A Vanguard szerint a munkavállalók korai nyugdíjazási pénzhez jutnak, és ezeket a jobb lehetőségeket ajánlja

A munkavállalók idő előtt megcsapolják nyugdíj-megtakarításaikat, ami annak a jele, hogy a háztartásokra fokozott pénzügyi nyomás nehezedik, ami aggasztó fejlemény, amely valószínűleg tovább romlik, ha az Egyesült Államok gazdasága recesszióba zuhan a következő hónapokban.

A közelmúltban Az élvonalbeli befektetői elvárások felmérése, „A befektetők pesszimistábbak a pénzügyi piacok rövid távú kilátásaival kapcsolatban, és közülük többen kénytelenek készpénzre csapni a nyugdíj-megtakarításaikat” – a befektetési alapok óriása által kezelt 2022 millió munkahelyi nyugdíjszámlából származó 5 októberi adatok alapján.

A nyugdíjba vonulás stratégiájának kialakításához és a korai visszavonások elkerüléséhez: fontolja meg egy ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval való ingyenes egyeztetést.

A Vanguard által kezelt nyugdíjazási tervekből a nehézségek miatti kivonások száma 2004 óta a legmagasabb szintre emelkedett a Vanguard szerint, a dolgozók 0.5%-a vesz fel pénzt vészhelyzetre. Az összesen 250,000 19 nehéz pénzkivonás rosszabb, mint a COVID-2008-zárlatok idején, valamint a 2009-as és XNUMX-es nagy recesszió idején. A pénzkivonás csak az IRS által kért esetekre engedélyezett. „azonnali és súlyos pénzügyi szükséglet” olyan gyakran dokumentálni kell.

A munkavállalók körében tapasztalható pénzügyi nyomás másik jele az, hogy egyre többen vesznek fel hitelt saját maguk ellen 401(k) számlák, amely a nagy recesszió során több mint 1%-ra emelkedett. Októberben a Vanguard arról számolt be, hogy a program résztvevőinek 0.9%-a vett fel hitelt.

Míg a 401(k) kölcsönöket kamattal visszafizetik a résztvevő számlájára, a nehéz pénzkivonásokat nem lehet visszafizetni. Az IRS „biztonságos kikötő” szabályai szerint a dolgozók pénzt vehetnek fel orvosi költségekre, főiskolai költségekre, bérleti díjra vagy jelzáloghitel-fizetésre, hogy megakadályozzák a kilakoltatást vagy az elzárást, a temetési költségeket és az otthoni javításokat.

Nehézségek és egyéb pidő előtti kivonások 401(k) és a hasonló munkahelyi számlák különösen kockázatosak lehetnek a munkavállaló jövőbeli nyugdíjazási biztonsága szempontjából, mivel a számlaegyenleg tartósan csökken, így kevesebb készpénz marad a jövőbeni megtérüléshez.

A történet folytatódik

A nehézségekkel járó visszavonások további veszélye, hogy a résztvevők gyakran több pénzt vesznek fel, mint amennyit helyzetük megkíván, hogy kifizessék az ebből eredő adókat és büntetéseket. A munkavállalóknak jövedelemadót kell fizetniük a felvett pénz után, valamint további 10%-os büntetést kell fizetniük, ha 59.5 évnél fiatalabbak. Egyes nehéz esetekben, a büntetés elengedhető, például amikor a pénzt olyan meg nem térített egészségügyi kiadások fedezésére használják, amelyek a munkavállaló korrigált bruttó jövedelmének több mint 10%-át teszik ki.

"A háztartások számának közelmúltbeli növekedése, amely a munkaadók által támogatott nyugdíjszámlákra támaszkodik, az egyesült államokbeli fogyasztók pénzügyi helyzetének romlásának jele lehet" - mondta Fiona Greig, a Vanguard befektetői kutatásért és politikáért felelős globális vezetője.

