Három jel, hogy készen állsz a visszavonulásra

Vannak, akik szeretik, amit csinálnak, és soha nem akarnak nyugdíjba menni. Másokat megbénít az ismeretlentől való félelem – állítják a pénzügyi tervezők. Aggódhatnak amiatt, hogy fizetés nélkül élnek, elköltik azt a pénzt, amiért oly keményen dolgoztak, hogy megtakarítsák, vagy kitalálják, hogyan építsék fel napjaikat munka hiányában.

„Sok ember, akit látok, pénzügyileg készen áll, mielőtt érzelmileg készen állna” – mondja Cathy Gearig, a Rochester Hills-i (Michigan állam) okleveles pénzügyi tervezője.

Ha nehézségekkel küzd, íme három jel, amely arra utal, hogy készen állsz a visszavonulásra.

Szembesültél a félelmeiddel

A nyugdíjba vonulást gyakran végtelen, stresszmentes nyaralásként ábrázolják. A valóságban a nyugdíjba vonulás bizonyos potenciálisan stresszes „paradigmaváltásokat” vagy alapvető változtatásokat igényel az emberek életszemléletében – mondja Barbara O'Neill, a CFP, „Flipping a Switch: Your Guide to Happiness and Financial Security in Later Life” című könyv szerzője.

Lásd még: A nyugdíjazás megtervezése nehéz, de megteheti, lépésről lépésre

A nyugdíjasoknak például fizetés helyett megtakarításaikból és egyéb forrásaikból kell létrehozniuk egyet. Ha valami elromlik – kihal a kemence, vagy nem mennek jól a befektetéseik –, nem tudnak egyszerűen több pénzt keresni, hogy pótolják az esetleges hiányt.

A szorgalmas megtakarítók gyakran küzdenek a gondolattal, hogy nyugdíjas korukban költsék el pénzüket.

„Ez nagyon érzelmes az emberek számára” – mondja Janice Cackowski, Willoughby állambeli CFP. „Annyira hozzászoktak ahhoz, hogy a számlaegyenlegük az évek során növekszik, és nagyon nehéznek találják, hogy pénzt vonjanak ki a számláikról.”

Egyes pénzügyi tervezők szerint más félelmek – például attól való félelem, hogy irrelevánssá válnak, vagy egyszerűen csak unatkoznak – elhalaszthatják a nyugdíjba vonulást. Gearig azt mondja, hogy néhány legsikeresebb ügyfele, köztük a cégtulajdonosok és a felsővezetők, olyan mértékben helyezték előtérbe a munkát, hogy már el sem tudják képzelni az életet nélküle.

„Őszintén szólva, a legnagyobb félelmem, amit látok, az: „Mit fogok kezdeni magammal, ha egész nap nem megyek dolgozni?” – mondja Gearig.

Plusz: Aggódik a társadalombiztosítás miatt? A pánik rossz döntésekhez vezethet

A pénzügyi tervezők szerint, ha már tudja, mitől fél a nyugdíjjal kapcsolatban, elkezdheti kezelni ezeket a félelmeket.

Pénzügyi tervét stressz tesztelték

Ha pénzügyi félelmei vannak, bérelhet egy térítéses pénzügyi tervezőt, aki felülvizsgálja nyugdíjas tervét. Válasszon olyan tervezőt, aki bizalmi, ami azt jelenti, hogy elkötelezett amellett, hogy az Ön érdekeit helyezze előtérbe.

Szakértői vélemény beszerzése minden esetben jó ötlet. A tervező segíthet a társadalombiztosítási juttatások maximalizálásában, navigálhat a Medicare vagy más egészségbiztosítási lehetőségek között, eldöntheti a nyugdíj legmegfelelőbb módját, megtervezheti az esetleges hosszú távú gondozást, és kitalálhatja a megtakarítások fenntartható kivonási arányát.

„Ez lesz az egyetlen nyugdíja. Nagyon fontos, hogy jól csináld” – mondja Adam Wojtkowski, a massachusettsi Walpole-i CFP munkatársa.

A kifinomult tervezőszoftver segítségével a tanácsadó stresszteszttel is végezheti a tervét, hogy megtudja, hogyan működik az jelentős piaci visszaesés, az infláció megugrása, magasabb adókulcsok vagy az Ön vagy házastársa idő előtti halála esetén – mondja a CFP Shelly-Ann. Eweka, a TIAA pénzügyi társaság pénzügyi tervezési stratégiájának vezető igazgatója.

Lásd: Túléli a megtakarításait?

A houstoni Michelle Gessner CFP ügyfelei terveit események különféle kombinációin keresztül hajtja végre. Aztán lefuttat egy „maximális költés” ​​tesztet, hogy megtudja, mennyi pénzt tudnak elkölteni, mielőtt a terv kudarcot vall, és pénzhiányban szenvednek.

„Tényleg kidobom ezeket a terveket, és akkor [az ügyfelek] láthatják, hogy „Hé, nézd, még mindig működik” – mondja Gessner. "És ha még mindig működik, talán nem kell többé félnem."

Tudod, hogy mire vonulsz vissza (nem csak onnan)

Sok nyugdíjas küzd, legalábbis eleinte, hogy céltudatot és struktúrát találjon napjaihoz. Ha van egy terv arra vonatkozóan, hogyan tölti majd az idejét, az segíthet – mondja Ian Weinberg, a CFP, Woodbury, New York állam.

Ez a terv tartalmazhat egy listát az utazásokról és az élményekről, amelyeket elkezdhet ellenőrizni. Vagy létrehozhat egy kördiagramot vagy ütemtervet arról, hogyan szeretné beosztani az idejét különböző tevékenységek között: hobbi, önkéntesség, fizikai erőnlét, családi idő, utazás és így tovább.

A nyugdíjba vonulás is váratlanul magányos lehet, különösen, ha egyedülálló vagy, vagy a párod még dolgozik. Ha az elsődleges társadalmi interakciók a munkatársakkal történtek, lehet, hogy új barátokat kell találnia – mondja a CFP Patti B. Black, Birmingham, Alabama. Fekete azt javasolja, hogy nézzen meg önkéntes csoportokat, klubokat és osztályokat.

Olvasás: 6 módja annak, hogy visszaadja a nyugdíjat

Szüksége lehet egy kis időre, hogy mentálisan és érzelmileg felkészüljön a nyugdíjra. Csak ne a végtelenségig folytassuk a felkészülést, hiszen a jövő sosem garantált – mutat rá Gearig.

„Csak ugorjon be, és élvezze az utazást” – mondja Gearig.

Több a NerdWallet-től

Liz Weston a NerdWallet számára ír. Email: [e-mail védett]. Twitter: @lizweston.