– Ez nagyon igazságtalan. 73 éves vagyok, és teljes munkaidőben az oktatásban dolgozom. 17 év alatt csak egyszer fizettem késedelmesen diákhitelemet. Még mindig tartozom 12 ezer dollárral. Tud segíteni?

Kérdés: 73 éves vagyok. Diákhitelt 1999-ben vettem fel, és 2004-ben konszolidáltam. A törlesztő 17 év alatt csak egy késedelmet fizettem. Két állami egyetemen dolgoztam teljes munkaidőben a 2001-es diploma megszerzésétől a 2014-es nyugdíjba vonulásig. A kölcsön elengedése iránti kérelmet követően értesítést kaptam, hogy a 2007 előtti kifizetések nem számítanak bele. A nyugdíjas koromban fizetett összegek nem számítanak bele. 12,000 17 dollár egyenlegem van. Ez nagyon méltánytalan, miután XNUMX évig nem volt elmulasztott fizetés és csak egy késedelmes fizetés. Van valami tanácsod?

Diákhitellel vagy egyéb tartozással küszködik? Email [e-mail védett].

Válasz: „Úgy tűnik, mindent jól csinálhat – közszolgálatban dolgozhat és fizethet –, és mégsem kaphat megbocsátást a rendszerben rejlő bürokrácia miatt” – mondja Anna Helhoski, a NerdWallet diákhitel-szakértője. Azok számára, akik nem ismerik, a Közszolgálati Hitel-elengedés (PSLF) program elengedi a közvetlen kölcsönök fennmaradó egyenlegét, miután 120 megfelelő havi törlesztőrészletet teljesítettek, de még maga az Oktatási Minisztérium is megjegyzi, hogy ennek a programnak voltak hibái: A Közszolgálati Hitel-elengedés (PSLF) program egy fontos – de nagyrészt beváltatlan – ígéret arra, hogy adósságelengedéssel támogassák a pedagógusokat, ápolónőket, tűzoltókat és a közösségüket szolgáló másokat kemény munkával, amely elengedhetetlen országunk sikeréhez” – írja a közlemény. . 

Mindazonáltal „Jelenleg vannak olyan javítások, amelyek megpróbálják orvosolni a program néhány hiányosságát” – mondja Helhoski. Októberben ugyanis a minisztérium egy sor változtatást jelentett be, amelyek segíthetik a hitelfelvevőket. Íme egy összefoglaló: „Időben korlátozott felmentést kínálunk, hogy a hallgatói hitelfelvevők az összes szövetségi hitelprogramból vagy törlesztési tervből származó befizetéseket beleszámolhassák a megbocsátásba. Ez magában foglalja azokat a hiteltípusokat és fizetési terveket, amelyek korábban nem voltak támogathatók. Keresni fogjuk a lehetőségeket a PSLF-jogosultság automatizálására, módot adunk a hitelfelvevőknek a hibák kijavítására, és megkönnyítjük a katonaság tagjainak, hogy szolgálat közben megkapják a megbocsátást.” Olvass tovább itt.

Forduljon a szövetségi hitelkezelőhöz, és magyarázza el újra a helyzetet – tanácsolja Andrew Pentis, a Diákhitel Hero okleveles diákhitel-tanácsadója és oktatásfinanszírozási szakértője. De ne feledje, hogy sajnos előfordulhat, hogy nem törölte el a fennmaradó egyenlegét. „Ez azért van, mert továbbra is csak a 2007 utáni kifizetésekre kaphat jóváírást, és továbbra is el kell érnie a 120-as kifizetési küszöböt. Egy másik személyes akadály az, ha nyugdíjas évei alatt fizetett, és nem dolgozott teljes munkaidőben. Ezek a kifizetések továbbra sem számítanának bele a PSLF 120 befizetési követelményébe” – mondja Pentis. 

Általában ahhoz, hogy adósságát a közszolgálati kölcsön elengedése révén elengedhesse, nagyjából 10 éven keresztül havonta kell fizetnie, miközben teljes munkaidőben egy megfelelő, közszolgálati munkáltatónál dolgozik, például a kormánynál vagy egy állami egyetemen. . „Rengeteg olyan figyelmeztetés van ebben a folyamatban, amely eltiltáshoz vezethet. Például közvetlen hitellel kell rendelkeznie, ami azt jelenti, hogy általában több kölcsönt kell összevonnia egy kölcsönben, és az összevonás előtt teljesített összes fizetés nem jogosult PSLF-re. Be kell jelentkeznie a jövedelemvezérelt visszafizetésre is, ami visszaállítja a fizetési ütemezést, ami azt jelenti, hogy a regisztráció előtt végrehajtott összes kifizetés nem jogosult a PSLF-re” – mondja Helhoski. Vegye figyelembe, hogy a minősített törlesztési terv egyes szabályait ideiglenesen felfüggesztették, amint a kormány itt kifejti: „Most, korlátozott ideig, a hitelfelvevők olyan hitelt kaphatnak a múltbeli törlesztési időszakokra, amelyek egyébként nem lennének jogosultak a PSLF-re.” Lásd a részleteket itt.

Az úgynevezett ideiglenes kiterjesztett közszolgálati kölcsön elengedése egy 2018. márciusi szövetségi kiadási terv alapján ment át, és 350 millió dolláros keretet tartalmazott azoknak a hitelfelvevőknek, akik egyébként megfeleltek a PSLF feltételeinek, de tévedésből rossz visszafizetési tervben szerepeltek. És ahogy fentebb már szó volt róla, a közelmúltban ideiglenes mentesítést vezettek be, hogy megkönnyítsék a korábban nem jogosult kifizetések számbavételét. „Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevők akkor is beleszámíthatják a kölcsönfizetéseiket a PSLF-be, ha nem megfelelő típusú kölcsönt nyújtottak, korábban konszolidálták, rossz törlesztési tervben készültek, késve fizettek vagy szüneteltek, miközben a hitelfelvevő aktív szolgálatot teljesített a katonaság” – mondja Helhoski. Ebben az esetben érdemes felhívni a kibocsátót, és megbizonyosodni arról, hogy jogosult-e a minősítésre. 

Sőt, Helhoski szerint a hitelfelvevők konszolidálhatják diákhiteleiket a szövetségi diáktámogatási webhelyen keresztül, és benyújthatják a PSLF űrlapot. Ha az összes 12,000 2022 dolláros befizetését nem konszolidálták, akkor több szövetségi kölcsönt kombinálhat egyetlen kölcsönben, és bár ez csökkentheti a kifizetéseket, a kamat összege nő. „De csak korlátozott ideig áll rendelkezésre – XNUMX októberének végéig” – mondja Helhoski. 

Don Grant, a Fortis Advisors okleveles pénzügyi tervezője azt javasolja, hogy készítsen egy e-mailt a Szövetségi Hitelszolgálatnak, amelyben arra kéri az Oktatási Minisztériumot, hogy vizsgálja felül a közszolgálati hitel elengedésére való jogosultságát. „Az e-mailben tüntesse fel ugyanazt a nevet, amelyen a PSLF kérelmet benyújtotta, és a születési dátumot, és küldje el a címre [e-mail védett]– mondja Grant.

Bár a PSLF program sok problémát okozott, Grant azt mondja: „Nagyon bátorítanám őt, hogy jelentkezzen újra, és ragaszkodjon hozzá. A jelentések szerint sok minősített hitelfelvevőt megtagadtak, de olyan változtatásokat és fejlesztéseket hajtottak végre, amelyek célja több kérelmező felmentése és adósságkönnyítés volt.

*A kérdéseket a rövidség és az áttekinthetőség érdekében szerkesztettük.