Mindketten orvosok vagyunk, de 472 XNUMX dolláros diákhitellel küszködünk. Kaphatunk segítséget?

Kérdés: Nekem 237 235 USD hitelem van, a feleségemnek pedig 3.3 6.7 USD hitelem van. Jelenleg nem fizetünk [hála az állami segélynek], de amikor ez újraindul, mindketten havi 120 XNUMX dollárral tartozunk XNUMX%-os kamattal. Mindketten orvosok vagyunk, állami iskolába jártunk, és most kezdtük el az első munkahelyünket. Magánpraxisban dolgozom, a feleségem pedig egy non-profit szervezetnél dolgozik. Ha megtartja ezt az állását, elméletileg elengedhetik-e a kölcsöneit a PSLF program keretében? Vagy refinanszírozzam a kölcsöneit, vagy továbbra is fizessek XNUMX-at a megbocsátás lehetőségéért? Esetemben alacsonyabb kamattal refinanszírozom-e a hiteleimet (Olvasóink, itt láthatja a legalacsonyabb diákhitel-refinanszírozási kamatokat, amelyekre jogosult lehet) vagy tartsa a kölcsönöket a kormánynál a részleges vagy teljes megbocsátás reményében? Most alapítottunk családot és vettünk egy házat. Az adózás utáni bevétel alig lesz elegendő a hitelek, a jelzáloghitel és a gyermekgondozási díj kifizetésére. Mit tehetünk?

Válasz: Először foglalkozzunk a hiteleivel. Érdemes lehet fontolóra venni a refinanszírozást, ha a kamatláb vonzó, mondja Matthew Jenkins, minősített pénzügyi tervező. (Olvasóink, itt láthatják a legalacsonyabb diákhitel-refinanszírozási kamatokat, amelyekre jogosultak lehetnek). De óvatosan járjon el. „Hacsak nem jövedelemalapú törlesztési programot tervez, akkor a magánhitel alacsonyabb kamata segíthet. Ahogy említette, lehetséges, hogy az Egyesült Államok kormánya elengedi a szövetségi kölcsönök egy részét, de ez nem túl valószínű” – mondja Jenkins. Azonban vegye figyelembe, hogy a refinanszírozás „nem mindig a legjobb megoldás, ha szövetségi diákhitelei vannak, mivel felad minden védelmet és lehetőséget a megbocsátásra, de a refinanszírozás segíthet gyorsabban törleszteni adósságát, és pénzt takaríthat meg alacsonyabb kamattal” Anna Helhoski, a NerdWallet diákhitel-szakértője. 

Kérdése van a diákhitelből vagy egyéb tartozásból való kilépéssel kapcsolatban? Email [e-mail védett].

Most pedig foglalkozzunk a felesége kölcsöneivel. Először is menj a mélyére jogosultság A PSLF megbocsátásához keresse fel a Student Aid webhelyét vagy hívja az 1-800-433-3243-as telefonszámot – és Jenkins szerint, ha a felesége jogosult a PSLF megbocsátására, ne refinanszírozza a hiteleit. „A PSLF-re jelentkezők sikerességi aránya nőtt az elmúlt hónapokban, és van remény arra, hogy a jövőben tovább javulhat” – mondja Jenkins. 

Ha a felesége elérhető a PSLF-hez, tartsa be a program szabályait. Helhoski szerint azoknak a hitelfelvevőknek, akik közszolgálati vagy nonprofit munkáltatónál dolgoznak, a megbocsátás útján kell maradniuk azáltal, hogy rendszeresen igazolják a foglalkoztatást. „Ez azt jelenti, hogy évente be kell nyújtani a PSLF jelentkezési és foglalkoztatási igazolási űrlapot. A jogosultsághoz [általában] szövetségi közvetlen hitellel kell rendelkeznie, és be kell jelentkeznie egy jövedelemvezérelt törlesztési tervbe” – mondja Helhoski. Jelenleg azonban van érvényben egy mentesség, amely október végéig érvényes, és figyelembe veszi azokat a kifizetéseket, amelyek korábban nem voltak jogosultak. „Be kell küldenie egy PSLF-űrlapot annak biztosítására, hogy a korábbi, nem jogosult kifizetéseket figyelembe vegyék. A diákhitel elengedéséhez 10 évnyi kifizetésre van szükség, miközben közszolgálati munkáltatónál dolgozunk” – mondja Helhoski. 

Ezenkívül meg kell vizsgálnia a kiadásait, és meg kell vizsgálnia, hol csökkentheti. „A magas adósságszint és azt feltételezem, hogy nulla nyugdíjcélú megtakarításaim között gyakorlatilag elzálogosítja a jövőjét, ami az álmatlan éjszakák és a házassági összetűzések receptje” – mondja Lisa Weil, a Clarity Northwest alapító tagja. Ez azt jelenti, hogy csökkentheti ezt a terhet. Fontolja meg a nyugdíjszámláihoz való hozzájárulást, különösen, ha vállalatai megegyeznek a hozzájárulásaival. Az automatizált megtakarítási funkció segítségével közvetlenül a fizetéséből pénzt helyezhet el egy külön megtakarítási számlára. Ha kis, ismétlődő átutalásokat állít be a csekkekből a megtakarításaiba, akkor kis összegeket is megtakaríthat, amelyek idővel összeadódnak. 

*A kérdés a rövidség és az érthetőség kedvéért szerkesztve.