A 60-as éveinkben járunk, és 250,000 401 dollárt veszítettünk a XNUMX(k) tervünkben – mehetünk még nyugdíjba?  

Házas vagyok, a férjem 64 éves, és idén 65 évesen tervezi, hogy nyugdíjba megy. 401(k) egyenlege 340,000 100,000 USD, az elmúlt évben XNUMX XNUMX USD-t veszített. Én vagyok a magasabb keresetű, és neki nyugdíjba kell vonulnia, hogy segítsen gondoskodni idős szülőjérőls. Várakozásaink szerint körülbelül 450,000 XNUMX dollárt örökölünk a jövőben szüleink birtokaiból. 

A 401(k) terveinkben szereplő veszteségek vannak vissza a mi nyugdíjazási tervek. Most 6%-kal járulok hozzá a Roth-befektetéshez, céges meccsekkel. A férjem cége soha nem érte el a 10%-os hozzájárulását. Jó lenne 65 év előtt nyugdíjba menni, de várnom kell -ig majd a Medicare-nek. Remélem, eleget tudok fektetni a Roth-omba ahhoz, hogy elhalasszam a társadalombiztosítás beszedését 67 éves koromig, ha lehetséges.  

Jó úton haladunk? Van rá esély, hogy 66 vagy 67 éves korom előtt nyugdíjba vonuljak? Kaliforniában élünk, és a jelenlegi jelzáloghitel-egyenlegünk körülbelül 95,000 1,400 USD, havi 800,000 USD házfizetéssel. Házunkat nemrég XNUMX XNUMX dollárra értékelték.   

Lásd: 55 évesen 30 évig fogok dolgozni – mik az előnyei és hátrányai annak, ha ennyi idősen nyugdíjba megyek? 

Kedves olvasó, 

Csodálatos hallani, hogy Ön és férje mennyit spóroltak nyugdíjra, bár nagyon sajnálom a 401(k) veszteségeit. Biztosan nincs egyedül – sok nyugdíj-megtakarító veszteséget tapasztalt befektetési számláján az elmúlt évben, és ezt nagyon nehéz látni. 

Noha stresszes lehet, amikor 401(k) egyenlege időnként csökken (mivel a volatilitás még mindig nem ért véget), tudd, hogy ezt a pénzt egy ideig befektetik. Ön a 60-as éveiben jár, és ma már tudjuk, hogy a nyugdíj után évtizedekig tarthat. Ez egyben pro és kontra. A profi: tovább élsz, ami áldás, és még sok éved van arra, hogy a portfóliója felépüljön a piaci veszteségekből; a kontra: szüksége van arra a pénzre, hogy kitartsa a saját és a férje életét, és nem lehet pontosan meghatározni, hogy pontosan mennyi pénzre lesz szüksége ebben az időkeretben. 

Nehéz pontosan megmondani, hogy jó úton halad-e, hiszen nem tudjuk, hogy konkrétan mi volt a nyugdíjprogramja, és milyen kiadásokra számít nyugdíjas korában. Ennek ellenére úgy hangzik, mintha nagyon részt vett volna a pénzügyi terveiben, és ez mindig jelentős előny. 

Íme néhány megfontolandó gondolat: Először is, bár jól hangzik a nyugdíjba vonulás 65 éves kor előtt, ha úgy éri el az 50. évét a cégnél, hogy nem szenved szerencsétlenül, akkor sok pénzt takarít meg az egészségbiztosítás terén. Igazad van, a Medicare csak 65 éves korodban indul be, és az egészségügyi ellátás saját zsebből történő kifizetése drága lesz. Minél kevesebbet kell erre költenie, annál jobb, mivel nem kell ehhez nyugdíjszámláit vagy egyéb megtakarításait felvennie. 

Annak eldöntése, hogy mikor igényelhető társadalombiztosítás cseles. Vannak, akik szeretnék, vagy szükségük van a juttatásokra, amint jogosulttá válnak, míg mások 70 éves korukig szeretnének visszatartani, hogy megkapják azt a plusz pénzt (a becslések szerint a teljes nyugdíjkorhatártól 8 éves korig minden évben körülbelül 70%-kal több) . De a társadalombiztosítás késleltetése valóban csak akkor működik, ha 1) nincs szüksége erre a pénzre, és 2) arra számít, hogy sokkal tovább fog élni 70 évnél, így ténylegesen profitálhat abból a rendszerből, amelybe annyi éven át fizetett. Mielőtt végleges döntést hozna arról, hogy 66 vagy 67 évesen mikor igényelheti az igénylést, értékelje saját és férje havi és összesített éves kiadásait, azt a bevételt, amelyet a kivonások és a nyugdíj révén várhatóan meghozhat, és nézze meg, hogy korábban kell-e benyújtania, vagy megteheti-e. várj később. Ne felejts el a férjeddel együtt tervezni. Házastársi juttatások összehangolása bonyolult lehet, de mindenképpen érdemes időt szánni rá. 

