Az I-kötvények októberi rekordértékû eladásai után az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma újabb jó üzletet lógat a megtakarítók elõtt a következõ hat hónapra.
November 2-tól kezdődően, amikor az I-kötvények újra elérhetőek lesznek a helyszín karbantartása után, órakor TreasuryDirect.gov, az inflációval kiigazított évesített ráta 6.48% lesz 9.62%-ról. De lesz még a 0.4% fix kamatozású, egy ugrás a nullától, ahol 2020 óta tart. A kombinált kamatláb 6.89%-on lesz évesítve, áprilisig elérhető.
A vásárláskor érvényes fix kamatláb mindaddig marad a kötvénynél, amíg Ön tartja azt – akár 30 évig –, de az inflációs kiigazítás félévente újraindul novemberben és májusban.
A TreasuryDirect.gov oldalon minden naptári évben személyenként legfeljebb 10,000 5,000 dollárt vásárolhat, plusz további XNUMX XNUMX dollár papíralapú kötvényt, ha adó-visszatérítésként jelöli meg. I-kötvényeket ajándékozhat másoknak, ők pedig akkor kaphatják meg, ha saját számlájuk van, és nem lépték túl az éves limitet.
A fő figyelmeztetés az, hogy egy teljes naptári évre be van zárva a vásárlásba. Ha egy és öt év között fizet ki, elveszíti az utolsó három hónap kamatait.
A május óta eltelt hat hónap 9.62%-os kamatlába rekordmagasságot jelentett az I-kötvényeknél, és ezt párosította a készpénzük hozamára éhező amerikaiak rekordvásárlásával. Részvényként
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
4.046%
mind zuhantak, és a banki termékek kamatai, mint pl nagy hozamú megtakarítások és CD-k lassan kúszott felfelé, az I-kötvények mindegyiket megverték a visszatérésért.
A Pénzügyminisztérium azt állítja, hogy októberben közel 7 milliárd dollárnyi I-kötvényt adott el, és az utolsó napon közel 1 milliárd dollár érkezett a legmagasabb árfolyamon történő vásárlások minősítésére. Ez több egy nap alatt, mint a 2018 és 2020 közötti három év eladásai.
Az I-kötvények legyőzik a TIPS-t?
A biztonságot és hozamot kereső megtakarítók fő kérdése a következő: vajon az I-kötvények jó üzlet maradnak-e a Federal Reserve-vel, amely valószínűleg novemberben és decemberben is kamatot emel? A kincstár kínál egy újabb csábító, inflációval kiigazított befektetés a TIPS-be, amely könnyebben megvásárolható és kevesebb korlátozással rendelkezik.
„Az új 0.40%-os I-kötvény fix kamatláb szép növekedés, de a TIPS jelenleg igen reálhozamok 1.60%-os tartományban. Tehát a TIPS-nek jelenleg van előnye” – mondja Ken Tumin, a cég alapítója DepositAccounts.com.
A megtakarítók kincstárjegyeket és CD-ket is kereshetnek, mondja Jeremy Keil, a milwaukee-i pénzügyi tervező.
„Ha ma vesz egy I-kötvényt, akkor arra tippel, hogy az infláció a következő hat hónapban 4.5% vagy nagyobb lesz. Ez sokkal magasabb inflációs ráta, mint amit a kötvénypiac előre jelez ötéves nullszaldós inflációs ráta," mondja.
Ha az Ön alternatívája a banki termékek a kincstári befektetések helyett, akkor ehhez képest tisztességes ajánlatot kapna.
„Az I-kötvény továbbra is jobb ajánlat, mint ami a bankoktól elérhető, bár nem lehet pontos alma-alma összehasonlítást végezni. Jelenleg a legmagasabb online megtakarítási számlahozam 3.50%, a legmagasabb CD-hozam pedig 4.75% 20 hónapos futamidőre vonatkozóan” – mondja Tumin.
Mikor érdemes vásárolni 2023-ban
Ha van már elérte a 2022-es I-kötvények limitjét, a következő lehetőséged januárban lesz vásárolni magadnak.
Keil azt javasolja, hogy érdemes elhalasztani áprilisig, hogy megnézze, hogyan néz ki a kamatláb a következő, májusi, inflációval kiigazított kamatváltozásra.
„Jó tudni a teljes 12 havi kamatlábat, és ezt 2023 áprilisának végén két hétig tudni fogja” – mondja Keil.
A rekordszintű kamatlábak nélkül is van helye az I-kötvényeknek a hosszú távú megtakarítási stratégia részeként. Csak igazítania kell az elvárásain. A legtöbb korábbi vásárló az őrület előtt hosszú távon is benne volt.
"Az I-kötvények továbbra is nagy részét képezik a hosszú távú segélyalapnak, de ezen a ponton vannak más alternatívák, különösen a kincstárjegyek, amelyek magasabb kamatot fizetnek a következő évben" - mondja Keil.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Ez az egyszerű, ingyenes iPhone-feltörés, amely egy örökölt névjegyet nevez meg, lehet a legfontosabb ingatlantervezési lépés
Portfólióját diverzifikálni kell. Íme a legjobb módja ennek a változékony időkben
Hamarosan indul az I-kötvények lejárata, ha az értékpapírokat a lédús 9.6%-os hozamért vásárolta meg
Az Egyesült Államok kincstára fix kamatláb hozzáadásával édesíti meg az I-kötvények potenciáját
Az I-kötvények októberi rekordértékû eladásai után az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma újabb jó üzletet lógat a megtakarítók elõtt a következõ hat hónapra.
