A 60-as éveink elején járunk, és 750 XNUMX dolláros portfólióval rendelkezünk, amely „gyorsan süllyed”. De fizetni akarjuk a lányunk orvosi egyetemét. Ki tud segíteni ennek kiderítésében?

Kérdés: A 60-as éveink elején járunk, és nagyjából 750,000 401 dolláros portfólióval rendelkezünk, amely gyorsan süllyed – többnyire XNUMX(k) a különböző nonprofit szervezeteinktől. Van egy lányunk is, aki beiratkozik az orvosi egyetemre, és ha lehetséges, szeretnénk elkerülni a hatalmas hiteltartozást. Milyen típusú pénzügyi tervező tudna segíteni annak eldöntésében, hogy van-e értelme lányunk iskoláiért fizetni? Én is szeretnék valakit, aki segít kinyújtani, amit kell, hogy a lehető leghosszabb ideig tartson. Létezik olyan díjstruktúra, amely a leginkább értelmes a hozzánk hasonló emberek számára? (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Válasz: Az első dolog, amit érdemes megtenned, hogy megvizsgáld, hol tartasz most pénzügyileg. Ha a 60-as éveiben jár, és portfóliója gyorsan süllyed, előfordulhat, hogy olyan eszközökbe fektetnek be, amelyek volatilitása és kockázata nagyobb, mint amilyennek jól érzi magát. „Azt javasolnám, hogy nézze meg az elmúlt 3, 5 és 10 éves időszak átlagos éves hozamát a jobb perspektíva érdekében. Ezután beszéljen egy díjazású tanácsadóval, aki felmérheti valós kockázati toleranciáját, amely több, mint az Ön kockázati preferenciája” – mondja Gordon Achtermann, a Your Best Path Financial Planning okleveles pénzügyi tervezője. A kockázati tolerancia az a pénzösszeg, amelyet hajlandó elveszíteni a portfóliójában, míg a kockázatpreferencia az a hozzáállás, amelyet befektetőként alkalmaz a kockázatkerülés mérésére.

Nem világos, hogy továbbra is dolgozik-e, és a portfóliója süllyed-e a közelmúltbeli befektetési hozamok miatt, vagy nyugdíjas, és kifizetéseket vesz igénybe. „Ha ez utóbbi, akkor azt mondanám, hogy sürgős pénzügyi tárgyalásra van szüksége, mielőtt túl késő lenne. Ha a 60-as évei elején nyugdíjba vonul, még sok év van hátra, és ha már pánikba esik a megtakarítások kimerülése miatt, akkor valószínűleg túl magas a pénzkivonási arány” – mondja Jim Kinney, a Financial Pathway Advisors okleveles pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Nem említi a megszokott életmódot sem, de ha nincs nyugdíja, akkor lényegesen több mint 750,000 750,000 dollárra lehet szüksége ahhoz, hogy hosszú nyugdíjba vonuljon az életszínvonal csökkenése nélkül. „30,000 40,000 dollár csak évi XNUMX XNUMX–XNUMX XNUMX dollárt termel adózás előtt” – mondja Achtermann. Ez elég lesz neked? 

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat keres? Email [e-mail védett].

Milyen típusú pénzügyi tanácsadó a megfelelő az Ön számára?

Ha nem biztos a válaszokban ezekre a kérdésekre, egy pénzügyi szakember nagyon hasznos lehet. Az pedig, hogy milyen szakembert vesz fel – valaki, aki a kezelt vagyon bizonyos százalékából kap fizetést, óránként vagy projektenként – attól függ, hogy milyen kapcsolatot szeretne a tanácsadóval. 

„Fontos, hogy meghatározza, milyen szintű kapcsolatot szeretne kialakítani egy pénzügyi tervezővel. Ha csak keres valakit, aki segít azonnali szükségleteinek kielégítésében, de nincs folyamatos tanácsadás, akkor egy óradíjas vagy projektalapú pénzügyi tervező lehet a legjobb” – mondja Zack Hubbard, a Greenspring Advisors okleveles pénzügyi tervezője és a NAPFA Advisor Bureau tagja. Ha érdekel egy folyamatos kapcsolat fenntartása, érdemes lehet olyan tanácsadót felkeresni, aki fenntartói díj vagy kezelt vagyon (AUM) alatt dolgozik. „Végső soron az a legfontosabb, amikor tervezőt keresünk, hogy figyelembe vegyék az Ön teljes pénzügyi képét és konkrét céljait, és hogy Ön jól érezze magát abban, hogy az ő érdekeit tartja szem előtt, amikor tanácsot ad” – mondja Hubbard. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)

Függetlenül attól, hogy órabér vagy átalánydíj fizetését választja, biztosnak kell lennie abban, hogy talál egy tervezőt, aki megbízott, vagyis jogilag és etikailag köteles az Ön érdekeit szolgálni. A CFP-k a legszigorúbb szabványoknak is megfelelnek, így ha csak díjköteles CFP-vel dolgozik, akkor nem kell attól tartania, hogy tanácsadója jutalékot keres a termékek eladásával vagy arra ösztönzi Önt, hogy olyasmibe fektessen be, ami pénzt fektet be. mérlegelje, hogy ez a legjobb lépés-e pénzügyei szempontjából. A változó díjstruktúrákkal rendelkező tervezők kereséséhez keresse fel a NAPFA Tanácsadó keresése portálját, a Garrett Planning Network és az XY Planning Network oldalát.

Nyugdíjmegtakarítás, illetve gyermeke oktatásának finanszírozása

A profik szerint a saját nyugdíjtervezésed a legfontosabb, ha nem engedheted meg magadnak mindkettőt. „Sokkal fontosabb, hogy biztosítsa saját nyugdíját, mint hogy segítsen a lányának. Ha szükséges, később segíthet neki” – mondja Achtermann. Elyse Foster, a Harbor Wealth Management okleveles pénzügyi tervezője hozzáteszi: „Azt tanácsolom, hogy először fedezze a nyugdíjigényét, amihez minden valószínűség szerint az összes megtakarítására lesz szükség. Miután megkapta a választ a kérdéseire, érdeklődhet arról, hogyan tudja a legjobban kiterjeszteni megtakarításait élete végéig.”

Remélhetőleg a lányának lesz elegendő bevétele, amint elkezd praktizálni, hogy kényelmesen visszafizesse az orvosi egyetemi hiteleit, de ha hatást szeretne elérni, fontolja meg, hogy segítsen neki a törlesztésben, ha megengedheti magának, amikor eljön az ideje. „Ne kockáztassa nyugdíját jelentős pénzkivonásokkal olyan kiadások miatt, amelyeket a lánya megengedhet magának. Hosszabb távon az a véleményem, hogy szívesebben fizeti vissza az adósságát, mintsem hogy láthassa, amint megéli magát a nyugdíjas évei alatt, vagy a 70-es évei alatt dolgozik” – mondja Matt Bacon, a Carmichael HIll & Associates okleveles pénzügyi tervezője. (Új pénzügyi tanácsadót keres? Ezzel az eszközzel olyan tanácsadót találhat, aki megfelel az Ön igényeinek.)