Idén lesz 10 éve, hogy Keona Tranby elvégezte a főiskolát.
Egy fontos mérföldkő, az biztos. Ám miután egy évtizeden át tördelte a diákhiteleit, Tranby még mindig fizet az oktatásért, és a haladás fájdalmasan lassú. Bár a 32 éves lány nagyjából 28,800 10 dollárt fizetett ki az elmúlt 62,000 évben, teljes tartozása körülbelül XNUMX XNUMX dollárra nőtt.
Tranby, aki egy minneapolisi székhelyű nonprofit szervezet marketingigazgatójaként dolgozik, abban reménykedik, hogy az elkövetkező hónapokban némi megkönnyebbülést kaphat, köszönhetően azoknak a közelmúltbeli jelentéseknek, amelyek szerint Joe Biden elnök komolyan gondolja. fontolgatja a 10,000 XNUMX dolláros szövetségi diákhitel tartozás törlését a minősített amerikaiak számára.
"Az adósság elengedése érzelmi dolog, hogy őszinte legyek veled" - mondja Tranby, hozzátéve, hogy még 10,000 XNUMX dollár elengedése esetén is maradna egyenlege. Havi néhány száz dollárral csökkentené a fizetését, alapvetően nem változtatná meg az életét, de enyhítené a diákhitel-tartozás miatti állandó aggodalmait és stresszét.
„Olyan, mintha egy pszichológiai terhet oldanánk meg” – mondja Tranby. "És ez lehetővé tenné, hogy több célunk legyen, és több dolgot csináljunk."
A diákhitel-felvevők több mint 60%-a állítja, hogy adóssága negatívan befolyásolta mentális egészségét, A CNBC januárban készített felmérése szerint. És nagyjából A hitelfelvevők 7%-a gondolt valamikor öngyilkosságra diákhitel tartozás miatt.
Tranby számára az adósságelengedés lehetőséget adna arra, hogy ezt a pénzt más dolgokra költse, például nyugdíjcélú megtakarításra. A világjárvány idején kihasználta a szövetségi diákhitel szüneteltetését, és először kezdett el befektetni a 401(k)-be. „Csak 3,000 dollárnál tartok, de jobb, mint azelőtt – ami nem volt semmi” – mondja.
„Teljesen tudatában vagyok annak, hogy nem vagyok a lehető legrosszabb helyzetben – vannak emberek, akik többet küzdenek, mint én. Nem próbálok panaszkodni, vagy azt mondani: „Jaj, jaj” – mondja Tranby. „De szeretném, ha az emberek megértenék, keményen dolgozunk, mindent megteszünk, amit csak tudunk – és ez még mindig kihívás. Ezért kell átértékelnünk a diákhiteleket és az oktatás fizetésének szerkezetét.”
Megduplázza az adósságát, hogy megszerezze a diplomáját
Tranby, akit egy fiatal, egyedülálló anya nevelt fel, mindig is tudta, hogy nehéz lesz fizetni az egyetemért. Az osztályzatainak köszönhetően azonban ösztöndíjhoz jutott, amely a tandíjának körülbelül 75%-át fedezte.
Eredeti terve az volt, hogy dolgozik, és kis összegű diákhitelt vesz fel – körülbelül 25,000 XNUMX dollárt négy év alatt –, hogy fedezze a fennmaradó költségeket. Tranby teljes munkaidőben kiszolgálóként dolgozott éjszakánként és hétvégén, ami fizette a tandíjon kívüli költségeit.
A terv kiesett, amikor a minnesotai székhelyű St. Thomas Egyetem jelentősen megemelte a tandíjat közvetlenül a Tranby-i évfolyam kezdete előtt, mondja. Abban maradt a tülekedés, hogy pénzt találjon a magasabb költségek fedezésére, mivel az áthelyezés akkoriban az érettségi elhalasztását jelentette volna.
