Az élvédő azt mondja, hogy a kötvények visszatértek. Itt kereshet pénzt

Míg a piacok tükrözik aggodalmat egy lehetséges recesszióA Vanguard szerint a kötvények lehetőséget kínálhatnak a hosszú távú befektetőknek arra, hogy magasabb hozam mellett pénzt keressenek infláció. Ezenkívül a pénzügyi cég úgy véli, hogy a befektetők a kötvényeket „a részvények stabil fedezeteként” is használhatják, miután az év nagy részét kockázati eszközökkel korrelálva töltik. Bontsuk fel a kötvénybefektetés előnyeit és kockázatait.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi tervet készíteni befektetései védelmére és új pénzkereseti lehetőségek azonosítására.

Miért gondolja a Vanguard, hogy kötvényekkel lehet pénzt keresni?

Egy 2022 első félévének áttekintése, A Vanguard szerint a piacoknak újra kellett gondolniuk, hogy a Federal Reserve milyen magasra tudja emelni a kamatokat, mielőtt visszavonulna. Ez lehetőséget teremtett a befektetők számára pénzt keresni kötvényekkel.

„A hosszú távú befektetőknek örülniük kell – a következő öt évre vagy hosszabb időre várt inflációt meghaladó hozamok először léteznek a Treasury piacon a kezdeti, 2020 márciusi COVID-pánik idején tapasztalt rövid kiugrás óta. Aki kézzelfogható bevételre vágyik, most is létezik” – áll a pénzügyi cég körképében.

Tájékoztatásul a Federal Reserve május 5-én, június 15-én és július 27-én emelt kamatot, legutóbb pedig 75 bázisponttal. És a világ központi bankjai is hasonlóan emelték kamataikat. „A piacok most azt látják, hogy a Fed gyorsabban gyalogol, de gyorsabban húzódik vissza” – mondja Vanguard.

Miután 2022 első felének nagy részét a kockázati eszközökkel összefüggésben költötték el, a Vanguard szerint a kötvények a részvényekkel szembeni stabil fedezetként is kezdtek viselkedni. "A gyengébb gazdaság jelei valószínűleg igazolják a kötvények portfóliódiverzifikáló szerepét."

A befektetőknek tudniuk kell, hogy a kötvényeket hagyományosan biztonságosabb befektetésnek tekintették, mint a részvényeket. De alacsonyabb hozam mellett a legtöbb kötvényt nem feltétlenül használják fedezetként az infláció legyőzésére. Az egyik figyelemre méltó kivétel Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS), amelyek lehetővé teszik a befektetési tőke növekedését a fogyasztói árindex (CPI) mellett.

A történet folytatódik

A kötvények működésének megértése

A kötvények azok állandó jövedelem befektetések, ami azt jelenti, hogy a befektetők tudják, mennyi lesz a hozamuk, mielőtt megvásárolják őket. Ha kötvényt vásárol, pénzt ad kölcsön a kormánynak vagy egy vállalatnak. A szervezet idővel visszafizeti a kamatot.

Kötvénybefektetőként láthatja majd annak árát, lejárati dátumát és kupon arány. A kamatláb az az éves kamatláb, amellyel a kötvény visszafizeti Önnek, mint tulajdonosának. Ez a kamatláb a kötvény névértékén alapul, amely az az összeg, amelyet a kibocsátó a lejáratkor fizet. És mivel fix fizetésről van szó, a kötvény élettartama alatt változatlan marad.

A kötvények gyakori alapanyagok azon befektetők számára, akik a részvényeken kívül kívánják diverzifikálni portfóliójukat. Gyakran „biztonságosabb” befektetésnek tekintik őket, és a nyugdíjba vonuló befektetőknek gyakran azt tanácsolják, hogy növeljék kötvényállományukat. Bár valószínűleg nem fog olyan kétszámjegyű hozamot elérni a kötvényeken, mint a részvények esetében, a kötvények általában nagyobb következetességet és kiszámíthatóságot kínálnak.

Hol vannak ma a fix jövedelmű lehetőségek

Nem minden kötvény egyformán jön létre. Különböző célokat és kockázati szinteket és jutalmakat kínálnak. Az alábbiakban három általánosan elterjedt kötvénytípus található, amelyek pénzt helyezhetnek a portfóliójába:

Magas hozamú kötvények. A magas hozamú kötvények célja, hogy bevételt és állandó hozamot termeljenek a befektetők számára. Ezek a kötvények magasabb kockázattal is járnak. Alapján A Bloomberg index adatai, a magas hozamú kötvények pozitív hozamot mutattak júliusban, 5.9%-os erősödéssel, ami a legnagyobb az elmúlt évtizedben.

Államkötvények. Ezek olyan állampapírok, amelyeket az Egyesült Államok szövetségi kormánya bocsát ki. Amikor megvásárolja ezt a kötvényt a kormánytól, arra számít, hogy minden hat hónapos időszak végén visszakapja a kamatot. 2022 első felének nagy részében a kincstári kötvények reálhozamai a lejáratok széles körében csökkentek. Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma azonban azt állítja, hogy ez az eszköz felfelé ívelt, ötéves, hétéves, 10 éves, 20 éves és 30 éves lejáratú hozamok 0.43% és 0.91% között mozogtak.

Önkormányzati kötvények. Ezek a kötvények helyi és állami kormányzati szervekhez kapcsolódnak. Az önkormányzati kötvények megbízható bevételt kínálnak a magas hozamú kötvények kockázata nélkül. A Vanguard azt mondja, hogy ez az eszköz 3.21%-ot hozott június 30-án, „ami 5.42%-os adózástól megtisztított hozamnak felel meg a legmagasabb szövetségi jövedelemadó-kategóriába tartozó befektetők számára”.

Lényeg

A kötvények 2022-ben észrevehető fordulatot hozhatnak. A Vanguard szerint a magas hozamú kötvények, az önkormányzati kötvények és a kincstári kötvények hosszú távú befektetői lehetőségeket kínálhatnak a pénzszerzésre.

Tippek az okos befektetéshez

• A pénzügyi tanácsadó segíthet kiegyensúlyozott portfólió létrehozásában kötvények és más befektetési típusok keverékével. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Ha segítségre van szüksége portfóliója egyensúlyának megtalálásában, a SmartAsset's eszközallokációs kalkulátor segíthet eldönteni, hogy mibe fektessen be.

Fotó: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov

A poszt Az élvédő azt mondja, hogy a kötvények visszatértek. Itt kereshet pénzt jelent meg először SmartAsset Blog.