November 2-tól kezdődően, amikor az I-kötvények újra elérhetőek lesznek a helyszín karbantartása után, órakor TreasuryDirect.gov, az inflációval kiigazított évesített ráta 6.48% lesz 9.62%-ról. De lesz még a 0.4% fix kamatozású, egy ugrás a nullától, ahol 2020 óta tart. A kombinált kamatláb 6.89%-on lesz évesítve, áprilisig elérhető.
A vásárláskor érvényes fix kamatláb mindaddig marad a kötvénynél, amíg Ön tartja azt – akár 30 évig –, de az inflációs kiigazítás félévente újraindul novemberben és májusban.
A TreasuryDirect.gov oldalon minden naptári évben személyenként legfeljebb 10,000 5,000 dollárt vásárolhat, plusz további XNUMX XNUMX dollár papíralapú kötvényt, ha adó-visszatérítésként jelöli meg. I-kötvényeket ajándékozhat másoknak, ők pedig akkor kaphatják meg, ha saját számlájuk van, és nem lépték túl az éves limitet.
A fő figyelmeztetés az, hogy egy teljes naptári évre be van zárva a vásárlásba. Ha egy és öt év között fizet ki, elveszíti az utolsó három hónap kamatait.
A május óta eltelt hat hónap 9.62%-os kamatlába rekordmagasságot jelentett az I-kötvényeknél, és ezt párosította a készpénzük hozamára éhező amerikaiak rekordvásárlásával. Részvényként
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
és kötvények
TMUBMUSD10Y,
mind zuhantak, és a banki termékek kamatai, mint pl nagy hozamú megtakarítások és CD-k lassan kúszott felfelé, az I-kötvények mindegyiket megverték a visszatérésért.
A Pénzügyminisztérium azt állítja, hogy októberben közel 7 milliárd dollárnyi I-kötvényt adott el, és az utolsó napon közel 1 milliárd dollár érkezett a legmagasabb árfolyamon történő vásárlások minősítésére. Ez több egy nap alatt, mint a 2018 és 2020 közötti három év eladásai.
Az I-kötvények legyőzik a TIPS-t?
A biztonságot és hozamot kereső megtakarítók fő kérdése a következő: vajon az I-kötvények jó üzlet maradnak-e a Federal Reserve-vel, amely valószínűleg novemberben és decemberben is kamatot emel? A kincstár kínál egy újabb csábító, inflációval kiigazított befektetés a TIPS-be, amely könnyebben megvásárolható és kevesebb korlátozással rendelkezik.
„Az új 0.40%-os I-kötvény fix kamatláb szép növekedés, de a TIPS jelenleg igen reálhozamok 1.60%-os tartományban. Tehát a TIPS-nek jelenleg van előnye” – mondja Ken Tumin, a cég alapítója DepositAccounts.com.
A megtakarítók kincstárjegyeket és CD-ket is kereshetnek, mondja Jeremy Keil, a milwaukee-i pénzügyi tervező.
„Ha ma vesz egy I-kötvényt, akkor arra tippel, hogy az infláció a következő hat hónapban 4.5% vagy nagyobb lesz. Ez sokkal magasabb inflációs ráta, mint amit a kötvénypiac előre jelez ötéves nullszaldós inflációs ráta," mondja.
Ha az Ön alternatívája a banki termékek a kincstári befektetések helyett, akkor ehhez képest tisztességes ajánlatot kapna.
„Az I-kötvény továbbra is jobb ajánlat, mint ami a bankoktól elérhető, bár nem lehet pontos alma-alma összehasonlítást végezni. Jelenleg a legmagasabb online megtakarítási számlahozam 3.50%, a legmagasabb CD-hozam pedig 4.75% 20 hónapos futamidőre vonatkozóan” – mondja Tumin.
Mikor érdemes vásárolni 2023-ban
Ha van már elérte a 2022-es I-kötvények limitjét, a következő lehetőséged januárban lesz vásárolni magadnak.
Keil azt javasolja, hogy érdemes elhalasztani áprilisig, hogy megnézze, hogyan néz ki a kamatláb a következő, májusi, inflációval kiigazított kamatváltozásra.
„Jó tudni a teljes 12 havi kamatlábat, és ezt 2023 áprilisának végén két hétig tudni fogja” – mondja Keil.
A rekordszintű kamatlábak nélkül is van helye az I-kötvényeknek a hosszú távú megtakarítási stratégia részeként. Csak igazítania kell az elvárásain. A legtöbb korábbi vásárló az őrület előtt hosszú távon is benne volt.
"Az I-kötvények továbbra is nagy részét képezik a hosszú távú segélyalapnak, de ezen a ponton vannak más alternatívák, különösen a kincstárjegyek, amelyek magasabb kamatot fizetnek a következő évben" - mondja Keil.
Továbbiak a MarketWatch oldaláról
Ez az egyszerű, ingyenes iPhone-feltörés, amely egy örökölt névjegyet nevez meg, lehet a legfontosabb ingatlantervezési lépés
Portfólióját diverzifikálni kell. Íme a legjobb módja ennek a változékony időkben
Hamarosan indul az I-kötvények lejárata, ha az értékpapírokat a lédús 9.6%-os hozamért vásárolta meg
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo