A Capital One 2022 augusztusában végzett felmérése szerint az amerikaiak csaknem fele nem tudja, mekkora a jelenlegi megtakarítási számlája kamata. Ez pedig azt jelentheti, hogy elveszíti a változás egy részét. Valójában, miközben az átlagos megtakarítási számla még mindig silány hozamot fizet, egyes magas hozamú megtakarítási számlák többet fizetnek, mint egy évtized alatt (gondoljunk 3–4%-ot vagy többet). (Itt megtekintheti a jelenleg elérhető legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.)
„A kamatlábak növekedésével a legversenyképesebb megtakarítási számlák utoljára 2009-ben kínálnak hozamokat, és továbbra is emelkednek” – mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. Itt van egy listát a megtakarítási számlák közül 4%-ot fizetnek ebben a hónapban. Ennek ellenére az átlagos kamatlábak még mindig alacsonyak, amelyeket alább fejt ki, valamint az MMA-k, megtakarítási számlák és CD-k előnyeit és hátrányait.
A mai megtakarítási ráták
Az alábbiakban közöljük a megtakarítási számlák és CD-k legfrissebb átlagkamatait a Bankrate január 17-én közzétett adatai szerint, majd szakértőkkel beszélgetünk arról, hogy mennyit érdemes megtakarítani (igen, még ebben a magas inflációs környezetben is), hová tegye. a pénz, és még sok más.
Fiók | Átlag fizetett díj |
1 éves CD | 2.35% |
2 éves CD | 2.45% |
3 éves CD | 2.63% |
4 éves CD | 2.55% |
5 éves CD | 2.74% |
6 hónapos CD | 1.83% |
9 hónapos CD | 2.46% |
Pénzpiaci számla | 0.35% |
10 ezer dollár megtakarítás | 0.22% |
25 ezer dollár megtakarítás | 0.47% |
50 ezer dollár megtakarítás | 0.47% |
Magasabb hozamú megtakarítási számlák | 0.83% |
Mennyi megtakarításra van szükséged?
Nincs pontos szám, de a profik azt javasolják, hogy 3-12 hónapig tartsanak nélkülözhetetlen bevételt egy sürgősségi alapban, és az olyan tényezők, mint az életkor, a családi állapot és a karrier egyaránt szerepet játszanak abban, hogy pontosan mekkora sürgősségi megtakarításra van szüksége. „A még pályafutásuk alatt álló házaspárok 3 és 6 hónap közötti megtakarításra vágynak, de valószínűleg közelebb a 6 hónaphoz, ha a jövedelmük ferde.” – mondja Curtis Crossland, a Suttle Crossland Wealth Advisors okleveles pénzügyi tervezője. Bár egyesek túlzónak tartják, egyes szakértők azt tanácsolják, hogy legyen 12 hónapnyi sürgősségi megtakarítás. „Ez csak akkor megfelelő, ha pályát szeretne váltani, és arra számít, hogy néhány hónapig munkanélküli lesz” – mondja Alvin Carlos, a District Capital Management okleveles pénzügyi tervezője.
A segélyalap mellett érdemes lehet további számlákat is létrehozni, ahol rövid távú célokra spórolhat, például lakásvásárlásra a következő 6 hónapban, vagy a közeljövőben nyaralni.
Hová tegye a pénzt: Takarékszámla, MMA vs CD-k
A szakértők egyöntetűen egyetértenek abban, hogy a segélyalap pénzét biztonságos helyre, például magas hozamú megtakarítási számlára, pénzpiaci számlára vagy CD-re kell helyeznie.
A megtakarítási számláknak számos előnye van, de a legnagyobbak közé tartozik a rugalmasság, a megtakarítás egyszerűsége, a kamatszerzés és a pénz védelme. Ennek azonban lehetnek hátrányai is, ha pénzét magas hozamú takarékszámlákon tartja, például a kifizetési limitek, amelyek díjakat vonnak maguk után, ha egy hónapban túllépi a kifizetések számát. Hosszú távon ezek a számlák nem ideálisak, mert nem fizetnek annyi kamatot, mint más megtakarítási járművek.
A kockázatkerülő befektetők vagy bárki, aki csak rövid távra szeretne pénzt befektetni, fontolja meg a CD-ket, mivel ezek hasznosak lehetnek a tőke védelme szempontjából, miközben lehetővé teszik egy kis kamatszerzést. Valójában a CD-k általában jobb kamatlábakat kínálnak, mint a megtakarítási számlák, de fontos szem előtt tartani, hogy a CD-kbe való pénznek csak akkor van értelme igazán, ha ott tudja tartani a lejáratig, ami általában néhány hónap között van. és öt év – különben komoly büntetés vár rád. A CD gyakran az egyik legjobb megtakarítási taktika, ha egy konkrét célt szem előtt tartva takarít meg, mivel garantáltan megtérül.
A pénzpiaci számlák (MMA) olyan megtakarítási számlák, amelyek terhelési és csekkírási képességekkel rendelkeznek, és magasabb kamatlábakkal rendelkeznek, mint a hagyományos megtakarítási számlák. Az MMA-kra gyakran magasabbak a minimális egyenlegkövetelmények, és általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkeznek a magas hozamú megtakarítási számlákhoz képest, de ha a megtakarítási számláról történő közvetlen költés lehetősége fontos az Ön számára, az MMA tisztességes kamatokat kínál az írás rugalmasságával csekkekkel vagy a számlához csatolt bankkártya használatával.
Mit kell tudni MMA vagy megtakarítási számla nyitása vagy CD vásárlása előtt
Takarékszámla nyitása előtt győződjön meg arról, hogy rendelkezik a szövetségi betétbiztosítás védelmével, hogy képes-e teljesíteni az egyenlegkövetelményeket a havi díjak elkerülése érdekében, és hogy szükség esetén könnyen be- és ki tud venni pénzt a számláról. „Gyakran a számla összekapcsolása a jelenlegi banknál vagy hitelszövetkezetnél lévő folyószámlával egyszerű módja a pénz oda-vissza mozgatásának” – mondja McBride. (Itt megtekintheti a jelenleg elérhető legmagasabb megtakarítási számla kamatokat.)
Mielőtt CD-t vásárolna, győződjön meg arról, hogy megértette a befizetés feltételeit, és hogy nem tud hozzányúlni a pénzéhez a megállapodott meghatározott időtartamig. Szintén bölcs dolog megismerkedni a korai visszavonási bírság díjával arra az esetre, ha a CD lejárata előtt pénzt kell felvennie.
Mielőtt MMA-t nyitna, győződjön meg arról, hogy teljesíteni tudja a minimális egyenlegkövetelményt, és hasonlítsa össze a kamatlábat egy hagyományos megtakarítási számla és egy magas hozamú megtakarítási számla kamatlábával, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéért.
A megtakarítási ráták jövője
Kristálygömb nélkül lehetetlen megmondani, hová mennek a kamatok, de mivel további kamatemelések várhatók, a megtakarítók a megtakarítási számlák és CD-k hozamának javulására számíthatnak, különösen az online bankoknál, a kisebb közösségi bankoknál és a hitelszövetkezeteknél. . „A további kamatemelések kilátásai ígéretesek a megtakarítók számára, különösen akkor, amikor az infláció visszaesését tapasztaljuk” – mondja McBride.
Az ebben a cikkben megfogalmazott tanácsok, ajánlások vagy rangsorok a MarketWatch Picks ajánlásai, és kereskedelmi partnereink nem nézték át vagy támogatták azokat.
Forrás: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo