Ez a minimális megtakarítási összeg, mondják a profik

Valószínűleg ismeri a sürgősségi alap „szabályát” – takarítson meg 3-9 hónapig tartó kiadást egy esetleges váratlan kiadás fedezésére. És bár ez egy nagyszerű szabály, amit be kell tartani, valójában keveseknek van megtakarítottuk – egy 2021-es GoBanking felmérés szerint az amerikaiak 40%-ának van 300 dollárnál kevesebb megtakarítása –, ezért megkérdeztük a profikat: Ha egy szilárd sürgősségi alap jelenleg elérhetetlennek érzi magát. , mennyi a minimális megtakarítási összeg?

Chanelle Bessette, a NerdWallet bankszakértője azt mondja, hogy meg kell próbálnia legalább 1,000 dollárt kéznél tartani. „Egy kis, 1,000 dolláros sürgősségi alapnak kellene fedeznie a legtöbb apróbb sürgős kiadást, például új autógumik beszerzését vagy sürgős utazásra való utazást, például egy családtag kórházi ellátását vagy temetésen való részvételt” – mondja Bessette.

Charles Lattimer, a FinFit innovációért és növekedésért felelős alelnöke pedig az 1,000 dollár megtakarításának kezdeti célját követi. „Ez 100%-ban pszichológiai és gyakorlati. Pszichológiailag a legtöbb dolgozó amerikai több hónapon vagy egy éven belül elérheti ezt a célt. Gyakorlatilag a kutatások azt mutatják, hogy az összes váratlan sürgősségi kiadás körülbelül 90%-a fedezhető 1,000 dollárral” – mondja Lattimer.

Természetesen ez az 1,000 dollár a kiindulópont. „A desztinációnak elegendő megtakarítása van 6 havi kiadások fedezésére, de mivel ami 6 havi kiadást jelent, az egy mozgó célpont, a háztartások számára nem az a legfontosabb, hogy megérkezett-e a célállomásra, hanem az, hogy úton van-e. egyáltalán megtakarítási út” – mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. (Még egy dolog, amit figyelembe kell venni: valóban hat vagy több hónapra van szüksége alapvető költségeket, hogy ki tudja fizetni az összes alapvető számlát, ami egy kicsit könnyebbé teheti ezt a célt.) 

Miért olyan fontos a segélyalap?

Amint azt a világjárvány kezdeti szakaszai mutatták, a munkahelyek elvesztése és a bevételek felborulása hirtelen és nagyon kevés figyelmeztetés nélkül következhet be. „A megfelelő sürgősségi megtakarítási párna puffer a magas kamatláb-adósság és a drasztikus vagy kétségbeesett életmódbeli változások ellen, amíg a háztartások jövedelme meg nem emelkedik” – mondja McBride.

Ez a sürgősségi alap azt is megakadályozhatja, hogy belemerüljön olyan pénzbe, amelyre más okokból szüksége lesz. „Nem szeretne belemerülni a befektetett eszközeibe vagy nyugdíjszámláiba, ami adóköteles problémákat okozna, és esetleg arra kényszerítené magát, hogy nem megfelelő időben értékesítsen” – mondja Stephen Carrigg, az Integrated Partners minősített pénzügyi tervezője és befektetés-elemzési igazgatója. .

Hogyan takarítson meg vészhelyzeti alapját

A sürgősségi megtakarítások felépítésének megkezdéséhez Anne Marie Ferdinando, a Navy Federal Credit Union tag-információs menedzsere részletes költségvetés létrehozását javasolja. „A költségkeret hasznos útmutató lesz a kiadások bizonyos paramétereken belül tartásához, de meg kell határoznia néhány megtakarítási célt is. A megtakarítás jelenleg nehéznek tűnhet, de hosszú távon óriási változást hoz, ha egy ésszerű havi tételt tartalmaz a megtakarítási számla, a segélyalap felépítéséhez vagy az adókedvezményes nyugdíjszámlához való hozzájáruláshoz” – mondja Ferdinando.

Egy hely, ahol érdemes keresni: a szövetségileg biztosított bankok és hitelszövetkezetek által kínált online megtakarítási számlák, amelyek biztonságot nyújtanak, miközben szankciók nélkül hozzáférnek a pénzhez, amikor arra szükség van. „Következetesen jobb hozamot fizetnek, mint a legtöbb bank megtakarítási számlái és más készpénzbefektetések, például pénzalapok” – mondja McBride. „Keressen olyan megtakarítási számlát, amely alacsony minimális kezdeti betéttel rendelkezik, és nincs folyamatos egyenlegkövetelmény; rengeteg kapható versenyképes hozammal” – mondja McBride.

Természetesen a növekvő infláció közepette a túl sok megtakarítás sem ideális. „Amikor megtakarítási számla kereséséről van szó, a kamatok általában nagyon alacsonyak. Egyes bankok jobb kamatot kínálnak, mint mások, de ezek többnyire 0% közelében vannak, ezért nem akarjuk, hogy az emberek túl sok készpénzt tartsanak” – mondja Carrigg.