Ez messze az első számú kiadás a nyugdíjas amerikaiak számára – és a profik szerint nem kellene.

A legfrissebb kormány szerint a 65 év felettiek átlagos havi kiadásai – beleértve a bérleti díjat, az élelmiszereket és az egészségügyi ellátást – 4,345 dollár körül mozognak. dátum. 2016-ban a nyugdíjas korú amerikaiak megúszták kiadások közel ezer dollárral kevesebb, 3,564 dollár. Mivel azonban az infláció csak a közelmúltban kezdett lehűlni a közel 40 éves csúcsról idén nyáron, a pénzügyi szakemberek szerint az idősebb amerikaiaknak hamarosan fel kell készülniük arra, hogy még jobban szigorítsák költési szokásaikat, amikor a jövőt tervezik. 

„Ahhoz, hogy sikeresen vonulhasson nyugdíjba, olyan tervre és stratégiára van szüksége, amely számos tényezőt felölel” – mondja Anthony Colancecco, a dél-karolinai Greenville-ben működő Ballentine Capital Advisors pénzügyi tanácsadója. „Meg kell fontolnia egészségi állapotát, bevételeit, kiadásait, inflációját és egyéb pénzügyi céljait, valamint azt, hogy elegendő vagyonnal rendelkezik-e, és biztos abban, hogy megérti-e a nyugdíjba vonulást.” (Pénzügyi tervezőt keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

Nehéz lesz, és valószínűleg „másképpen kell csinálnia a dolgokat” – mondja Peter T. Palion, East Norwich New York-i tanácsadója. Íme néhány módszer a nyugdíjas kiadások csökkentésére:

Fizesse ki jelzáloghitelét, mielőtt nyugdíjba megy

A Harvard Joint Center for Housing Studies feltárta a nyugdíjasok nagyjából felének jelzáloghitelét; 1990-ben ez csak körülbelül 1 a 4-hez. Az idősebb háztartások esetében pedig átlagosan dollárösszegben és a háztartás költségvetésének arányában a lakhatás jelenti a legnagyobb kiadást az idősebb háztartások számára, a Bureau of Labor Statistics kiderült.

Ez egy nagy ok miatt jelent problémát azoknak, akik szűk költségvetéssel próbálnak nyugdíjba vonulni: a lakhatás drága. Természetesen a jelzáloghitel törlesztése nem mentesíti az összes lakhatási költséget (még mindig szüksége lesz biztosításra, adókra és egyebekre), de a legnagyobb részt enyhítheti. 

„A saját lakás minden bizonnyal csökkenti a megélhetési költségeket” – mondja Alana Benson, a NerdWallet befektetési szóvivője, bár azt is hozzáteszi: „a jelzáloghitel agresszív törlesztése megnehezítheti a megtakarítást vagy a nyugdíj előtti befektetést.”

Fontolja meg, hogy egy alacsonyabb adózású és olcsóbb államba (vagy országba) költözik.

Benson szerint az emelkedő fogyasztói árak elleni küzdelem egyik legjobb módja az, ha költségbarátabb helyre költözünk – „olyan államba, ahol alacsonyabbak az adók… és alacsonyabbak a megélhetési költségek”. Ennek az az oka, hogy „a nyugdíjhoz szükséges pénzösszeg teljes mértékben az életmódjától és a megélhetési költségeitől függ” – teszi hozzá.

Az olyan államokban, mint Alabama és Louisiana, az átlagos állami adókulcs 0.41%, illetve 0.55%, és az átlagos lakásértékük is viszonylag alacsony, 209,000 217,296 és XNUMX XNUMX dollár, a Bankrate szerint. felmérés. A spektrum másik végén az olyan államok, mint New Jersey, amelynek átlagos adókulcsa 2.49%, lakására pedig 484,393 XNUMX dollár, havi illetékeket szed, amelyek gyorsan felemésztik egyetlen nyugdíjas pénzforgalmát. 

A Master Plan Advisory Palionja szerint ez különösen nagy kihívást jelent az egyedülálló magánszemélyek számára az ország magas adózású régióiban. „Egyetlen egyén alkalmasabb lehet egy garzonlakásba bepréselődni, mint például egy pár, aki egy hálószobában lakna” – mondja Palion. Hozzáteszi azonban, hogy „egy házaspár, szemben az egyénnel, nem használ kétszer annyi rezsit”.

Colancecco szerint a költözésről szóló döntés meghozatala előtt „ez egy lehetőség, és nem kihagyható” – mondja Colancecco, a nyugdíjasoknak vagy azoknak, akik hamarosan nyugdíjba vonulnak, először össze kell állítaniuk a teljes havi kiadásaik költségvetését. „Például, ha van edzőtermi tagságom és Pelotonom, szükségem van mindkettőre? Ha szeretek hetente kétszer elmenni vacsorázni, csökkentsem egyszer? Azokban az időkben, amikor az infláció minden idők csúcsán van, rövid távú döntéseket kell hoznunk, hogy segítsük a hosszú távú eredményeket” – magyarázza.

