Nyugdíjba vonultunk, és nemrégiben 100 100 dollárt veszítettünk portfóliónkból. Tanácsadónk azt mondta: „2023-ban újabb XNUMX XNUMX dollárt veszíthetünk”. Ez őrültség? 

Kérdés: 2016 októberében nyugdíjba vonultam, a feleségem pedig 2018 januárjában. Akkoriban volt egy nagyon szép következő tojásunk, így a pénzügyesünk vette át a számláinkat, hogy segítsük a növekedésüket. 2022 januárjára több mint 500,000 2022 dollár volt megtakarítottunk, és ebből a pénzből egyáltalán nem húztunk ki semmit. Gyorsan előre 401 októberére, figyeljük a tőzsdét, amint a hullámvasutakat hajtja végre, és havonta ellenőrizzük a végösszegeket, és jelöljük meg a főkönyvben. Észrevettük, hogy a 100,000(k) 2021 vége óta XNUMX XNUMX dollárt vesztett. 

Felvettem a kapcsolatot az általunk használt befektetési céggel, és telefonos találkozót kezdeményeztek néhány befektetési tanácsadóval. Csak azt szerettem volna tudni, hogy a nyugdíjszámlánk miért veszített közel 25%-ot, mert úgy tudtam, hogy mivel ők irányítják a befektetéseinket, azt ellenőrizni fogják, és a befektetéseket módosítani fogják, hogy ez ne forduljon elő. A találkozó végére az egyik tanácsadó megjegyezte, hogy 100,000-ban további 2023 2022 dollárt veszíthetünk. 9,000 vége óta a nyugdíjszámlánk körülbelül XNUMX XNUMX dollárral nőtt. Nyeljük le a veszteségeinket és menjünk másik befektetési társasághoz, vagy ragaszkodjunk a jelenlegivel? (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Válasz: Sajnálattal értesültünk arról, hogy fiókja ilyen veszteséget szenvedett el. Nézzük meg, hogyan kezelte tanácsadója a helyzetet, hogy ez a veszteség megfelel-e a helyzetnek egy nehéz piacon, és hogy érdemes-e lemondani a pénzügyi tanácsadótól. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Az Ön által leírtak alapján úgy tűnik, hogy tanácsadója túl lazán közelíti meg a helyzetet (a 100,000 XNUMX dolláros veszteség látszólag véletlenül emlegetése nem nagyszerű), és nem rendelkezik kulcsfontosságú kommunikációs készségekkel. Valójában Matt Bacon, a Carmichael Hill & Associates okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy a tanácsadó „rezgő és tapintatlan vagy bágyadt” lehetett, ami „nem nagyszerű”, bár hozzáteszi, hogy „az empátia és a hangnem számít, de az őszinteség is.”

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

A Delagify Financial okleveles pénzügyi tervezője, Robert Persichitte a maga részéről azt mondja: „Valószínűleg nem használnám a „vesztés” szót egy ügyféltalálkozón, ehelyett hangsúlyoznám, hogy a számla értéke rövid távon 100,000 XNUMX dollárral csökkenhet. .” De hozzáteszi, hogy „nem habozna lefelé mutató dollárt állítani egy agresszív pozícióval”, mivel a SEC szabályai megkövetelik, hogy felfedje a kockázatokat az ügyfelek számára, és ez „jobb ügyfélkapcsolatokat tesz lehetővé”.

Röviden, a tanácsadójának kommunikációs problémái vannak, és ez elég nagy probléma. Ennek ellenére Cristina Guglielmetti, a Future Perfect okleveles pénzügyi tervezője szerint a 25%-os visszaesés nagyjából összhangban van a piac tavalyi alakulásával – vagyis ha egyetért a tanácsadójával a pénz kezelését illetően. Mivel Ön nyugdíjas, egyes szakértők úgy érvelnek, hogy tanácsadójának konzervatívabb megközelítést kellett volna javasolnia, vagy legalábbis meg kellett volna osztania Önnel, hogy tisztességesen agresszíven fektettek be.

A siker kulcsa, hogy mindenki, beleértve a befektetési tanácsadókat és ügyfeleit is, egy oldalon álljon a kockázatok és a célok tekintetében. „Ebben az esetben a tanács lehet jó, de lehet, hogy nem, de rosszul közölték. Ha agresszív befektetési stratégiát választ, ezek a hozamok ésszerűnek tűnnek” – mondja Persichitte.

