Az Egyesült Államok történetének harmadik legnagyobb bankcsődje

Pénteken, Aláírás Bank az ügyfelek megijedtek a hirtelen összeomlás A Silicon Valley Bank több mint 10 milliárd dollárnyi betétet vont ki a CNBC-nek egy igazgatósági tagja.

Ez a betétállomány gyorsan a harmadik legnagyobbhoz vezetett bankcsőd az USA történelmében. Szabályozók bejelentés A Signature átvétele vasárnap későn történt, hogy megvédje betéteseit és az Egyesült Államok pénzügyi rendszerének stabilitását.

A hirtelen lépés megdöbbentette a Signature Bank, egy New York-i székhelyű intézmény vezetőit, amely szorosan kötődik az ingatlan- és jogi ágazathoz, mondta az igazgatótanács tagja és volt kongresszusi képviselője. Barney Frank. A Signature 40 fiókkal, 110.36 milliárd dolláros vagyonnal és 88.59 milliárd dollár betéttel rendelkezett 2022 végén egy hatósági bejelentés szerint.

"Semmi jelünk nem volt problémákra, amíg pénteken későn nem kaptunk egy letétet, ami tisztán az SVB-től volt fertőző" - mondta Frank a CNBC-nek adott telefonos interjúban.

Problémák az amerikai bankok számára a leghabosabb A világjárvány eszközosztályai – kripto- és technológiai startupok – a múlt héten felforrósodtak a kriptoközpontú Silvergate Bank. Noha a cég megszűnését régóta várták, ez hozzájárult a pánik kirobbantásához a magas szintű nem biztosított betétekkel rendelkező bankokkal kapcsolatban. Kockázati tőkebefektetők és alapítók lecsapolt a Szilícium-völgy Bank számláik csütörtökön, ami péntek délig lefoglalta.

Ez nyomást gyakorolt ​​a Signature-re, Első Köztársaság és más nevek a múlt hét végén, attól tartva, hogy a nem biztosított betéteket zárolhatják vagy elveszíthetik értéküket, amelyek bármelyike ​​végzetes lehet az induló vállalkozások számára.  

Signature Bank volt az 2001-ben alapították mint a nagy bankok vállalkozásbarátabb alternatívája. A nyugati partra terjeszkedett, majd 2018-ban megnyílt a kriptoipar előtt, ami elősegítette a betétállomány növekedését az elmúlt években. A bank 24 órás fizetési hálózatot hozott létre a kriptokliensek számára, és 7 milliárd dollárnyi betéttel rendelkezett digitális eszközökkel kapcsolatos ügyfelektől.

A múlt hét végén azonban a pánik hullámai elterjedtek, a Signature ügyfelei nagyobb bankokhoz helyezték át a betéteket, köztük JPMorgan Chase és a Citigroup, mondta Frank.

Frank szerint a Signature vezetői „minden utat” megvizsgáltak a helyzet megerősítése érdekében, ideértve több tőke keresését és a potenciális felvásárlók érdeklődésének felmérését. A betétkivándorlás vasárnapra lelassult, mondta, és a vezetők úgy vélték, hogy sikerült stabilizálni a helyzetet.

Ehelyett a Signature felső vezetőit rövid időn belül eltávolították és a bankot vasárnap zárták le. A szabályozók most értékesítési folyamatot folytatnak a bank számára, miközben garantálják, hogy az ügyfelek hozzáférjenek a betétekhez és szolgáltatás megszakítás nélkül folytatódik.

A lépés felvonta a szemöldökét a megfigyelők körében. Ugyanebben a vasárnapi bejelentésben, amely az SVB-t és a Signature Bankot a pénzügyi stabilitást veszélyeztető kockázatként azonosította, a szabályozók új eszközöket jelentettek be, hogy megerősítsék az ország más bankjaiba vetett bizalmat.

Egy másik bank, amelyre az elmúlt napokban nyomás nehezedett, a First Republic bevallott hogy több mint 70 milliárd dollárnyi kihasználatlan finanszírozása volt a Federal Reserve-től és a JPMorgan Chase-től.

Barney, aki a 2008-as pénzügyi válság után a mérföldkőnek számító Dodd-Frank törvény kidolgozásában segédkezett, a maga részéről azt mondta, hogy „nincs valódi objektív oka” annak, hogy az aláírást le kellett foglalni.

„Azt hiszem, a történtek egy része az volt, hogy a szabályozók nagyon erős titkosítás-ellenes üzenetet akartak küldeni” – mondta Frank. „Mi lettünk a poszterfiú, mert az alapok alapján nem volt fizetésképtelenség.”