Egy hang része nyugdíjazási tervezés stratégia magában foglalja a nyugdíjba vonuláshoz legalkalmasabb kor kiválasztását. A normál nyugdíjkorhatár a legtöbb embernél jellemzően 65 vagy 66 év; ekkor kezdheti meg a teljes társadalombiztosítási nyugdíj lehívását. Érdemes lehet korábban vagy később nyugdíjba vonulni, pénzügyi helyzetétől, szükségleteitől és céljaitól függően. Nincs varázslatos képlet a megfelelő nyugdíjkorhatár megtalálására, és az Ön számára megfelelő időzítés nem biztos, hogy másoknál fog működni. A nyugdíjba vonulás legalkalmasabb életkorának mérlegelésekor fontos mérlegelni az előnyöket és hátrányokat.
A pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjba vonulással kapcsolatos bölcs döntés meghozatalában.
A legmegfelelőbb nyugdíjkorhatár megtalálása
A nyugdíjba vonulás időpontjának kiválasztása számos dologtól függhet. Amikor megpróbálja leszűkíteni ideális nyugdíjkorhatárát, vegye figyelembe:
Milyen életmódot szeretne folytatni nyugdíjas évei alatt
Mennyi pénzre lesz szüksége havonta és évente, hogy fenntartsa ezt az életmódot
A te jelenlegi nyugdíj-megtakarítási ráta és a meglévő eszközök
A befektetési stratégia és kockázattűrés
Mennyi ideig várható nyugdíjban élni
Milyen bevételi forrásokra számít (pl. társadalombiztosítás, egy 401(k) terv, nyugdíj, adóköteles számlák stb.)
Mennyi egészségügyi kiadással számol, és szükség lehet-e hosszú távú gondozásra
Milyen lesz az adózási helyzete nyugdíjas korában
A nyugdíjazás tervezése során az egyik legnagyobb gond az, hogy ne élje túl a pénzét. Más szóval, annyit kell spórolnia a munkával töltött évei alatt, hogy fedezze a kiadásait a nyugdíjba vonulástól egészen élete végéig.
Azt is mérlegelnie kell, hogy házastársa számára melyik a legalkalmasabb nyugdíjkorhatár, ha házas, és mindketten dolgoznak. Ez fontos az adókedvezményes és adóköteles számlákról történő kivonások tervezésénél, valamint Társadalombiztosítás tervezése.
A nagyobb összkép átgondolása segíthet azonosítani a terv hiányosságait, így megoldásokat találhat azok pótlására. Például a várható bevételi források felmérése után úgy dönthet, hogy van értelme járadékot vásárolni garantált jövedelemhez. Vagy ha aggódik amiatt, hogy az egészségügyi ellátás kimeríti pénzügyeit, vásárolhat hosszú távú ápolási biztosítást.
A korengedményes nyugdíj előnyei és hátrányai
A korengedményes nyugdíj általában azt jelenti, hogy a rendes vagy a teljes nyugdíjkorhatár előtt nyugdíjba vonulnak. A társadalombiztosítás szempontjából a teljes vagy normál nyugdíjkorhatár általában 65, 66 vagy 67 éves kort jelent, attól függően, hogy mikor született.
A korengedményes nyugdíj azt jelentheti, hogy 62 évesen nyugdíjba vonul, de azt is jelentheti, hogy 40 évesen nyugdíjba vonul, ha érdekli a TŰZ mozgás. A pénzügyi függetlenség rövidítése, a Retire Early, ez a mozgalom a megtakarítást és az adósság agresszív törlesztését támogatja, hogy Ön lényegesen fiatalabb korban válhasson anyagilag függetlenné. Ennek is van egy változata, az úgynevezett Coast Fire.
A profi oldalon a korai nyugdíjazás szabadon hagyhatja, hogy másfajta életmódot folytasson, ha már nem kell dolgoznia. Dönthet például úgy, hogy utazik, vállalkozást indít, vagy több időt fordít önkéntes és jótékonysági munkára.
Van azonban néhány hátrány, amelyet figyelembe kell venni. Először is, minél korábban megy nyugdíjba, annál hosszabb ideig kell tartania a pénzét. Ha például 40 évesen nyugdíjba megy, és várhatóan 90 évig fog élni, akkor fél évszázadig elég pénzt kell megtakarítania. Ha viszont 65 éves koráig vársz a nyugdíjba vonulással, akkor némileg csökkenhet a megtakarítási kényszer.
Azt is figyelembe kell vennie, hogy a korengedményes nyugdíj milyen hatással van a társadalombiztosításra és a Medicare tervezés. A társadalombiztosítás legkorábbi életkora 62. Ha rendes nyugdíjkorhatára előtt veszi igénybe az ellátást, a kapott összeg csökken.