Azt is megjegyezte, hogy úgy gondolta, hogy mivel ők irányítják a befektetéseit, megakadályozzák a veszteségek előfordulását. Tedd fel magadnak a kérdést: „Ez egy feltételezés volt, vagy a tanácsadója jelezte, hogy ez lehetséges? Ennél is fontosabb, hogy milyen beszélgetések zajlottak Ön és tanácsadója között a megfelelő eszközallokációról és kockázattűrő képességéről? Jelezte-e, hogy konzervatív megközelítést szeretne, és megértette, hogy valószínűleg lemond a hosszú távú nyereségről ezért a stabilitásért cserébe? – mondja Guglielmetti. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Röviden, az egyetlen nagy dolog, amivel megkérdőjelezhető, hogy úgy tűnik, tanácsadója nem kommunikált hatékonyan Önnel arról, hogy portfóliója ekkora veszteséget szenvedhet el. A befektetések menedzselése során ugyanis a tanácsadóknak (legalább) két munkájuk van. Először is tájékozott döntéseket kell hozniuk a befektetési stratégiáról. Másodszor, fel kell tanítaniuk ügyfeleiket a stratégia lehetséges eredményeiről, beleértve a kockázatokat és előnyöket – mondja Persichitte. 

Lehetséges, hogy az elosztás túl agresszív volt – ezért a nagy veszteség –, és érdemes lehet konzultálni néhány másik tervezővel, hogy mérlegeljék szakmai véleményüket, mielőtt tanácsadót váltanak – mondja Bacon. Szerencsére ezt megteheti egy ingyenes konzultációval, mivel sok tanácsadó ingyenes hívást vagy találkozót ajánl fel. „A piac borzalmas éven ment keresztül, és a rossz teljesítmény önmagában általában nem éri meg tanácsadót váltani, de a nem megfelelő alapok vagy az ügyfelek céljaihoz képest meggondolatlan stratégia igen” – mondja Bacon.

Ha tanácsadója nem tudja megfelelően elmagyarázni egy stratégia előnyeit és kockázatait, Persichitte azt mondja, ideje dolgozni valaki mással. „Lehet, hogy az új tanácsadó ugyanazt a befektetési stratégiát ajánlja, de ha el tudja magyarázni a kockázatokat, és megkapja az ügyfél tájékozott beleegyezését, akkor az ügyfél jobb helyzetben lesz” – mondja Perischitte. 

Eközben James Daniel, a The Advisory Firm (Alpharetta, Georgia) okleveles pénzügyi tervezője azt mondja, hogy azt javasolja, hogy üljön le egy találkozót jelenlegi tanácsadóival, hogy jobban megértse megközelítésüket. „Ők hozzák meg a befektetési döntéseket, vagy az Ön portfóliója egy átfogó cégmodell része? Rendelkeznek-e biztosítékokkal is a lehívások korlátozására? – mondja Daniel.

Tudd ezt is: elképzelhető, hogy egyáltalán nem lesz veszteséged, feltéve, hogy a pénzed még mindig be van fektetve. „Csak akkor érhet veszteséget, ha a számláján lévő befektetéseket az alapnál olcsóbban adják el. Legyen óvatos, amikor eladja befektetéseit, és zárja be a potenciális veszteséget” – mondja Mark Humphries, a Sentinel Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

A maga részéről Alonso Rodriguez Segarra, az Advise Financial okleveles pénzügyi tervezője szerint 2022 volt a hetedik legrosszabb év az S&P 1926 eredményében 500 óta. „Ne feledje, a tőzsdén csak akkor veszítesz, ha eladsz, és mindig nyersz valamit, mert a részvények és a kötvények osztalékot és kamatot fizetnek. Ne nézze annyiszor a portfólió egyenlegét, mert az megterheli Önt, és a piacok bebizonyították, hogy idővel helyreállnak” – mondja Segarra.

Ha úgy dönt, hogy tanácsadót vált, világosan fogalmazza meg elvárásait, és alaposan ismerje meg az új tanácsadó befektetési filozófiáját, hogy biztosan tudja, mi történik. "Ha mindkét tanácsadó hasonló megközelítést alkalmaz, nem valószínű, hogy az eredmény nagyon eltérő lesz" - mondja Guglielmetti.

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Email [e-mail védett].

A kérdések a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.