Még több ösztöndíjra pályázott, és még egy üzleti ötletpályázaton is indult – és nyert is, de ez nem volt elég a megnövekedett kiadások fedezésére. Végül édesanyjának 35,000 XNUMX dolláros Parent Plus kölcsönt kellett felvennie, amelyet Tranby megígért, hogy kifizeti. A megnövekedett tandíj megduplázta adósságterhét négy évének végén, mondja.
Tranby története nem egyedülálló – körülbelül 46 millió amerikainak van kimagasló diákhitel-tartozása, a 30 és 39 év közötti hitelfelvevőknél van a legmagasabb egyenleg. A legtöbb hitelfelvevő között van 25,000 50,000 dollár és XNUMX XNUMX dollár diákhitel, így a Tranby adósságterhelése valamivel magasabb az átlagosnál.
A további adósság megváltoztatta karrierje pályáját. „Vállalkozó akartam lenni. Főiskolára jártam érte, de túl ijesztő volt. Nem vállalhatja ezeket a kockázatokat, ha már ekkora eladósodottsággal indul.”
Ehelyett a diploma megszerzése után San Franciscóba költözött, és két évre marketinggel foglalkozott. De miután a havi 500 dolláros diákhitel kifizetése beindult, nem tudta hosszú távon működni a költségvetést. Így végül visszaköltözött Minnesotába.
Siker keresése a „sweat equity”-ben
Lehet, hogy a diákhitel tartozás felfüggesztette álmai karrierjét, de ellentétben sok millenniumival, ez nem akadályozta meg Tranbyt abban, hogy lakást vásároljon. Aztán még egy és még egy.
Egy göröngyös gyerekkor után – Tranby elmondása szerint több mint 10-szer költözött, és soha nem volt stabil lakása – a végső célja az volt, hogy saját otthont vásároljon. Csupán 21 évesen tette ezt, és még egyetemista volt.
Első sorháza közel 75,000 101,500 dollárba került, de okos befektetés volt. Amíg Kaliforniában tartózkodott, bérbe tudta adni az ingatlant, hogy fedezze a jelzáloghiteleket. Néhány felújítás után négy évvel később eladta körülbelül 25,000 XNUMX dollárért, amivel nagyjából XNUMX XNUMX dollár nyereséget ért el.
A városi ház sikere után magával ragadta, és 234,900 évesen körülbelül 28 44,100 dollárért vette meg a második ingatlanát. Tranby ismét megjavította, hozzáépített egy fürdőszobát és egy legális hálószobát – végül tavaly XNUMX XNUMX dolláros haszonnal eladta.
Ez az eladás, a diákhitel-fizetési szünettel párosulva, lélegzetet hagyott neki, hogy kifizesse azt a nagyjából 20,000 20 dolláros hitelkártya-tartozást, amelyet Tranby a 2021-as éveiben halmozott fel az orvosi számlák és a lakásköltségek miatt. A nyereség egy részét egy másik lakás előlegére is fordíthatta, amelyet vőlegényével XNUMX végén vásároltak.
Egyesek azzal érvelhetnek, hogy okosabb lett volna, ha kifizeti a hiteleit, mintsem lakást vásárol. De Tranby nem ért egyet: sokkal értelmesebb volt számára a lakásba fektetni.
„Még mindig fizettem a diákhiteleimet – és nem láttam értékét abban, hogy többletet fordítsak rájuk, mert nem nyújtottak nekem semmit. Szükségem volt egy otthonra, egy lakóhelyre” – mondja Tranby, hozzátéve, hogy a jelzáloghitel valójában költséghatékonyabb, mint a lakbért fizetni a környéken.
„Vettem egy lakást, hogy legyen hol laknom. Aztán véletlenül befektettem egy tőkét, és egy kis nyereségre tettem szert, hogy új lakásokat vásárolhassak.”
Fényesebb napok várnak?
Az új otthonukban biztonságban lévő Tranby és vőlegénye manapság lépésről lépésre intézi pénzügyeit. Ez magában foglalja annak figyelemmel kísérését, hogy mi fog történni, amikor újraindul a diákhitel kifizetése, és hogy valóban megvalósul-e a megbocsátás.
