A fiatalok számára a nyugdíjcélú megtakarítás alacsony lehet a prioritások között – valahol a fürdőszoba takarítása és a DMV-be járás között. A pénzügyi tanácsadók szerint azonban a korai nyugdíjazási számlákba való befektetés a legjobb választás a milliomossá váláshoz. Most izgalmasabbnak hangzik?
„A nyugdíjcélú megtakarításról nem beszélnek az emberek egy vacsorán, de ez az oka annak, hogy az okos emberek pénzzel nyernek” – mondja Marshall Nelson, a Crewe Advisors vagyonügyi tanácsadója. „A [legokosabb befektetők] hajlandóak a kevésbé szexi befektetésre, és türelmesek a pénzükkel” – tette hozzá.
Az olyan számlák használata, mint a Roth IRA és a 401(k), megnövelheti megtakarításait az évtizedek során. Azok számára, akiknek munkaadói egyezése van a 401(k) fiókjukkal, az elsődleges prioritás az egyezés maximalizálása. „A 401(k) az oka annak, hogy a milliomossá váló amerikaiak többsége milliomossá válik” – magyarázta Nelson. "Az ok az, hogy elég fájdalommentes" - tette hozzá. Ha van egy munkáltatója, akkor ennek a megegyezésnek a teljesítése a legegyszerűbb és leghatékonyabb módja a befektetés megtérülésének.
Azonban azok a befektetők, akiknek van némi extra készpénzük, vagy nem találnak megfelelő munkaadót, a Roth IRA megnyitása a következő szintre emelheti nyugdíj-megtakarításait. "Ha marad dollárod és megfelelsz, hasznos lehet, ha mindkét Roth IRA-val rendelkezel és a 401(k) adózás előtti számla” – magyarázta Marguerita Cheng, a Blue Ocean Global Wealth tanácsadója. „Amikor magánszemélyekkel és családokkal dolgozom, azt szeretném, ha ma adómegtakarítást érnének el, de azt is szeretem, ha a jövőben adómegtakarításra tesznek szert, így mindkettőjük előnye, hogy némi adót diverzifikálnak” – magyarázta. .
„A Roth IRA-k hatékony eszközt jelenthetnek a nyugdíj-előtakarékosságban és az ingatlantervezésben, még azok számára is, akiknek elérhető a vállalati 401(k) egyezés” – mondta Joe Rosol, a Bel Air Investment Advisors alelnöke. "A Roth IRA-k általában sokkal több befektetési lehetőséget kínálnak, mint a 401(k), alacsonyabbak a díjak, és nagyobb rugalmasságot biztosítanak a kifizetéshez" - mondta.
A Roth IRA előnye, hogy a befizetéseket csak akkor adóztatják meg, amikor a számlára utalják, így a pénz ezután adómentesen nő. A befektetők csak a Roth IRA-ba fektethetnek be jövedelmet, és vannak bevételi korlátok arra vonatkozóan, hogy ki tud hozzájárulni. Ha egyedülállóként nyújt be adót, éves bevételének 144,000 2022 USD alatt kell lennie a 153,000-es adóévben (2023 214,000 USD alatt 228,000-ban), ha pedig közösen nyújt be adót, akkor a bevételének 2023 6,000 USD (2022-ban 6,500 2023 USD) alatt kell lennie, hogy hozzájáruljon a Roth-hoz. A befektetők 541-ben évi XNUMX dollárt takaríthatnak meg egy Roth-on, XNUMX-ban pedig akár XNUMX dollárt is, ami havi XNUMX dollárra csökken. A tanácsadók azonban hangsúlyozták, hogy bármilyen összeg, amit a befektetők be tudnak fektetni, nagy utat jár be, és az embereket nem szabad eltántorítani attól, hogy bármiféle befektetési számlát nyissanak, csak azért, mert havonta csak csekély összeget tudnak befizetni.
A kamatos kamat ereje önmagáért beszél: Vegyünk egy 25 éves fiatalt, aki úgy dönt, hogy mától havi 200 dollárral járul hozzá egy Roth IRA-hoz. Mire 65 évesen nyugdíjba mennek, normál piaci növekedési ütemet feltételezve, a felhalmozott megtakarítás 512,663 XNUMX dollárt tesz ki. „A Roth IRA szépsége abban rejlik, hogy egymillió dollár valódi millió dollár, és nem emésztik fel az adók” – magyarázta Nelson.
A Roth IRA másik előnye, hogy a befektetők a házastárs IRA-val is segíthetnek házastársuknak megtakarítani. A hagyományos IRA-tól eltérően a Roth IRA-t nem kell visszavonni a nyugdíjba vonulás után egy héten belül, így a pénz továbbra is adómentesen nőhet, és akár egy másik nemzedéknek is továbbadható.
Lassú és egyenletes a játék neve a befektetés szempontjából, ezért a tanácsadók elmagyarázták, hogy jobb havi bevételből egy kis összeget félretenni befektetésre, mint nagy, kockázatos befektetéseket végrehajtani. Miután kifizette a magas kamattartozást, és készpénztartalékban létesítette három-hat havi megélhetési költségeit, a befektetés lehetővé teszi, hogy a pénz az Ön számára dolgozzon. „Bármilyen pénz, amelyet a fiatalabb generáció – vagy bárki más – jelenleg a tőzsdén fektet be, miközben a tizenhárom hónappal ezelőttihez képest kedvező árengedménnyel jár, az olyan befektetés lesz, amelyet az emberek hálásak érte” – mondja Marshall.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Továbbiak a Fortune-tól:
Az olimpiai legenda, Usain Bolt 12 millió dollár megtakarítást vesztett egy átverés miatt. Csak 12,000 XNUMX dollár maradt a számláján
Meghan Markle valódi bűne, amelyet a brit közvélemény nem tud megbocsátani – és az amerikaiak sem érthetik meg
– Egyszerűen nem működik. A világ legjobb étterme bezár, mivel tulajdonosa „fenntarthatatlannak” nevezi a modern fine dining modellt
Bob Iger csak letette a lábát, és azt mondta a Disney alkalmazottainak, hogy jöjjenek vissza az irodába
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html