Nagyszerű cél megtakarítani 1 millió dollárt (vagy többet) nyugdíjra. Ha ennyit félretesz, akkor nyugdíjba vonuláskor könnyebbé válhat az általad preferált életstílus, anélkül, hogy aggódnod kellene a pénzhiány miatt. Azonban a nyugdíjasok nem túl nagy százalékának van végül ennyi pénze. Valójában statisztikailag a nyugdíjasok körülbelül 10%-ának van 1 millió dollár vagy több megtakarítása. A nyugdíjasok többsége azonban jóval kevesebbet takarított meg. Ha kisebbségben szeretne maradni, de nem tudja, hogyan kezdjen hozzá a megtakarítási célhoz, fontolja meg egy pénzügyi tanácsadó.
Mit takarított meg az átlagos nyugdíjas?
A Federal Reserve fogyasztói pénzügyek felmérése nyomon követi különböző korcsoportok nyugdíj-előtakarékossági adatai az Egyesült Államokban A legutóbbi, 2019-ben készült felmérés szerint az átlagos nyugdíj-megtakarítások életkor szerint a következőképpen oszlanak meg:
426,000 65 dollár a 74 és XNUMX év közöttieknek
357,000 75 dollár a XNUMX év felettiek számára
Mint látható, ezek a számok jóval az 1 millió dollár alatt vannak. Azt mutatják, hogy a 65 év felettiek átlagosan mennyit takarítottak meg nyugdíjszámlákon, beleértve a 401(k) előfizetést és az egyéni nyugdíjszámlákat (IRA-k).
Ha a mediánszámokat nézzük, a számok még jobban változnak. A medián egy számcsoport középső számát jelöli. A Federal Reserve adatai azt mutatják, hogy a 65-74 évesek nyugdíjszámláinak mediánja 164,000 75 dollár, míg a 83,000 év felettieknek XNUMX XNUMX dollár van megtakarítva nyugdíjra.
Ezek a számok 2019-ből származnak, és nem feltétlenül tükrözik a nyugdíjasok elmúlt néhány évben tapasztalt nyugdíjazási nyereségét (vagy veszteségét). A következő felmérés a fogyasztói pénzügyekről valamikor 2023-ban jelenik meg, és egészen más képet festhet a nyugdíjasok megtakarításairól a COVID-19 világjárvány hatásaival és magasabb infláció beleszámítva.
Mennyi az átlagos nyugdíjas nettó értéke?
A nettó vagyon eszközeinek és kötelezettségeinek mérése. A magasabb nettó vagyon azt jelzi, hogy több vagyona van, mint adóssága, és ez jó dolog, ha nyugdíjról van szó.
Az átlagos nyugdíjas nettó vagyonát tekintve a Federal Reserve adatai körülbelül 1.2 millió dollárt tesznek ki a 65 és 74 év közöttiek esetében. A 958,000 év felettiek átlagos nettó vagyona 75 XNUMX dollárra csökken. Az adatok sokfélét mérnek eszközök és tartozások, beleértve:
Nyugdíjszámlák
Bankszámla egyenlegek
Letéti számlák igazolása
Megtakarítási kötvények
Árukészlet
Készpénz értékű életbiztosítás
Kezelt eszközök
Üzleti tőke
Meg nem valósult tőkenyereség
Elsődleges jelzáloghitel
Lakáshitelek és hitelkeretek
Diákhitel
Gépjármű kölcsönök
Hitelkártya
Egyéb részlettartozás
Ha saját nettó vagyonát szeretné kiszámítani, egyszerűen össze kell adnia az összes eszközét, és ki kell vonnia az adósságait. Ezt a számot útmutatóként használhatja saját nettó vagyonának mérésére a korcsoportjába tartozó többi amerikai mellett.
1 millió dollár elég a nyugdíjhoz?
Pénzügyi szakértők régóta szorgalmazzák legalább 1 millió dollár megtakarítását nyugdíjra. Az, hogy 1 millió dollár elegendő-e, a következőktől függhet:
A kívánt nyugdíjkorhatár
Várhatóan mennyi ideig fog nyugdíjasként élni
Kedvenc nyugdíjas életmódja
Amit várhatóan alapvető megélhetési költségekre és egészségügyi ellátásra költ
Amikor társadalombiztosítási ellátást tervez igénybe venni
Egyes nyugdíjasok számára 1 millió dollár több mint elég lehet a kényelmes életmódhoz. Azok a nyugdíjasok, akik egy másik országba szeretnének költözni, például azt tapasztalhatják, hogy 1 millió dollár sokkal tovább megy, ha lakhatást, rezsit, élelmet vagy egészségügyi ellátást kell fizetni. Lehet, hogy képesek lesznek rá nyugdíjba 500,000 XNUMX dollárral helyette.
Másrészt, 1 millió dollár megtakarítási résben maradhat, ha olyan nyugdíjas életmódot szeretne élni, amely sok utazást, drága hobbit vagy gyermek vagy unoka anyagi támogatását foglalja magában. Az egészségügy akkor is nagyot haraphat a megtakarításaiból, ha krónikus betegsége van, vagy valamikor hosszú távú ápolásra szorul.