Áprilistól az Egyesült Államokban a diákhitel-felvevők együttesen mintegy 1.75 billió dollárral tartoznak fennálló szövetségi és magándiákhitelekben. Ha a Biden-adminisztráció hitelfelvevőnként 10,000 11.8 dollárt megbocsát, a jelenlegi mintegy 46 millió hitelfelvevő közül körülbelül XNUMX milliónak a teljes egyenlege eltűnne. a New York-i Federal Reserve Bank friss elemzése.
Ennek a lehetséges megbocsátási programnak azonban sok részlete – például, hogy ki jogosult – még mindig a levegőben van. A New York-i Fed megállapította korlátozza a megbocsátást azokra, akik kevesebb mint 75,000 XNUMX dollárt keresnek olyan célzott megközelítést hozott létre, amely sokkal nagyobb valószínűséggel szolgált a törlesztéssel küszködő hitelfelvevők számára.
A megbocsátás ellenzői aggódnak az árcédula miatt. A NY Fed becslése szerint 10,000 321 dollár diákhitel-tartozás kiiktatása minden jelenlegi hitelfelvevő után körülbelül 125,000 milliárd dollárba kerülne. A 150,000 230 és XNUMX XNUMX dollár közötti jövedelemplafon bevezetése az egyének számára csökkentené a teljes költséget, de az ilyen típusú politikai lépések így is legalább XNUMX milliárd dollárba kerülnének. a Felelős Szövetségi Költségvetési Bizottság szerint.
A legfrissebb jelentések szerint Biden azt fontolgatja, hogy kiterjeszti a 10,000 125,000 dolláros megbocsátást olyan személyekre, akik legfeljebb XNUMX XNUMX dollárt keresnek. Mivel Tranby kevesebb, mint hat számjegyű, nem tart attól, hogy egy jövedelemplafon kiiktatná a tervből, de attól tart, hogy a Parent Plus hitelei esetleg nem fedezhetők.
Ha mégis megtörténik a diákhitel-elengedés, Tranby szerint tagadhatatlan, hogy hasznos lenne a havi kiadásainak csökkentése – ami sokat segíthet, tekintve, hogy az infláció elérte a 40 éves csúcsot.
És ez azt is lehetővé teheti, hogy a költségvetését annyira megfeszítse, hogy a vőlegényével megengedhessék maguknak, hogy gyereket vállaljanak.
„Jól megvagyunk együtt, de ez azért van, mert nincs gyerekünk” – mondja. „Hallottam az összes barátomat és munkatársamat arról beszélni, hogy havi 1,200 dollár a nappali ellátás. Nincs plusz 1,200 dollár a költségvetésemben. Nem tudom, hogy csinálják az emberek.”
De még ha a megbocsátás nem is válik valósággá, Tranby szerint a politikai döntéshozók más reformokat is végrehajthatnak, amelyek szintén segíthetnek, például minden a diákhitel kamata 0%-ra tartósan. Nem gondolja, hogy a beszélgetésnek nem szabadna abbahagynia a megbocsátást.
"Ha nem reális a teljes megbocsátás, akkor miért nem javasoljuk a kamat kiigazítását vagy a kamat megszüntetését?" – kérdi Tranby. A szüneteltetés óta a hitelfelvevők spórolnak 1.5 milliárd dollár havonta nem fizet kamatot, egy friss számítás szerint.
Míg a kölcsön elengedése azonnali megkönnyebbülést jelenthet azoknak a több millió hitelfelvevőnek, mint például a Tranby, akik látták, hogy az évek óta tartó folyamatos törlesztés ellenére is megterhelték az adósságukat, legalább 0%-os kamattal a teljes havi törlesztőrészlete a tőkéjéhez folyna. Talán még a 20. egyetemi összejövetele előtt is ki tudja fizetni az egyenleget egyszer s mindenkorra.
Ez a történet eredetileg a Fortune.com
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html