Csökkentse a szállítási költségeket

A BLS adatai szerint a lakhatás mellett gyakran a közlekedés a második legköltségesebb dolog, amire a 65 éves és idősebb korosztály pénzt költ. Ha már nem ingázol be az irodába, és van otthon párod, lemehetsz egy autóhoz? Ki tudja fizetni az autóját, tehát csak a benzint, a biztosítást és a karbantartást kell fizetnie? Teljesen meg tudna szabadulni az autótól? 

Tekintsük ezt: a BLS adatai szerint egy átlagos egyén ebben a korcsoportban 1,396 dollárt költött üzemanyagra 2021-ben. Ez még azelőtt, hogy a benzin ára 17.5%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest 2022 októberétől. Mi több, az új járművek ára is 8.4%-kal emelkedett az elmúlt évben, a használt autók ára pedig 2%-kal emelkedett. 

Ügyeljen az élelmiszerköltségekre

Az otthoni élelmiszerek ára 12.4 százalékkal nőtt az elmúlt 12 hónapban - derül ki a kormányzati adatokból. Palion szerint az egyéneknek úgy kell tekinteniük erre, mint lehetőségre a kiadások intelligens csökkentésére. „A márkás élelmiszerről bolti márkára váltás” az egyik legjobb módja a visszavágásnak – mondja, hozzátéve, hogy „többet vásárolunk ömlesztve olyan üzletekben, mint a Costco vagy a BJ's [Nagykereskedelmi Club], és lényegében csak keresünk olcsóbb alternatívák” – a másik. Biztosnak lenni, kutatás A MagnifyMoney azt találta, hogy a tömeges vásárlás átlagosan 25%-ot takaríthat meg a szokásos háztartási cikkeken. 

Értékelje havi rezsihasználatát és kiadásait

Bár az általános infláció lehűlni kezdett a 40 éves, júniusi 9.2%-os csúcsról, a BLS adatai szerint a fogyasztói árak októberben országszerte viszonylag magasak, 7.7%-kal voltak magasabbak, mint 12 hónappal korábban. Az adatok szerint az energiaszolgáltatás, beleértve a villamos energiát és a gázt is, 15.6%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest. Mivel ezeknek az egyéneknek valószínűleg nincs helye a havi kiadások csökkentésére, hozzáteszi, hogy csökkenthetik közüzemi számláikat, ha csökkentik „télen a hőt, esetleg fokozatosan 69-ről 66 [fokra]”.

Használja a HSA-t

Tavaly a 65 év feletti átlagos felnőtt 7,030 dollárt költött egészségügyi kiadásokra a BLS adatai szerint. Amy Hubble, a Radix Financial fő befektetési tanácsadója szerint azok számára, akik fontolgatják, hogy az egészségügy milyen szerepet játszik a havi költségvetésükben a nyugdíjas korban, azt mondja, hogy ezek a kiadások a leginkább előre nem látható költségek közé tartoznak.

"Bár a Medicare nagyjából átfogó, mindig vannak hiányosságok, különösen, ha hosszú távú ápolásra van szükség" - mondta Hubble, hozzátéve, hogy "az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA-k) nagyszerű eszközt jelenthetnek a nyugdíjra való megtakarításra és befektetésre, miközben kihasználják az előnyöket. háromszoros adókedvezmény, mert az egészségügyi kiadások könnyen válhatnak a legnagyobb nyugdíjkiadásokká.” (Pénzügyi tervezőt keres? Ezzel az eszközzel megtalálhatja az igényeinek megfelelő tervezőt.)

Csökkentse a szórakozási költségeket

Mivel a 65 éves és idősebb egyének átlagosan 2,889 dollárt költenek szórakoztatásra 2021-ben, Palion azt mondja, az egyik egyszerű módja annak, hogy csökkentsék ezeket a duzzadó havi költségeket, ha elkezdik csökkenteni a „diszkrecionális kiadásokat, például a moziba vagy étterembe való utazást. Ez legyen az első dolog, amit ki kell küszöbölni.” 

Azok számára pedig, akiknek még megvan, egy másik költséges hely a havi csökkentéshez a kábeltelevíziós kiadások, javasolja Palion. A havi kábelcsomagok átlagosan nagyjából 217.42 dollárba kerülnek jelentést az Allconnect-től. Ez jóval meghaladja azt a 205.50 dollárt, amelyet a háztartások az összes főbb közműre együtt költenek. „Egyszerűen beszerezhet egy internetszolgáltatót, majd csatlakozhat hozzá, és kielégítheti tévénézési igényeit az alkalmazásalapú lehetőségek valamelyikén keresztül, ami olcsóbb lenne” – mondja.

A történet egy korábbi verziója tévesen tüntette fel a szállítási költségeket. Módosították, hogy megjegyezzék, hogy „az átlagos egyén ebben a korcsoportban 1,396 dollárt költött üzemanyagra 2021-ben. " Pontosítandó, kiadások az ebben a történetben feljegyzett adatok egyénekre és fogyasztói egységekre is vonatkoznak, mint pl leírt a BLS által.