A hosszú távú ápolást általában nem fedezi a Medicare. Bár kérheti a Medicaid-et a hosszú távú gondozásért, a jogosultságot az Ön vagyona határozza meg. Ha nettó vagyona túl magas, előfordulhat, hogy le kell költenie eszközei egy részét, mielőtt megfelelne. Tartós ápolási biztosítás vagy hibrid életbiztosítás és tartós gondozási kötvény megvásárlása segíthet abban, hogy pénzügyileg felkészüljön erre a forgatókönyvre.
Hogyan takaríthat meg 1 millió dollárt nyugdíjra
Ha 1 millió dollárt vagy többet szeretne megtakarítani nyugdíjra, világos tervre van szüksége a cél eléréséhez. A tervezés azzal kezdődik, hogy elvégez egy kis számítást annak meghatározására, hogy mennyit kell havonta vagy évente megtakarítania a cél eléréséhez, attól függően, hogy mikor tervezi nyugdíjba vonulni.
Mondja például, hogy 30 éves. 65 évesen szeretne nyugdíjba vonulni, megtakarított 1 millió dollárral. Évente 70,000 0 dollárt keres, adózás előtt, és 7 dollár megtakarítással indul. Feltételezve, hogy befektet, és átlagosan 10%-os éves megtérülést keres, évente bevételének 95%-át kell félretennie. Ez azt is feltételezi, hogy 2,900 éves koráig él, és havi XNUMX dollárt költ nyugdíjba.
Ha minden évben megtakarítja adózás előtti bevételének 10%-át, ez havi 583 dollárt jelent. Mi van akkor, ha 35 évesen kezdi? Ebben az esetben a megtakarítási rátát bevétele 15%-ára vagy havi 850 dollárra kell emelnie.
A online nyugdíj-megtakarítási kalkulátor segíthet kiszámítani, hogy mennyit kell megtakarítania a nyugdíjba vonuláshoz 1 millió dollárral. Kipróbálhat néhány tippet az alábbi tippek közül, hogy növelje teljes megtakarítását:
Iratkozzon fel a 401(k)-re, ha még nem tette meg, és törekedjen arra, hogy legalább annyit hozzájáruljon, hogy teljes munkaadója megfeleljen.
Növelje meg a 401(k) éves hozzájárulási mértékét ugyanannyival, mint amennyit éves emel.
Ha lehetséges, minden évben maximalizálja munkahelyi nyugdíjtervét, és fontolja meg egyéni 401(k) vagy SZEP IRA ha önálló vállalkozó.
A megtakarításokat kiegészítse hagyományos vagy Roth IRA-val és a Egészségmegtakarítási számla (HSA), ha magas önrészes egészségügyi tervén keresztül elérhető.
Használja ki a nyugdíjcélú hitelt, ha jogosult, amivel több pénzt szabadíthat fel, amit megtakaríthat.
Válasszon alacsony díjú befektetéseket a megtérülés maximalizálása érdekében, és tekintse át a fizetendő díjakat a 401(k) vagy IRA rendszeresen.
Használjon talált pénzt, például adó-visszatérítést vagy visszatérítést, hogy növelje nyugdíj-megtakarításait.
Finomítsa be költségvetés amennyire csak lehetséges, és fizesse le az adósságát, hogy több pénze legyen megtakarítani.
Ez csak néhány dolog, amellyel növelheti megtakarítási erőfeszítéseit, ha 1 millió dollárral szeretne nyugdíjba vonulni. Amit úgy döntesz, annak egyedinek kell lennie az egyénedhez képest pénzügyi célok vannak, és mennyi pénzre van szüksége a céljaihoz. Hasznos lehet, ha olyan szakemberrel dolgozik, aki felvázolja, hogyan néz ki egy terv az egyéni céljainak eléréséhez.
A lényeg
A nyugdíjasok többsége nem milliomos, de lehetséges 1 millió dollár megtakarítást elérni, ha stratégiai megközelítést alkalmaz. A korai kezdés lehet az egyik legjobb módja a cél elérésének, mivel több ideje lesz kihasználni a kamatos kamatokat. A különböző befektetési lehetőségek összehasonlítása és a kockázattűrés akkor is elengedhetetlen, ha nyugdíjba vonulásáig milliomos státuszt szeretne elérni.
Nyugdíjas tervezési tippek
Fontolja meg, hogy beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval arról, hogy reális-e nyugdíjba vonulni 1 millió dollárral, vagy más megtakarítási számra kell törekednie. Ha még nincs pénzügyi tanácsadója, nem kell nehéznek találnia. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Ha arra számít, hogy a társadalombiztosítási juttatások részét képezik a nyugdíjazásnak, fontos megérteni, hogy mennyit gyűjthet be. Az ellátás teljes összegét megkaphatja, amikor nyugdíjba vonul rendes nyugdíjkorhatárában, de már 62 éves korában is igénybe veheti az ellátást. Ezzel azonban csökkenhet az Ön számára elérhető összeg. Másrészt növelheti az ellátás összegét, ha 70 éves koráig vár az igényléssel. Döntés mikor kell társadalombiztosítási ellátást igénybe venni egy másik téma, amelyet érdemes megvitatni pénzügyi tanácsadójával.
Fotó: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
A poszt A nyugdíjasok hány százalékának van millió dollárja? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html