– Ezt nem tehetjük meg. 3 dolog, amit NE kérj pénzügyi tanácsadódtól, hogy tegyen meg helyetted

Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője azt állítja, hogy ügyfelei megkérték, hogy jelentkezzen be más intézmények fiókjaiba. „Nagyra értékelem a bizalmat, de ezt nem tehetjük meg az ügyfelekért. Nem férhetünk hozzá más intézmények ügyféljelszavaihoz, és nem is oszthatjuk meg a jelszavakat cégünkön belül” – mondja Yung. Ennek megfelelően nem kérheti meg brókerét, hogy tegyen valamit, amit „eladásnak” neveznek, amikor is egy bróker olyan értékpapírokat ad el Önnek, amelyeket nem az őt alkalmazó brókercég tart vagy kínál.

Ha pénzügyi tanácsadójától kér jogi tanácsot, az nem-nem, hacsak nem ügyvéd is – mondja Arielle Jacobs-Bittoni, a Refresh Investments okleveles pénzügyi elemzője. Ügyfelei kérdezgették ingatlantervezési kérdésekről, de mivel nem ügyvéd, nem tud tanácsot adni. Ehelyett az ügyfeleknek ingatlantervezési ügyvédet kell keresniük, aki képes kezelni a pénzügyi tervezés jogi vonatkozásait. 

Azt sem kérheti tőlük, hogy olyasmit tegyenek, ami sértené etikai esküjüket – teszi hozzá Jacobs-Bittoni. A CFP-szakemberek beleegyeznek abba, hogy vagyonkezelők legyenek azáltal, hogy mindig ügyfeleik legjobb érdekeit szem előtt tartva járnak el, ezért „nem kérheti tőlük, hogy olyan módon járjanak el, amely összeférhetetlenséget okozhat” – mondja Jacobs-Bittoni. A CFP-k sem közvetlenül, sem közvetve nem vehetnek fel vagy kölcsönözhetnek pénzt egy ügyfélnek, és nem keverhetik össze az ügyfél eszközeit saját vagy a szakember cégének pénzügyi eszközeivel. „Érdekellentét akkor keletkezik, ha a tanácsadói érdekek nincsenek összhangban az ügyfél érdekeivel és céljaival. Ha egy tanácsadó olyan befektetést ajánl az ügyfélnek, amely a tanácsadó saját befektetési konstrukciója, vagy ha egy tanácsadó azt javasolja, hogy az ügyfél ne fizesse vissza magas kamatozású hitelkártya-tartozását, mert ez azt jelentené, hogy az ügyfélnek ki kell vennie a díjalapú számlát. amelyből a tanácsadó kompenzációt kap, ami nem feltétlenül az ügyfél érdekét szolgálja, hanem inkább a tanácsadó számára előnyösebb lehet” – mondja Yung.

Yung azt mondja, hogy gyakran emlékeztetnie kell ügyfeleit arra, hogy tud általánosságban beszélni a 401(k)-ről, de nem tudja megmondani nekik, hogyan fektessék be, egyszerűen azért, mert az eszköz nem az ő kezelésében áll.

Másrészt az is rendben van, ha a CFP véleményét kéri bizonyos adózási kérdésekben. „Sokszor, amikor pénzügyi terveket készítek az ügyfeleknek, olyan ajánlásokat adok, amelyek figyelembe veszik az adókat. Az adóhatékony befektetésről beszélek, és stratégiát dolgozok ki arra vonatkozóan, hogyan lehet maximalizálni az ügyfelek nettó adózás utáni eredményét. Ennek ellenére mindig azt mondom az ügyfeleknek, hogy konzultáljanak adótanácsadójukkal konkrét adózási helyzetükről” – mondja Yung.

Végső soron, ha pénzügyi tanácsadója jogi tanácsot ad, vagy olyan módon hajlandó eljárni, amely megsérti etikai esküjét vagy összeférhetetlenséget okozna, ezt piros zászlónak kell tekintenie. Ha ez megtörténik, fontolja meg egy új, jól felügyelt pénzügyi tanácsadó keresését. (Használja ezt az eszközt, hogy megtalálja az igényeinek megfelelő tervezőt.)