Megtakarítás nyugdíjra talán minden amerikai legnagyobb pénzügyi célja. De amint nyugdíjba vonul, megfelelő jövedelemre lesz szüksége, hogy pótolja azt, amit a nyugdíj előtt keresett. Elképzelhető, hogy ez a szám személyenként változhat, mivel mindannyiunknak különböző életmódtervei vannak a nyugdíjba vonuláskor. Míg Társadalombiztosítási sokat segít, nem viszi túl a nyugdíjat. Ezért olyan fontos a nyugdíjjövedelem tervezése és a célszám szem előtt tartása.
A nyugdíjtervezés, legyen szó a folyamat kezdetéről vagy a terv utolsó simításáról, egyszerűbbé tehető pénzügyi tanácsadó segítségével.
Mitől jó a nyugdíjas jövedelem?
Az életképes nyugdíjjövedelemre vonatkozó szabályok szakértőnként eltérőek. Azonban túlnyomó többségük a nyugdíj előtti jövedelmének 75-80%-át ajánlja. Ez minden forrást tartalmazhat, mint pl 401 (k) s, IRA-k, társadalombiztosítás, részmunkaidős állások és még sok más.
A nyugdíjjövedelem-tervezés kulcsa azonban annak biztosítása, hogy ne vegyen ki túlzott összeget a nyugdíjszámlájáról. Ennek elmulasztása megkérdőjelezheti a nyugdíjazás fenntarthatóságát, ami miatt nem szeretne aggódni későbbi életében.
Egy másik fontos tényező, amelyet figyelembe kell venni, az egészségügyi szükségletei. Ha korán nyugdíjba megy, vagy általában jó egészségnek örvend, fontolóra veheti, hogy kevesebbet tesz félre az egészségügyre és a Medicare-re. Ez nyitottá teheti Önt arra, hogy többet spóroljon a jövőre, vagy egyelőre kevésbé költségkorlátozó nyugdíjat tudjon igénybe venni. A másik oldalon, ha egészségügyi szükségletei jelentősek, akkor hihetetlenül szorgalmasnak kell lennie ennek elszámolásában.
Átlagos nyugdíjjövedelem
10 65 év feletti emberből csaknem kilenc részesül társadalombiztosítási ellátásban. A Társadalombiztosítási Hivatal (SSA) szerint ez az idős lakosság bevételének körülbelül 33%-át teszi ki. Azonban a nem házas idős egyének sokkal nagyobb valószínűséggel függnek az ellátásaiktól, mint házas társaik.
Az SSA becslése szerint 2022 áprilisában egy nyugdíjas munkavállaló átlagosan havi 1,666.49 dollárt kap társadalombiztosításból. Ne feledje, hogy ez az összeg csak a nyugdíjjövedelem kiegészítésére szolgál. Míg sok amerikai különböző mértékben függ tőle, általában önmagában nem elegendő.
Az US Census Bureau 2020-ban közzétett aktuális népesség-felmérést végzett, amely a 2019-es legfrissebb adatokat tükrözi. Beszámolt arról, hogy a 65 éves és idősebb amerikaiak mediánjövedelme 55,836 XNUMX dollár. A felmérés olyan forrásokra alapozza a jövedelmet, mint a bérek, a nem mezőgazdasági önfoglalkoztatás, az állami támogatás, a kamat és az osztalék, valamint a társadalombiztosítás.
Míg a megélhetési költségek változnak, ez nem biztos, hogy elegendő az Ön számára, különösen, ha egészségügyi problémái vagy eltartottjai vannak. Emellett szűkösen hagyja a dolgokat a tevékenységekhez, például a vakációhoz és a családlátogató kirándulásokhoz.
Tényezők a megfelelő nyugdíjjövedelem kiszámításához
Mindenki más-más jövedelemmel dolgozik nyugdíjas korában. A teljes munkavégzés összege számos tényezőtől függ. Íme néhány megfontolandó:
Mennyit költesz nyugdíjba?
Lehet, hogy egy konkrét célt tűzhet ki szem előtt a nyugdíjba vonulásával. Lehet, hogy ugyanazt az életmódot szeretnéd élni, mint mindig. Vagy szeretne valami luxust. Átfogó, a nyugdíj tervét alkalmazkodnia kell ahhoz a pénzügyi szabadsághoz, amely ésszerűen megfelel az Ön igényeinek és igényeinek.
De nem mindig könnyű célt kitűzni vagy megbecsülni, hogy mennyire lesz szüksége. Ebben az esetben érdemes megfontolni a 80%-os ökölszabályt. Ezzel nyugdíj előtti jövedelmének legalább 80%-ára szüksége van önfenntartására. Alacsonyabb, mint a teljes bevétele, mert többé nem kell aggódnia bizonyos kiadások miatt. Például egy nyugdíjas nem fizet társadalombiztosítási adót, nyugdíjjárulékot, és nem kell aggódnia olyan költségek miatt, mint az ingázási költségek.
A 80% azonban nem fix. Ez csak egy iránymutatás. Még egyszer gondolja át, milyen életet szeretne élni aranyéveiben. Idősebb egyének gyakran szeretne utazni ennyi idő alatt, ami költség. Alternatív megoldásként előfordulhat, hogy egészségügyi állapotuk miatt fizetni kell, vagy eltartottakat kell támogatniuk. Tervezz meg eléggé ahhoz, hogy mindkét típusú kiadáshoz elférjen.
Mennyit fog keresni a megtakarítása nyugdíjkor?
