„Mindannyian megígérik, hogy segítenek”, de úgy tűnik, egyetlen pénzügyi tanácsadó sem kínálja meg azt, amire szükségem van. Két 401-es számlám van, Roth-számlám és ingatlanom, és szeretnék egy egyszeri tervet a pénzem kezelésére. Tud segíteni?

Kérdés: Sokat kutattam, hogy bizalmi ügynököt találjak, de a lényeg az, hogy még nem találtam egyetlen tanácsadót, legyen az magánszemély vagy cég, aki átalánydíj ellenében tanácsot ad. Mindannyian megígérik, hogy segítenek neked, amikor beszélsz velük, de amikor arról van szó, hogy valójában mit is akarok, újra elutasítják, és csak a pénzedet akarják kezelni és befektetni helyetted.

Két 401K számlám van, Roth számlám, adóköteles számlám, valamint privát kereskedelmi ingatlanbefektetéseim. Csak azt akarom, hogy valaki megnézzen mindent, amim van, és holisztikusan biztosítson egy átfogó diverzifikációs és befektetési stratégiát, amelyet magam is végrehajthatok. Ez a személy minden tapasztalatát és megértését felhasználná az adóköteles, nem adóköteles, halasztott számlákkal/eszközökkel, valamint más befektetési típusokkal kapcsolatban, hogy a legjobb allokációt adhassa nekem, akárcsak egy számlát. Tud segíteni? (Olvasók, ezzel az eszközzel találkozhat olyan tanácsadóval, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Problémái vannak a pénzügyi tanácsadójával, vagy újat szeretne felvenni? Írj neki [e-mail védett].

Válasz: Abban minden bizonnyal igaza van, hogy milyen nehéz megtalálni a megfelelő pénzügyi tanácsadót. Grace Yung, a Midtown Financial Group okleveles pénzügyi tervezője és vagyontanácsadója megjegyzi: egy jó pénzügyi tanácsadót olyan, mint egy jó orvost találni – nemcsak személyes szinten kell velük kattintani, hanem valakire, aki szakmájukban képzett, megérti, mire van szüksége, és ugyanolyan szinten kommunikál, mint te. 

Az Ön esetében ráadásul még bonyolultabb is, hiszen az is kihívást jelenthet, ha olyan tanácsadót talál, aki óradíjért dolgozik, ahelyett, hogy mondjuk a kezelt vagyon egy százalékát felszámítaná. A Garrett Planning Network egy hely, ahol érdemes elkezdeni, mondja Greg McBride, a Bankrate vezető pénzügyi elemzője. „Megmutathatják Önt a megfelelő irányba, hogy olyan bizalmi tisztviselőt találjanak, aki óradíjat számít fel egy egyszeri konzultációért” – mondja McBride. 

Segíthet megérteni, hogyan működik a pénzügyi tervezés. Yung rámutat, hogy általában a pénzügyi tervezési kötelezettségvállalásnak több része van: pénzügyi tervezés, végrehajtás és folyamatos nyomon követés. „Sok CFP-szakember elvégzi a fentieket, de úgy tűnik, Önt csak a pénzügyi tervezési rész érdekli. Vannak olyan CFP-k, akiket óránként vagy átalánydíjjal lehet felvenni, hogy átfogó pénzügyi tervet készítsenek” – mondja Yung. A bonyolultságtól függően Yung szerint ezek átlagosan 3,000-6,000 dollárba kerülhetnek. „Ennek az az oka, hogy egy megfelelő terv elkészítése minimum 10 órát vehet igénybe. Az ezen a szinten generált terveket általában megbízási megállapodással kezdeményezik, és tartalmazniuk kell egy alaphelyzeti pillanatképet, az átfogó eszközallokációt, forgatókönyveket általános ajánlásokkal és cselekvési lépéseket írásos összefoglalóval” – mondja Yung. Ami a stratégiák befektetésére vonatkozó konkrét ajánlásokat illeti, Yung azt mondja, hogy azokat általában külön töltik ki. (Olvasók, ezzel az eszközzel találkozhat olyan tanácsadóval, aki megfelelhet az Ön igényeinek.)

Miután azonosított néhány megfelelőnek tűnő személyt, interjút készítsen velük, hogy megbizonyosodjon arról, hogy valóban átalánydíjról van szó. „Egyes cégek átalánydíjat számítanak fel, például a folyamatos tanácsadásért, mások pedig projektalapú óradíjakat kínálnak. A pénzügyi tanácsadás helyzete megváltozik, ahogy egyre több tanácsadó lép be a pályára a tervezés modern megközelítésével. Ez egy lassú átmenet, de felváltja a múlt tanácsadó-központú vagyonkezelési modelljét, és a jövő valóban ügyfélközpontú modelljéhez költözik” – mondja Brent Weiss, az átalánydíjas pénzügyi alap társalapítója. Facet Wealth tervező cég.