Lehet, hogy ezek a kérdések nem számítanak, mondják a befektetési szakértők.
„Néhány embernek nincs választási lehetősége” – mondta Jay Zigmont, a társaság alapítója Gyermekmentes gazdagság, Water Valley, Miss. „Például, aki társadalombiztosítási fogyatékosságbiztosítást igényel, az SSA szabályai miatt nem késleltetheti a begyűjtést.
"Emellett más kedvezményezettek kényszernyugdíjba vonulnak különböző okok miatt, és 70 éves koruk előtt kell igényelniük az ellátást."
Míg egyes amerikai idősek teljesen megértik, mekkora összeget veszítenek el a társadalombiztosítás korai beszedésével, a nyugdíj-előtakarékosság terén már elkövettek hibákat, és ezek a kedvezményezettek nem tehetnek semmit, kivéve a társadalombiztosítás korai beváltását.
„A legtöbb nyugdíjas valószínűleg megérti a veszteséget” – mondta Paul Tyler, a vállalat marketing igazgatója Nassau pénzügyi csoport Hartfordban, Conn. „Azonban túl sok ember fenyegeti magát egy pénzügyi sarokba késői életében. Következésképpen úgy érzik, nincs más választásuk, mint korai bejelentést tenni.”
Mit felejtettek el tenni? Tyler szerint néhány gyakori hiba a következők:
— Nem számítanak a tervezettnél korábbi nyugdíjba állásukból.
Görgessen a Folytatás lehetőséghez
— Nem kezdi el korábban a leépítést, és elad egy házat egy lefelé tartó piacon.
— 70. életévük betöltéséig nem keresik a módját, hogyan fordítsák nyugdíj-megtakarításaikat egy védett bevételi forrás megteremtésére.
Pénzügyi képe számít a kifizetéseknél Sok amerikai személyi szükségletek alapján időzíti társadalombiztosítási visszavonását, és ez általában minden életkorban a helyes lépés.
"Például, ha 62 évesen kezdi a társadalombiztosítást, a megtérülési pont a várakozáshoz és a teljes nyugdíjkorhatárban való társadalombiztosítás megkezdéséhez körülbelül 80 éves korban van" - mondta Melissa Shaw, a vállalat vagyonkezelője. Tiaa . "Ha nincs hosszú várható élettartama, akkor is érdemes lehet a lehető legkorábban elkezdeni a társadalombiztosítási alapok felvételét."
Házaspárok számára ésszerű lehet, ha a legmagasabb jövedelműek várnak 70 éves korukig, hogy maximalizálják a juttatásokat.
"Általában az egyik házastárs elhalálozása után a túlélő házastárs elveszíti a társadalombiztosítási bevételek egy részét, de ha a legmagasabb jövedelmű ember maximalizálja juttatásait, a túlélő házastárs megtartja a magasabb társadalombiztosítási jövedelmet" - mondta Shaw.
Ugyancsak fontos a portfóliójából való kivonás aránya, miközben Ön késlelteti a társadalombiztosítás felvételét. „Ha 4% alatt tudja tartani a nyugdíj-megtakarítások kivonási arányát, a lehető legtovább halassza a társadalombiztosítást” – tette hozzá Shaw.
További tényezők a keverékben Általában számos tényezőt figyelembe kell vennie, amikor arról dönt, hogy mikor igényelhet ellátást, például a kiadási igényeinek kielégítésére szolgáló egyéb bevételi forrásokat.
"Ha mondjuk 67 évesen nyugdíjba vonul, más erőforrásokra van szüksége, amelyek kielégítik az Ön igényeit, és azt, hogy részesül-e Medicare juttatásokban vagy sem" - mondta Colleen Carcone, a TIAA vagyontervezési stratégiáiért felelős igazgató.
"Ha úgy dönt, hogy elhalasztja a nyugdíjazást, és 65 évesnél idősebb társadalombiztosítást igényel, mindenképpen fontolja meg, hogy időben benyújtsa a Medicare-t, különben késedelmes bejelentési bírságot szabhatnak ki."
Van egy csúnya adó is, amelyet társadalombiztosítási adótorpedónak neveznek, és amely befolyásolja a társadalombiztosítási kivonási szakaszokat.
„Ha Ön közepes jövedelmű, és a nyugdíját úgy fizeti ki, hogy társadalombiztosítási kérelmet nyújt be, ahelyett, hogy a nyugdíjalapjaiba nyúlna, akkor sokkal több jövedelemadót kell fizetnie, mintha megfordította volna a sorrendet” – mondta Steve Parrish. , a Nyugdíjjövedelem Központ társigazgatója at Az Amerikai Pénzügyi Szolgáltatások Főiskolája .
„Más szóval, először vegye le az IRA-t és más nyugdíj-megtakarításokat, és várja meg a társadalombiztosítási bejelentéssel később. Bizonyos helyzetekben ez különbséget jelenthet a társadalombiztosítási ellátások 0%-ának kifizetése és az ellátások 85%-a után fizetendő jövedelemadó között."
Létfontosságú, hogy mérlegelje saját halandóságát is.
"Bár nem kellemes belegondolni, ha korábban kezdi el gyűjteni a juttatásokat, akkor hosszabb ideig gyűjt egy kisebb juttatást" - mondta Carcone. "Ha később kezdi el a juttatásokat gyűjteni, akkor rövidebb időre nagyobb juttatást vesz fel."
„A legfontosabb, hogy találkozzon egy pénzügyi tanácsadóval” – tette hozzá Carcone. "Egy pénzügyi tanácsadó segíthet eldönteni, hogyan strukturálja a legjobban a nyugdíjjövedelmet úgy, hogy kielégítse jövedelmi szükségleteit."