaljam a rejtélyes eltűnésből eredő pénzügyi hiányosságokat – mondta Griffin.

Ha egy adott tételt külön „menetrendben” választ ki a meglévő bérlői vagy lakástulajdonosi kötvényhez (vagy egy külön kötvényen keresztül), az általában sokkal szélesebb körű kockázatokra vonatkozik – gyakran beleértve a megmagyarázhatatlan eltűnést is – tette hozzá.

„Ezek a dolgok meglehetősen ritkák, de előfordulnak” – mondta Griffin.