A Pénzügyminisztérium népszerű inflációvédett I kötvények nem térnek vissza annyit, amikor az árfolyam november 1-jén módosul, ezért jobb, ha most megvásárolja őket.
Ken Tumin, a Lending Tree vezető iparági elemzője és a Lending Tree alapítója szerint a kamatláb legalább 6.48% lesz. DepositAccounts.com, a jelenlegi 9.62%-ról lefelé az I. kötvényeket október végéig kínálják. Az árfolyam a kötvény birtoklásának első hat hónapjára vonatkozik.
Ez a második legjobb kamatláb 2005 novembere óta, amikor az összetett kamatláb 6.73% volt, és a hetedik legmagasabb a kötvény 1998-as bevezetése óta. Kincstári adatok. De ha az infláció gyorsan lehűl a következő hat hónapban, a kötvény nem ér annyit.
„A novemberi I-kötvényvásárlásoknál csak az első hat havi I-kötvény inflációs rátáját ismerhetjük meg. Csak 2023 április közepén tudjuk pontosan megbecsülni a május I. kötvényinflációs rátát” – mondta Tumin. „Lehetséges, hogy az infláció sokkal alacsonyabb lehet. Akkor az I-kötvény sokkal kevésbé fog kinézni – mint 2021 előtt.”
Hogyan számítják ki az árfolyamot
Az I. kötvény összetett kamatláb egy fix kamatlábból és egy féléves inflációs rátából áll, amelyet a nem szezonálisan igazított összes városi fogyasztóra vonatkozó fogyasztói árindex (CPI-U) hat hónapos változásán alapuló képlet alapján számítanak ki minden tételre vonatkozóan.
Ezután ezt a két árfolyamot a következő képletbe kell beilleszteni az összetett kamatláb létrehozásához:
[Rögzített kamatláb + (2 x féléves inflációs ráta) + (fix kamatláb x féléves inflációs ráta)]
Ha a fix kamatláb nullán marad – ahol 2020 májusa óta –, és az évesített infláció 6.48% (vagy féléves kamatláb 3.24%), akkor az I-kötvény novemberi összetett kamata 6.48% lenne – számolt Tumin. A fix kamatlábat minden májusban és novemberben közli a Pénzügyminisztérium.
A vásárláskor érvényes kamatláb a kötvény birtoklásának első hat hónapjában érvényes, majd a kamatlábat újraszámítják a rögzített kamatláb és a hat hónapra érvényes új inflációs ráta alapján, és így tovább.
Az I-kötvények elmúlt évi magas hozama egyértelműen az inflációnak köszönhető, hiszen a fix kamatláb nullán maradt.
Ez nem mindig van így.
Például 1999 novemberétől 2000 novemberéig az I-kötvények összetett kamatlába 6.49% és 7.49% között ingadozott, nem azért, mert az infláció magas volt, hanem azért, mert a fix kamatláb sokkal magasabb volt, 3.4% és 3.6% között.
2005 novemberében mind a fix kamatozású, mind a féléves infláció mérsékelten magasabb volt (1%, illetve 2.85%), ami együttesen magas, 6.73%-os összetett rátát jelentett az akkor vásárolt I-kötvényeken.
De mivel az infláció az utóbbi időben megtámasztja az I. kötvénykamatlábat, amikor lehűl, ahogy a Federal Reserve célja, így megy az árfolyam is. De ez soha nem lehet negatív – nem veszítheti el a megbízóját a tervezés által.
„Azt hiszem, a legjobb érv az I-kötvények mellett az, hogy megvédi Önt a magas inflációtól, és a forgalomképes kötvényekkel (például a TIPS-szel) ellentétben nem áll fenn a tőkeveszteség kockázata, ha lejárat előtt ad el” – mondta Tumin. „A CD-k és a magas hozamú takarékszámlák ezt nem mondhatják el.”
Itt a vásárlás ideje
És még van időd felvenni I-kötvényeidet 9.62%-os kamattal a hónap vége előtt.
Ha most és október végéig vásárol egyet, akkor az első hat hónapra a jelenlegi magas, 9.62%-os összetett kamatot kapja. És akkor a várható alacsonyabb, 6.48%-os ráta beindul a következő hat hónapban. A kombó tekintélyes, több mint 8%-os éves kamatlábat eredményez.
De még ha egy éves befektetésnek tekintjük is, akkor is jó üzlet.
„Az októberben vásárolt és 2023. október-december között beváltott I-kötvények hozamát a három hónapos korai visszavonási kötbér figyelembevételével határozhatja meg, ha a vásárlást követő egytől öt évig váltják vissza, és ez még mindig közel 7 % – mondta Tumin –, ami jóval meghaladja a mai legmagasabb egyéves CD-arányt [az] 4.00%-os APY-t.
Az I-kötvényeket díjmentesen vásárolhatja meg a Kincstár honlapján, TreasuryDirect. Általában minden naptári évben legfeljebb 10,000 5,000 USD összegű I-kötvényt vásárolhat. De vannak módok ennek az összegnek a növelésére, például szövetségi adó-visszatérítéssel közvetlenül vásárolhat további XNUMX USD I-kötvényt.
A webhely szerint „28. október 2022-ig be kell fejeznie ennek a kötvénynek a megvásárlását a TreasuryDirectben, hogy 31. október 2022-ig kibocsáthassa”.
Egy apróság: az I-kötvényeket minimum egy évig kell tartani, és ahogy Tumin megjegyezte, az öt év előtt visszaváltott kötvények elveszítik az utolsó negyedév kamatait.
Kerry a Yahoo Money vezető rovatvezetője és vezető riportere. Kövesd őt a Twitteren @kerryhannon
Olvassa el a Yahoo Money legújabb személyes pénzügyi trendjeit és híreit.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html