Bárki, aki 72-ban betölti a 2023. életévét, születésnapi ajándékot kap a Kongresszustól – még egy évet, hogy visszavonja a nyugdíjszámlájáról a szükséges minimális elosztást.
A Secure Act 2.0 részeként a minimális elosztásra kötelezett számlatulajdonosoknak 73 éves koruk betöltéséig 72-ről 72 éves korukig el kell fogadniuk a kifizetéseket. Ez azt jelenti, hogy az idén betöltött XNUMX. életévét betöltő számlatulajdonosoknak még egy RMD-t kellett volna venniük. év, hogy átvegye ezt a visszavonást.
Az RMD életkora az új törvény részeként 75-ban ismét 2033 évre emelkedik.
„Ez nagy előny” – mondta Timothy McGrath, a Riverpoint Wealth Management minősített pénzügyi tervezője és ügyvezető partnere. A kellő vagyonnal rendelkező befektetők más forrásokból is szerezhetnek pénzt, miközben hagyják, hogy a nyugdíjszámlákon lévő befektetések tovább növekedjenek – mondta.
Azoknak az adófizetőknek, akik először vesznek RMD-t, a következő év áprilisáig kell megtenniük – például annak, aki idén tölti be a 73. életévét, 2024 áprilisáig kell megtennie az első RMD-t. Az idén 72. életévét betöltő számlatulajdonosok, akik várhatóan jövő év áprilisára veszik át első RMD-jüket, most 2025 áprilisáig tehetik meg az első pénzfelvételt.
Olvasás: Egyszerű módszerek pénzügyi jövőjének feltöltésére
A Roth IRA-kkal ellentétben a hagyományos nyugdíjszámlákra RMD-k vonatkoznak. A Roth munkaadók által szponzorált tervekre, mint például a Roth 401(k) szintén vonatkoztak az RMD-k, de 2024-től a Secure Act 2.0 értelmében ez a követelmény már nem lesz érvényes rájuk.
Az RMD-k kiszámítása a számlatulajdonos életkora és az Internal Revenue Service várható élettartam-táblázata, valamint az előző december 31-i számlaegyenleg alapján történik. Az RMD-t elmulasztó számlatulajdonosok 50%-os büntetést kapnak a fel nem osztott összeg után. . A Secure Act 2.0 ezt a büntetést 25%-ra csökkentette, és még 10%-ra csökkentette egyes számlatulajdonosok esetében, akik gyorsan kijavítják a hibát.
Az első RMD-nek a következő évben történő átvétele lehetséges, de a befektetőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy minden további RMD-t minden év december 31-ig el kell készíteni. Ha valaki a következő év áprilisára tolja el RMD-jét, annak ebben az évben két disztribúciót kell igénybe vennie.
Az egy év várakozása növelheti az adófizető által kivonandó összeget is, mivel a számlának van egy plusz éve, hogy a vagyonára építsen, és a számlatulajdonos egy évvel idősebb lesz – mondta Thomas F. Scanlon, a Raymond James Financial okleveles pénzügyi tervezője. Szolgáltatások.
A tanácsadók szerint néhány más stratégiát is meg kell fontolni. A Roth-konverziók nem számítanak RMD-nek. A befektetők dönthetnek úgy, hogy konverziót hajtanak végre, hogy csökkentsék számlaegyenlegüket, és ezáltal csökkentsék a jövőbeni RMD-t – mondta Kevin J. Brady, a Wealthspire Advisors alelnöke és tanácsadója. "Ez további egy évet ad nekik, hogy ezt megtegyék" - mondta.
Nehéz lehet tudni, hogy mikor kell bevenni az RMD-t. Az alacsony adósávban lévő befektetők talán hamarabb szeretnék bevállalni, mondta Brady. Fontos a jelenlegi és a lehetséges jövőbeni adókötelezettségek felmérése – tette hozzá – például, ha valakinek az első és az azt követő, ugyanabban az évben felvett RMD-je meglehetősen szerény, és az adózó ugyanabban az adósávban maradhat, akkor egy újabb év várakozás is működhet. „Nehéz pontosan tudni, hacsak nem közvetlenül a CPA-val dolgozik, vagy nem igazán jól kezeli az adókat” – mondta Brady.
Forrás: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= jehu