Ne hagyja ki: Pénzügyi szembenézés: Mikor a legjobb idő a társadalombiztosítási nyugdíjak igénylésére – előbb vagy utóbb?

Egy gyors dolog a várható örökléssel kapcsolatban: bár jó néhány éven belül többlet cash flow-ra számítani (még ha szomorú okból is), érdemes ezeket a becsléseket kihagyni a konkrét nyugdíjazási terveiből. Futtassa a számokat a várható örökléssel, és nézze meg, hogy ez hogyan változtathatja meg nyugdíjazási céljait és terveit, de ne hagyatkozzon rá. Ahogy a járvány önmagában is megmutatta, váratlan mindig megtörténhet… előfordulhat, hogy a szüleidnek többre lesz szükségük ebből a pénzből, mint amire számítottak, vagy valami más történhet, ami lecsökkenti ezt a számot. 

A Roth-számlával való stratégiaalkotás nagyon okos, különösen, ha hagyományos 401(k)-je van, mert lehetővé teszi az adókötelezettségek diverzifikálását. Ahelyett tekintettel hogy adót fizessen az összes nyugdíjkivonás után, dönthet úgy, hogy pénzt vesz fel egy Roth-tól, olyan számítások alapján, amelyek alacsonyabb adósávban tartanak. Csak győződjön meg róla követi a szabályokat — a számlának öt éve nyitottnak kell lennie (valamint 59 és fél évesnek kell lennie), hogy a pénzt adómentesen kivehesse. 

Egy másik szempont: hosszú távú gondozás tervezése. Amint azt férje idős szülő gondozása során szerzett tapasztalatai alapján láthatja, ez a fajta gondozás és tervezés kulcsfontosságú. Eltekintve attól, hogy eldönti, kiről és hogyan gondoskodjon Önről, az egészségügyi ellátás egyre drágább, minél idősebb lesz az ember, és a hosszú távú gondozási biztosítás (vagy legalábbis valamilyen pénzügyi terv) óriási különbséget jelenthet abban, hogy mennyit. fizetsz ezért az ellátásért. 

Amíg itt van, tekintse át jelenlegi egészségügyi lehetőségeit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy maximalizálja előnyeit és fizet mint kevés amennyire csak tudja, az összes szükséges ellátásért. Előfordulhat, hogy meg kell várnia a biztosítás nyitott beiratkozási időszakát a változtatásokhoz, de ez egy nagyszerű módja annak, hogy pénzt takarítson meg a nyugdíjba vonulás előtti években. A férjének is ezt kell tennie, feltételezve, hogy idén elkezdi a Medicare-t. Tudom, hogy olyan érzés lehet, mintha vannak a millió lehetőség zsonglőrködni az egészségbiztosítás kiválasztásakor, de minél korábban kezdi átfésülni őket, annál jobban megkönnyebbül.

Lásd még: – Megőrült a pénzügyi tervezőm? 55 és 60 évesek vagyunk, öt év a nyugdíjba vonulás után, és azt mondták, hogy agresszívebben kellene befektetnünk

Ami az otthonát illeti, most vagy később eldöntheti, hogy örökké otthona lesz-e, vagy tervezi-e leépítés Bármikor, de tudd, hogy ez nagyon fontos neked, férjednek és nyugdíjasodnak. Igen, megérintheti a sajátját otthoni tőke, de attól függően, hogy mennyit fizetett a házért és hová költözik (nem csak a lakás ára, hanem a vásárláshoz kapcsolódó adók és rezsi miatt), sokkal több készpénzt hozhat, ha az eladás mellett dönt. Ez mindenképpen támogathatja nyugdíjas életmódját. 

Még van időd eldönteni, hogy 65 évesen vagy később szeretnél nyugdíjba menni. Láthatja, hogy valójában nem bánja, hogy még néhány évet dolgozna, ami lehetőséget ad arra, hogy még többet spóroljon a jövőjére, vagy úgy dönthet a 65. születésnapja előtti évben, hogy egyszerűen nem. akar tovább dolgozni. Akárhogy is, a következő néhány évben tartsa szemmel költési és megtakarítási szokásait – ezek a szokások nagy különbséget jelentenek abban, hogy egy személy mennyire kényelmes nyugdíjba vonulni. 

Mivel a férje elhagyja a munkaerőt, hogy gondoskodjon egy szülőről, ez egy megfelelő alkalom arra, hogy megnézze, hogyan érzi magát a megtakarításokkal és kiadásokkal kapcsolatban, és hogy biztonságban érzi-e magát, amikor Ön is abbahagyja a munkát. Innentől meglepheti magát azzal, hogy mit tesz a nyugdíjazás optimalizálása érdekében. 

Olvasók: Van javaslatod ehhez az olvasóhoz? Add hozzá őket az alábbi megjegyzésekbe.

Van kérdése a saját nyugdíj-előtakarékosságával kapcsolatban? Küldjön e-mailt nekünk a következő címen: [e-mail védett]