Ez attól függ, hogy milyen típusú befektetést hajt végre. Ennek ellenére nehéz megjósolni, hogy a megtakarítások pontosan mennyit fognak keresni az elkövetkező években. A találgatás egyik módja a hosszú távú történelmi hozamok vizsgálata. Például a Morningstar szerint az átlagos névleges részvényhozam viszonylag állandó volt. 10.85 és 1950 között átlagosan 1979%-os névleges hozamot értek el, 11.81 és 1980 között pedig körülbelül 2019%-ot.
Ez azonban csak egyfajta eszközbefektetés, és nem igazán mutat évről évre ingadozást. És nem használhatod az egyik eszköz sikerét a másik sikerének előrejelzésére. Valószínű a portfóliója nem fogja az összes pénzeszközt egyetlen egyedi befektetésben tárolni. Ezért a megtérülés mértéke függ a nyugdíjazási tervétől és attól, hogy mennyi pénz van benne.
Nem tudod ellenőrizni a portfólió hozamát. De az eszközallokáció stratégiájának kialakítása, a kockázattűrés és idö Horizont segít közelebb kerülni céljaidhoz.
Mennyi a várható élettartama?
Sajnos a „meddig fogok élni” kérdés? a legtöbbünk számára a levegőben van. Bár igazából sosem lesz egyértelmű válaszunk, az átlagok segíthetnek találgatni. Az SSA becslései szerint egy átlagos férfi körülbelül 18.1 évig élhet, ha eléri a 65. életévét. Ezzel szemben az SSA előrejelzése szerint az átlagos nő körülbelül 20.7 évvel tovább él 65 éves kora után.
Fontos azonban megjegyezni, hogy ezek a számok adatokon alapuló találgatások. Az Ön és családja egészségügyi történetének áttekintése erősebb képet ad. Gondoljon például azokra a veleszületett állapotokra vagy hajlamos betegségekre, amelyekben előfordulhat, ha idősebb lesz. Vagy nézze meg eddigi fizikai egészségét. Mindkettő jelentős hatással lehet a hosszú élettartamra.
Összességében azonban nem szeretné a véletlenre bízni a pénzügyi tervezést. Jobb, ha válassz bőkezű kort és ragaszkodj hozzá. Így lesz egy kis párnája.
Mekkora a kifizetési aránya?
Ez egy ősrégi kérdés. Az egyik leggyakoribb válasz a 4%, amely a Trinity Study-ból származik. Ez a szám egy 1998-as tanulmányból származik, amelyet a Trinity Egyetem három pénzügyi professzora végzett. A tanulmány előfeltétele, hogy egy 50%-os részvényből és 50%-ban fix kamatozású értékpapírból álló portfóliónak el kell viselnie 3-4%-os éves kivonást. Ez a kivonási arány megbízható passzív jövedelmet kell, hogy támogasson, amely évtizedekig tarthat.
csípés a 4%-os szabály az Ön helyzete azonban jobb eredményeket fog hozni. Például próbáljon konzervatív lenni a visszavonások során, amikor csak teheti. Ezenkívül a nyugdíjba vonulás halasztása lehetővé teszi a társadalombiztosítási juttatások maximalizálását.
Egyszerű módszerek a nyugdíjjövedelem növelésére
A pénzmegtakarítás egyszerűnek hangzik, de többféleképpen is megteheti. Bár semmi sem éri el a korai megtakarítást, utolérheti a megfelelő megközelítést, ha lemaradt. Íme néhány taktika, amelyek segíthetnek növelni nyugdíjas jövedelmét:
Tűzz ki célokat, például mikor akarsz nyugdíjba vonulni, és mennyire lesz szükséged.
Kezdje el a megtakarítást a lehető leghamarabb, hogy kihasználja a kamatokat.
Ha jogosult, fizessen be a 401(k) számhoz.
Ismerje meg munkaadó 401(k) egyezései.
Az elért eredményeknél hangsúlyozd: felzárkóztatási hozzájárulások ha elmúlt 50 éves.
A megtakarításait automatikusan helyezze számlákra, így rendszeresen növelheti alapját.
Ha lehetséges, vonja vissza a kiadásokat.
Nyisson meg egy IRA-t, hagyományos vagy Roth.
Inkább tároljon többletpénzt, mintsem pazarolja most.
Várja meg a társadalombiztosítási juttatások beszedését a teljes nyugdíjkorhatárig.
Lényeg
Akár homokos tengerparton, akár egy hangulatos városi lakásban szeretné pihenéssel tölteni nyugdíját, előre kell terveznie. A céljaihoz elérendő pénzügyi referenciaértékek ismerete megkönnyíti az átállást. Ezek a referenciaértékek a visszavonási arány, a várható kiadások, a fészektojás becsült bevétele és a várható élettartam. Tudd, hogy nincs tökéletes módja a nyugdíjmegtakarításnak. A tervezés nagy része az Ön személyes helyzetétől függ. Ne aggódjon amiatt, hogy lépést tart a szomszédaival vagy bárki mással. A jó nyugdíjjövedelem támogatja egyedi álmait.
Tippek a nyugdíj-megtakarítások növeléséhez
Lehet nyugdíjazási terve, de még mindig elakadtnak érzi magát. Lehet, hogy nem tudja, hol kezdje, vagy nem biztos benne, hogy ez elég. Ha segítségre van szüksége pénzügyi céljaihoz, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval beszél. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
A társadalombiztosítási juttatásokon túlmenően a jól finanszírozott nyugdíjnak elegendő megtakarítással kell rendelkeznie. Nézze meg, jó úton halad-e velünk nyugdíj kalkulátor. Bár a megtakarításaid csak addig nyúlnak az életmódodnak megfelelően. Próbálja ki a mi megélhetési költség kalkulátor hogy tisztább képet kapjon arról, milyen típusú jövedelemre lesz szüksége a jövőben.
Fotó: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk
A poszt Milyen a jó nyugdíjjövedelem? jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html