Ezzel a lépéssel nagyot takaríthat meg az RMD-adókon

A részvények és a kötvények is nagyot vertek idén, de ez lehetőséget teremthet arra, hogy jelentős adómegtakarítást tegyenek lehetővé azoknak a nyugdíjasoknak, akiknek nincs szükségük a megélhetéshez szükséges minimális osztalékra (RMD). Más szóval, van egy egyszerű lépés, amellyel korlátozhatja a szövetségi kormánynak az egyéni nyugdíjszámlája (IRA) vagy a 401(k) RMD-vel való tartozását. Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó ahogy azon dolgozol, hogy lefedje a befizetett adókat.

Primer RMD-ken

RMD-k olyan összegek, amelyeket a legtöbb nyugdíjprogramból ki kell venni (kivéve Roth IRA-k), amikor betölti a 72. életévét (vagy 70.5, ha 1. július 1949. előtt született). Az összeg, amelyet fel kell vennie, a fiókja egyenlegétől és az IRS által meghatározott várható élettartamtól függ.

Az RMD kiszámításához először látogasson el az IRS webhelyére, és nyissa meg az IRS 590. kiadványát. Ez a dokumentum tartalmazza a RMD táblázatok amelyet az RMD kiszámításához fog használni. Ezután tegye a következő lépéseket:

• Keresse meg életkorát az IRS Uniform Lifetime Table-ban

• Keresse meg az életkorának megfelelő „élettartam-tényezőt”.

• Ossza el az előző év december 31-i nyugdíjszámla egyenlegét a jelenlegi várható élettartam tényezővel

Az Opportunity

– magyarázza a Morningstar hogyan védhetik meg tőkenyereségüket az IRS-től azok a nyugdíjasok, akiknek nincs szükségük RMD-jükre a megélhetéshez, és akik veszteséget tapasztaltak az adókedvezményes számlákon. A kulcs a természetbeni transzfer. Ez a fajta átutalás egyszerűen azt jelenti, hogy az értékpapírokat úgy helyezi át egyik számláról a másikra, ahogy vannak. Ez lehet egyik adóköteles ügynöki számláról egy másik ilyen számlára. Vagy adókedvezményes számláról, például IRA-ból, 401(k), 403(b) vagy SEP IRA-ból adóköteles közvetítői számlára kerülhet. Nincs értékpapírok eladása és a bizonylatok felhasználása újak vásárlására. Megtartja az értékpapírokat, és csak megváltoztatja, hol vannak „elhelyezve”.

Az adókedvezményes számlákon szerzett tőkenyereség IRS-től való védelmét biztosító nyugdíjasok esetében a konkrét természetbeni átutalás adókedvezményes számláról adóköteles közvetítői számlára irányul.

A történet folytatódik

Így működik

Tételezzük fel, hogy a 32%-os adósávban vagy, és 50,000 50,000 dollár értékű nyomott értékpapírt kell eladnod az IRA-ból, hogy teljesítsd az RMD-t – és nincs szükséged az RMD-re, hogy tovább élj. Pénzpiaci alapot vagy pénzpiaci számlát használ az 16,000 80,000 dollár adójának kifizetésére, ami 32 80,000 dollárt jelent. Néhány évvel később ezek a részvények, amelyeket az IRA-ban tartottak, 25,600 XNUMX dollárra emelkednek, és eladja őket. A XNUMX XNUMX dollár után XNUMX%-os adótartozást kell fizetnie, ami XNUMX XNUMX dolláros adószámlát jelent.

De most tegyük fel, hogy ahelyett, hogy ragaszkodna azokhoz a részvényekhez, amelyek 2022 első felében 50,000 XNUMX dollárra estek az IRA-ban, természetbeni átutalást végeznek a nyomott részvényekkel adóköteles ügynöki számla. A 16,000 80,000 dolláros adószámlát az RMD-ből egy pénzpiaci alapból vagy pénzpiaci számláról fizeti. Néhány évvel később ezek a nyomott részvények 32 80,000 dollárra emelkednek, és Ön eladja őket a brókerszámlájáról. Most ahelyett, hogy a teljes összegre (15 4,500 USD) 15%-os adót fizetne, a felértékelődés után 30,000%-os tőkenyereségadóval kellene tartoznia, ami XNUMX dollár (XNUMX XNUMX dollár XNUMX%-a).

Más szóval, 21,100 25,600 dollár adót elkerült (4,500 XNUMX dollár mínusz XNUMX XNUMX dollár).

Lényeg

Néha egy down market a barátod lehet. Például, ha Ön nyugdíjas, akinek nincs szüksége az RMD-re a megélhetéshez, és értékpapírjai vannak adókedvezményes számláján, amely elvesztette értékét, fontolja meg azok átutalását egy adóköteles brókerszámlára. Így az érték fellendülése után csak a tőkenyereség-adó a megbecsült összegen. Ha ezeket az értékpapírokat adókedvezményes számláján tartja, majd eladja őket, miután felértékelődött, akkor a szokásos adókulcs szerint kell jövedelemadót fizetnie, ami sokkal többet jelent, mintha természetbeni átutalás történt volna. ezekből az értékpapírokból adóköteles brókerszámlára kell vezetni.

Tippek az adókkal kapcsolatban

• Az adótervezés kulcsfontosságú eleme a pénzügyi tervezésnek, ezért fontolja meg az együttműködést a pénzügyi tanácsadó hogy a legadókímélőbb mozdulatokat tegye meg. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A SmartAsset ingyenes használata adókalkulátor hogy gyors becslést kapjon arról, hogy mivel fog tartozni a szövetségi kormánynak.

Fotó: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

A poszt Ezzel a lépéssel nagyot takaríthat meg az RMD-adókon jelent meg először SmartAsset Blog.