Korán nyugdíjba menni? A régi mondás szerint jó munka, ha meg tudod szerezni. De ahogy egy tekintélyes Harvard PhD közgazdász megjegyzi, túl sok amerikai az megszerezni anélkül, hogy eleget spórolnánk rá.
A késői pályafutású amerikaiaknak nagy kísértéssel kellett szembenézniük a járvány idején: mivel az irodai élet távmunkára korlátozódott, és a tőzsde 401(k) fiókot hajtott fel, a korengedményes nyugdíj az egyik legkeresettebb kifejezés lett az interneten.
Akkor miért ez a terv – Laurence Kotlikoff közgazdász szavaival élve – „az egyik legrosszabb pénzbeli hiba”, amit elkövethet?
Először is, a piac azóta visszavonult, eltörölve a járvány sok hasznát, és sokakat felébresztett korai nyugdíjazási álmaikból.
Ám Kotlikoff szkepticizmusának okai mélyebbek.
Ne hagyja ki
"Rossz megtakarítók"
Kevés dolog fedi fel az ember pénzzel kapcsolatos szokásait, mint például a nyugdíjtervezés. Az agresszív, rituális megtakarítók, akik korán kezdtek, megbízhatóan emelkedő számlaegyenleggel jutalmazzák, amit osztalék-újrabefektetések és kamatos kamat terhel.
De a valóság az, hogy amerikaiak milliói egyszerűen nem szánnak eleget a hagyományos nyugdíjazásra, nem is beszélve az 50 évesek korai kilépéséről – Kotlikoff szerint ezt a lépést „megbánják”, hacsak nem változtatnak elvárásain, vagy teljesen fel nem adják a tervet. .
„Csoportként vacak megtakarítók vagyunk, megfizethetetlenné tesszük a korai nyugdíjazást” – mondta Kotlikoff. írta egy vendégrovatban a CNBC számára. „Pénzügyi szempontból általában sokkal biztonságosabb és sokkal okosabb később nyugdíjba vonulni.”
Meg kell jegyezni, hogy Kotlikoff azzal fejezi be érvelését, hogy azt tervezi, hogy „nyeregben hal meg”, mert szereti, amit csinál. De azok, akik belefáradtak a vállalati mászásba vagy a menedzsernek való jelentésbe, más terveik lehetnek aranyéveikre.
Hányan vannak igazán készen rá?
A Federal Reserve nemrégiben végzett felmérése szerint az amerikaiak nyugdíjszámláinak medián megtakarítása 65,000 55 dollár volt. Az idősebb, 64 és 134,000 év közötti megtakarítók átlagos számlaértéke körülbelül XNUMX XNUMX dollár volt, ami jóval elmarad attól, amit a várható élettartam növekedése, az inflációs nyomás és a növekvő zseb-egészségügyi költségek miatt igényelnének.
Az egészségügyi költségek alábecsülése
A Boston College Nyugdíjkutatási Központjának ez év elején végzett tanulmánya megállapította jelentős lekapcsolás abban, hogy a leendő nyugdíjasok hogyan érzékelik a piaci volatilitás és a hosszú élettartam hatásait munkavégzés utáni terveik kiszámításakor.
A jelentés megállapította, hogy sokan túlbecsülik a piaci forgások hatását, és kevésbé fordítanak figyelmet arra, hogy meddig fognak élni, és ez a hosszú élettartam mennyire befolyásolja pénzügyeiket. A váratlan egészségügyi kiadások – nem számítva a hosszú távú gondozás – jelentős mértékben megvonják a nyugdíjalapokat.
A tanulmány szerzője, Wenliang Hou arra a következtetésre jutott, hogy „megerősíti a hosszú élettartam és a piaci kockázat fontosságát, aláhúzva az élethosszig tartó jövedelem szükségességét akár társadalombiztosításon, akár magánszektorbeli járadékokon keresztül. Végül a hosszú távú gondozás is jelentős kockázatot jelent a nyugdíjasok számára, de ezt gyakran alábecsülik.”
Ingatag társadalombiztosítás
Biztató jelek lehetnek a szövetségi kormány elsődleges szociális védőhálójában. A társadalombiztosítási kifizetések 2023-ban emelkednek, és számos szabálymódosítás fellendíti azokat a címzetteket, akik vártak a rendszer megérintésére.
De a társadalombiztosítás jelenleg időzítőn van. Szövetségi szintű változtatások nélkül a közgazdászok a társadalombiztosítást támogató fő alapot becsülik 2034-re alacsony lesz. A kedvezményezettek a várt előnyök kevesebb mint 80 százalékát láthatták.
A közgazdászok régóta óva intettek attól, hogy túlzottan támaszkodjanak a társadalombiztosításra, és sokan arra buzdítják a befektetőket, hogy olyan nyugdíjterveket készítsenek, amelyek azt feltételezik, hogy a program megszűnik.
Kolitkoff fő tanácsa – és mások is, amikor nyugdíjba vonulásról vagy társadalombiztosítási juttatások igénybevételéről van szó –, hogy várjon, és ehelyett fontolja meg megtakarításainak és befektetéseinek növelését, amíg folytatja a munkát. A többletidő miatt befektetései keményebben és tovább dolgoznak, és késlelteti a társadalombiztosítást az előnyök nagyobb havi kifizetést jelentenek az úton.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html