Ez a tanácsadó pénzügyi non-profit szervezetet indított a nők helyzetének megerősítésére

Stacy Francis soha nem tervezte, hogy pénzügyi tanácsadó lesz, különösen a váló nők számára. De egy őszinte beszélgetés a nagymamával megváltoztatta karrierje pályáját. 

A nagymamája, Myra házastársi bántalmazás áldozata lett, és mielőtt meghalt, bevallotta, hogy megmaradt a házasságában, mert úgy érezte, „anyagi csapdába esett”.

„Ez késztetett arra, hogy erre a pályára lépjek” – mondta Francis, az alapító Hozzáértő hölgyek, a nők számára ingyenes pénzügyi tanácsadást és oktatást nyújtó non-profit szervezet, valamint tanácsadó cége Francis Financial New York-ban.

„Ez valóban az én szerelmes levelem a nagymamámnak” – mondta.

Francis, okleveles pénzügyi tervező és a CNBC tagja Tanácsadó Tanács2003-ban indította el a Savvy Ladies-t New York-i lakásában tartott workshopokon.

A nonprofit szervezet ma országszerte, jövedelemtől függetlenül ingyenes virtuális tanácsadást kínál a pénzügyi forródrót amely összeköti a nőket egy pro bono tanácsadóval.

Miközben vannak szervezetek a szegénységben élő nőknek szenteltékFrancis úgy látja, hogy a mérsékelt jövedelemmel vagy vagyonnal rendelkezők számára korlátozottak a lehetőségek, például az első munkahelyük megkezdése, elválás vagy egyedülálló anyaként való tanácsadás. 

„Egy nagy tömegnek a nőknek van égető szüksége erre a pénzügyi tanácsra” – mondta.

Judy Herbst, a szervezet ügyvezető igazgatója elmondta, hogy a Savvy Ladies 600-ben több mint 2022 nőt kapcsolt össze tanácsadóival, és csak áprilisban 174 telefonált.

Herbst szerint csaknem a fele évi 74,000 60 dollárnál kevesebb bevételről számol be, XNUMX%-uk pedig azt mondja, hogy egyedüli tagja háztartásának.

A 40 év körüli és idősebb telefonálók alapvető csoportja felismeri a vagyonteremtés fontosságát – mondta Herbst. „Az adósságkezeléstől és a válástól eljutnak ahhoz a kérdéshez, hogy „hogyan fektessek be?” – mondta.

A Savvy Ladies más non-profit szervezetekkel is együttműködik rendezvények, például pénzügyi oktatási műhelyek rendezésében, mondta.

Míg a Savvy Ladies forródrótja számos pénzzel kapcsolatos kérdést tesz fel, Herbst szerint gyakoriak a befektetési kérdések, különösen a 40 év körüli és idősebb nők körében.

„A portfólióinknak keményebben kell dolgozniuk” – mondta Francis, elmagyarázva, hogy a nők tovább élnek és többet költenek orvosi kiadásokra, de általában egy kisebb fészektojással kezdik a nyugdíjat.

Valójában a 65 éves és idősebb nők mediánjövedelme 47,244 2016 dollár volt XNUMX-ban, beleértve a keresetet, a nyugdíjjövedelmet, a társadalombiztosítást és a tulajdont. 2020 jelentés az Országos Nyugdíjbiztosítási Intézettől. A 65 év feletti férfiak esetében azonban 57,144 XNUMX dollár volt a szám.    

A nők vagyonának 95 éves korig kell tartania, ami magasabb hozamot igényelhet, ha kevesebbel kezdik – mondta. De a volatilitás gyakran több szorongást vált ki a kevesebb tapasztalattal rendelkező nőkben.

Francis arra buzdítja a nőket, hogy „hajoljanak a befektetésbe”, hogy növeljék önbizalmukat, legyen szó egy tanácsadóval vagy olyan szervezetekkel, mint a Savvy Ladies, tanfolyamok részvételével vagy könyvolvasással.  

„A nőknek való befektetés nem szép dolog, hanem kötelező” – mondta. "A nők tétje nagyobb." 

A Savvy Ladies az Amerikát elhagyó, feltörekvő női vállalkozókat is arra irányította, hogy vállalkozást indítsanak, és a jelenlegi tulajdonosokat, akik nehezen tudtak megélni – mondta Francis, aki ismeri a cégalapítás kihívásait.

A kezdő vállalkozóknak pénzügyileg fel kell készülniük, kezdve két külön sürgősségi alappal – személyes megtakarításokkal és egy párnával a vállalkozás számára, amit általában figyelmen kívül hagynak – mondta.

Az állandó fizetés elhagyásakor a nőknek módot kell adni arra, hogy pótolják a keresetüket – mondta Francis –, például megtakaríthatják hat-tizenkét hónapos megélhetési költségeit, befektetési bevételeket kell létrehozni, portfólió-kivonást vagy társadalombiztosítási kifizetéseket hamarabb felvenni. 

„A legnagyobb dolog az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy amit csinál, az fenntartható” – mondta Francis. "És hogy nem teszed le magad anyagilag."

Francis azt javasolja, hogy állítson be egy idővonalat egy bizonyos jövedelem megszerzéséhez, ami működött a vállalkozása számára. Például "x" évig engedélyezheti a portfólió-kivonást, mielőtt feltölti ezeket az alapokat, mondta.

Más nők céges munkájuk mellett indíthatnak vállalkozást. „Fel fogják építeni ezt az üzletet” – mondta, és elmagyarázta, hogyan hidalhatja át az alkalmazottak és a tulajdonosok közötti jövedelemkülönbséget.