Eközben 65 éves koráig nem lesz jogosult a Medicare-re. Tehát mérlegelnie kell, hogy az egészségbiztosítási és egészségügyi költségek hova férnek bele a korengedményes nyugdíjazási költségvetésébe, és hogyan fizeti ezeket.
A normál korban történő nyugdíjazás előnyei és hátrányai
Társadalombiztosítási szempontból a normál nyugdíjkorhatár 65 és 67 év között van, attól függően, hogy melyik évtől született. Ha ezt tekinti a legmegfelelőbb nyugdíjkorhatárnak, akkor van néhány előnye. Például minél tovább dolgozik, annál több időre van szüksége, hogy hozzájáruljon a 401(k) tervhez, és megfelelő hozzájárulást kapjon, ha munkáltatója felajánlja. Arra is több ideje jut, hogy bevételt szerezzen, és hozzájáruljon a hagyományos IRA vagy Roth IRA munkahelyi tervének kiegészítésére.
Ha vár a normál nyugdíjkorhatárig, az azt jelenti, hogy a társadalombiztosítási juttatásai nem csökkennek. Mindaddig fedezheti munkáltatója egészségbiztosítását, amíg dolgozik, majd 65 évesen igényelheti a Medicare-t.
A kompromisszum természetesen az, hogy a végén tovább dolgozhat, mint amennyit szeretne, vagy elhalaszthatja álmai nyugdíjas életmódját. És mindig lehetséges, hogy korai nyugdíjba vonulásra kényszerül, ha betegséget tapasztal vagy fogyatékosság ami megakadályozza Önt a munkavégzésben, vagy cége leépíti és megszünteti pozícióját.
A késleltetett nyugdíjazás előnyei és hátrányai
A nyugdíjba vonulás elhalasztása a normál nyugdíjkorhatáron túl néhány ember személyes döntése lehet. Ha például igazán szereti a munkáját, lehet, hogy nem elégszik meg azzal, hogy 66 vagy 67 évesen nyugdíjba vonul. Ehelyett érdemes addig dolgozni, ameddig egészséges és képes ellátni a munkáját.
Mások számára a késleltetett nyugdíjba vonulás elengedhetetlen. Ha például későn kezdte meg a nyugdíj-előtakarékosságot, vagy olyan pénzügyi kudarcot szenvedett, amely eltüntette vagyonának egy részét, akkor előfordulhat, hogy hosszabb ideig kell dolgoznia, hogy pótolja az elvesztett terepet.
A nyugdíjba vonulás halogatásának egyik előnye, azon kívül, hogy továbbra is hozzájárulhat a 401(k) vagy IRA-hoz, az, hogy növelje társadalombiztosítási juttatását. Ha a normál nyugdíjkorhatáron túli ellátásra vár, az megnövelheti az ellátás összegét. Tehát mindkét fronton a késleltetett nyugdíjazás előnyös lehet, ha minél több pénzt szeretne felhalmozni.
Ez a stratégia ismét csak akkor működik, ha képes megőrizni egészségét és folytatni a munkát, ami hátrány. A nyugdíjba vonulás késleltetése azt is jelentheti, hogy késlelteti az utazási terveket, elköltözik, vagy több időt tölt azokkal az emberekkel, akikre a legjobban számít.
Lényeg
Nem mindig könnyű megtalálni a legmegfelelőbb nyugdíjkorhatárt, és néha a zsargont zavaró lehet. Segíthet, ha megbeszéli a lehetőségeket egy pénzügyi tanácsadóval. A tanácsadó áttekintheti az Ön megtakarítási céljait, jövedelmét, nyugdíjvagyonát, várható társadalombiztosítási juttatásait és a hosszú élettartamra vonatkozó elvárásait, és objektíven, az Ön céljainak fényében értékelheti azokat. A nyugdíjazási terv elkészítése során fontolja meg, hogy olyan eseményeket is beleszámítson, mint például a betegség vagy a fogyatékosság, amelyek miatt módosítania kell céljait.
Tippek a nyugdíjas tervezéshez
Fontolja találkozó egy pénzügyi tanácsadóval hogy megvitassák a társadalombiztosítási juttatások tervezését, és azt, hogy ez hol férhet bele a nyugdíjba. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Amellett, hogy profitál egy pénzügyi tanácsadó tanácsából, gyorsan betekintést nyerhet az ingyenes nyugdíj kalkulátor.
Fotó: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
A poszt Melyik a legalkalmasabb nyugdíjkorhatár? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html