A pénzügyi tervezők határozottan elutasítják a nyugdíjszámlákról történő korai kivonást, mert fennáll a veszély, amelyet nyugdíjba vonuláskor okozhatnak, amikor a munkavállalók már nem tudnak jövedelmet termelni. A tervezők a hitelezést is visszatartják, mert tartósan csökkenthetik a számla hozamát.

Hogyan kerüljük el a korai nyugdíjazási számlakivonást

A pénzügyi nehézségekkel küzdő embereket arra ösztönzik, hogy csökkentsék kiadásaikat, likvidálják a nem nyugdíjas vagyonukat, kérjenek állami vagy magán segítséget, vagy vegyenek fel lakástőkét vagy más alacsony kamatozású kölcsönt.

Azokat az embereket, akik még nincsenek pénzügyi válságban, arra biztatjuk, hogy építsenek egy vésztartalék váratlan anyagi nehézségek kezelésére, legalább háromhavi megélhetési költséggel, vagy akár egy évi megélhetési költségekkel. Az egyik előnyben részesített stratégia az, hogy minden egyes fizetésből automatikusan levonják a pénzt, és magas kamatozású megtakarítási vagy pénzpiaci számlára helyezik el, hogy a készpénz vészhelyzetben könnyen elérhető legyen.

Lényeg

A közelmúltban készült Vanguard Investor Expectations Survey szerint a munkavállalók idő előtt megcsapolják nyugdíj-megtakarításaikat, ez a valóság még súlyosbodhat, ha az Egyesült Államok gazdasága a következő hónapokban teljes recesszióba zuhan. A munkavállalóknak meg kell vizsgálniuk a nyugdíjszámlákról történő idő előtti kivonás alternatíváit, amelyek meredek szankciókkal járnak, és fontolja meg, hogy ingyenesen keressen fel egy pénzügyi tanácsadót hogy stratégiát dolgozzanak ki nyugdíjszámláik felépítésére és vészhelyzeti alap létrehozására.

Tippek a nyugdíjas megtakarításhoz

• Ahhoz, hogy készen álljon a nyugdíjba, fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyei rendben vannak, és megfelelően felkészültek a nyugdíjra. A pénzügyi tanácsadó segíthet a pénzügyi terv elkészítésében, a pénzügyek megfelelő előkészítésében, és segíthet tudni, hogy mikor jön el a nyugdíjba vonulás. A megfelelő pénzügyi tanácsadó megtalálása nem feltétlenül nehéz feladat. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval párosítja Önt, akik az Ön területét szolgálják, és díjmentesen kikérdezheti tanácsadóit, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha most tudja, hogy mikor szeretne nyugdíjba vonulni, talán itt az ideje, hogy növelje a nyugdíj-megtakarítást. Egy ideális világban már hozzájárul a 401(k)-hez, ha van ilyen, de használod-e a munkáltatói mérkőzésprogramot? Nem minden munkáltató kínál 401(k) egyezés, de ha a tiéd igen, akkor mindenképpen érdemes kihasználnod. Általában anélkül, hogy különösebb erőfeszítést tenne, részesülhet a nyugdíj-előtakarékossági számláján minden hónapban ingyenes pénzből.

• Ismétlem, ha ez a sok számítás és tervezés túl ijesztő számodra, akkor nem kell egyedül menned. Gondoljon egy pénzügyi tanácsadóra. Ha a megfelelőt keresi, ügyeljen arra tegyen fel kérdéseket minden tanácsadónak ez segít abban, hogy jobban átérezhesse, mit tud nyújtani. Így nem lesz olyan tanácsadó, aki inkább az adósságbehajtásra, mintsem a nyugdíjtervezésre szakosodott.

Fotó forrása: ©iStock.com/tervező491

A poszt A Vanguard szerint a munkavállalók korai nyugdíjazási pénzhez jutnak, és ezeket a jobb lehetőségeket ajánlja jelent meg először SmartAsset Blog.