A frissítés 3.5%-os APY-t kínál, ahogy a betéti harc felmelegszik

Hitelkártya indítás frissítés A CNBC értesülései szerint új megtakarítási számlát ad ki az ország legmagasabb kamatlábával, mivel a betétekért folytatott verseny kiéleződik.

A fintech cég Premier Savings fiók Renaud Laplanche vezérigazgató szerint csütörtökön 3.5%-os éves százalékos hozammal indul. Ez magasabb, mint bármely jelenleg nyomon követett fiók Bankrate.com, Ted Rossman vezető elemző mondta egy e-mailben.

„3.5%-kal mi vagyunk messze a legjobb megtakarítási számla az országban” – mondta Laplanche egy interjúban.

A betétekért folyó verseny kezd felhevülni egy olyan korszak után, amelyben a bankok éltek készpénzzel elárasztva és nem sok oka volt a kamatemelésre. Ez kezdett megváltozni, amikor a Federal Reserve a legagresszívebb lépésébe kezdett kamatnövelő kampány évtizedek alatt, megszorongatva a hitelfelvevőket, végül megjutalmazva a hosszan tűrő megtakarítókat.

Egy évvel ezelőtt a magas hozamú megtakarítási számlákon APY-k voltak körül 0.5%; most sokan 2% felett vannak.

A dinamikát nagy figyelemmel kísérik a banki elemzők, mert a magasabb finanszírozási költségek befolyásolják, hogy az ágazat mekkora hasznot hoz a Fed jövőbeli lépéseiből. Még a nagy bankok is, köztük JPMorgan Chase és a Wells Fargo, a közelmúltban megemelték a CD-k díjait, ellentétben az év elején, amikor többnyire kisebb intézmények emeltek kifizetéseket, Morgan Stanley Betsy Graseck elemző mondta egy szeptember 30-i feljegyzésben.

"Ez arra utal, hogy a betéti árazási nyomás egyre szélesebb körben oszlik el a bankszektorban, mivel a kamatok meredeken emelkednek" - mondta Graseck. "Úgy gondoljuk, hogy a betéti árverseny innentől tovább erősödik."

Ennek egyik oka az, hogy a fintech-szereplők ma már megalapozottabbak, mint a korábbi kamatemelési ciklusokban, és általában ők fizetik a legmagasabb árakat a veterán elemző szerint.

Az Upgrade, a Laplanche által 2016-ban alapított San Francisco-i startup 200 kis bankból és hitelszövetkezetből álló hálózata miatt megengedheti magának, hogy magasabb árakat fizessen, mint a riválisok. Ezeknek az intézményeknek nincs nemzeti betétgyűjtő platformjuk, ezért hajlandóak többet fizetni a finanszírozásért – mondta.  

„Ezek a betétek sokkal értékesebbek számunkra és kis partnerbankjaink számára, mint mások számára” – mondta Laplanche. „Győződjön meg arról, hogy minden szükséges forráshoz hozzájutnak, mert betéteket gyűjthetünk a nevükben.”

Ironikus módon a következő legmagasabb arány Bankrate.com ezt a hetet ajánlotta fel LendingClub 3.12%-kal. Laplanche 2006-ban társalapítója volt a fintech úttörőnek, majd egy évtizeddel később távozott.

Hasonlóan más fintech cégekhez, mint például a Chime, amelyek banki szolgáltatásokat kínálnak okostelefonos alkalmazásokon keresztül, az Upgrade nem bank; együttműködik olyan intézményekkel, mint a Cross River Bank, hogy FDIC-alapú számlákat kínáljon.

Az Upgrade új fiókjában legalább 1,000 USD egyenleg szükséges a 3.5%-os APY megszerzéséhez. Ezen kívül kevés korlátozása van; a fiókok nincsenek korlátozva, és nem szükséges, hogy a felhasználók regisztráljanak az Upgrade többi termékére, hogy kihasználhassák az árfolyam előnyeit, mondta Laplanche.

Más fintech játékosok kínálnak magasabb árak korlátozott mennyiségű pénzen. Fintech cég Jelenlegipéldául 4%-os APY-t kínál, de csak 6,000 dollár megtakarítás esetén.

Laplanche szerint termékének árfolyama valószínűleg tovább fog emelkedni az elkövetkező hónapokban, mivel a Fed az irányadó kamat emelésével próbálja megvitatni az inflációt.

„Követni fogjuk a Fed tevékenységét” – mondta a vezérigazgató. "Ha továbbra is emelik a kamatokat, jövőre eljön az a pont, amikor 4.5%-ot fizetünk."

Frissítés, aminek értéke volt 6.28 milliárd $ tavaly év végén egy magánfinanszírozási körben leginkább azokról a hitelkártyákról ismert, amelyek havi egyenlegét részletre szóló hitelekké alakítják.

Ez a funkció automatizálja a felhasználók pénzügyi fegyelmét, és általában csökkenti az általuk fizetett kamatot a hagyományos kártyákhoz képest. Úgy tűnik, hogy a termék egyre nagyobb teret nyer; Az iparági hírlevél szerint az Upgrade volt a leggyorsabban növekvő kártyakibocsátó az első 50 játékos között fennálló egyenlegét tekintve. Nilson-jelentés.

Az Upgrade továbbra is olyan termékeket gyárt majd, amelyek célja, hogy segítsék az amerikaiakat eligazodni az élet eseményeiben, beleértve az autókölcsönök és jelzáloghitelek felajánlását is, mondta Laplanche. És ellentétben sok más, közvetlenül a fogyasztóknak fintech céggel, az Upgrade nyereséges, és nincs szüksége több finanszírozásra, mondta.

„A világot csak egy évvel ezelőtt tele volt likviditás és betét” – mondta Laplanche. „Most azt látja, hogy az ellenkezője történik, és a betétek ismét igazán értékessé válnak.”