Ez az 529-es terv mítosza megdrágítja a főiskolát a családok számára

SEATTLE – Sok család számára az egyetemi tanulmányok befizetése anyagi terhet jelent, és szakértők szerint az oktatásfinanszírozási mítoszok tovább fokozhatják a diákhitel adósságválság.

„Gyakran az a felfogás, hogy az embereket valamilyen módon megbüntetik azért, mert az egyetemre takarékoskodnak” – mondta Cozy Wittman, a College Inside Track nemzeti oktatási és partnerségi előadója. – Ez őszintén, nyilvánvalóan nem igaz.

Szülői tulajdonban 529 főiskolai megtakarítási terv 5.64%-ra értékelik az ingyenes szövetségi diáktámogatási kérelem benyújtásakor, FAFSA néven ismert, mondta a Pénzügyi Tervező Szövetségnél éves konferencia kedden. 

Ez azt jelenti, hogy az 10,000 tervben megtakarított 529 564 dollárból nagyjából XNUMX dollár számít bele a szülők várható családi hozzájárulásába, ami nagyjából ugyanennyivel csökkentheti a pénzügyi támogatást. szerint a Főiskolai megtakarítási tervek hálózata.

További információk a Personal Finance-től:
3 váratlan pénzügyi buktató, amit a nem házaspároknak tudniuk kell
Íme a 2022. novemberi inflációs bontás egy diagramon
IRS: Miért kell a „korai bejelentőknek” megvárniuk az adóbevallás benyújtását 2023-ban

Az 529-es terv számos előnnyel jár: A tulajdonos tartja kezében az alapok feletti ellenőrzést, adómentes növekedést biztosít a minősített költségekhez, valamint rugalmasságot biztosít a kedvezményezett megváltoztatásához, mondta Wittman.

Az átlagos számlaérték 529 volt 30,287 USD 2021-ban, jelentette a College Savings Plans Network.

Korábban, nagyszülő tulajdonában lévő 529 terv negatívan érintette a rászorultság alapú pénzügyi támogatást, mert az elosztások hallgatói bevételnek számítottak a jövő évi FAFSA50%-ra becsülik, mondta Wittman.  

A FAFSA legutóbbi módosításai azonban hatályon kívül helyezték ezt a szabályt, amely a 2023–2024-es tanévre érvényes, ami azt jelenti, hogy „a nagyszülők [529 terv] megtakarítása nincs hatással a tanulóra” – mondta.

"Ennek valós következményei vannak arra nézve, hogy hol takarékoskodnak" - mondta Wittman.

Míg sok nagyszülő szeret hozzájárulni a szülők tulajdonában lévő 529-es tervekhez, ahelyett, hogy megnyitná a sajátját, „ma valójában okosabb lenne ezt megfordítani” – mondta.  

Wittman szerint az egyetemi árakkal kapcsolatos ismeretek is hiányosak. „Az az elképzelés, hogy az állami iskolák olcsók, a magániskolák pedig drágák, nem szolgálja jól a narratívát.”

„A főiskoláról ma már nem nyilvános és magán” – mondta, megjegyezve, hogy jobb megvizsgálni, hogy mely iskolákban lehet rugalmas, illetve rugalmatlan árazás.

Wittman szerint az érdemeken alapuló ösztöndíjjal rendelkező iskolák megtalálásának legegyszerűbb módja az elfogadási arányok összehasonlítása. Általában, ha az elfogadási arány 20% alatt van, „nincs ösztönzés arra, hogy pénzt adjanak el” – mondta.

Wittman szerint azonban „a főiskolák az első számú ösztöndíj-források”, és általában több pénzt kell adni a magániskoláknak.

Ideális esetben szeretné kezdje meg az egyetemi keresést a diák másod- vagy alsó tagozatos évfolyamán – mondta. „Nem tud nagyot keresni az egyetemen, ha egy hónappal a jelentkezési határidő előtt kezdi el” – mondta.