Ezek az államok nem adóztatják a nyugdíjjövedelmet

Az államok igen eltérő módon adóznak a nyugdíjjövedelmeknek, így a hely fontos szempont a nyugdíjazás pénzügyi tervezése során. Egyes államok semmiféle nyugdíjjövedelmet nem vetnek ki a jövedelmi államokba, míg mások megadóztatják az IRA-t és a 401(k) elosztást, a nyugdíjkifizetéseket és még a társadalombiztosítási kifizetéseket is, mint a szokásos jövedelem. A jövedelemadó azonban csak egy része a történetnek, mivel egyes államokban, ahol alacsony vagy nincs jövedelemadó, magasak az ingatlan-, forgalmi- és egyéb adók. Fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó amikor nyugdíjba vonulást tervez, hogy elkerülje a felesleges adókat.

Nyugdíjas jövedelemadó alapismeretek

A legtöbb nyugdíjjövedelem szövetségi jövedelemadó alá eshet. Az tartalmazza Társadalombiztosítási előnyök, nyugdíjkifizetések és -kifizetések az IRA-ból és a 401(k) tervekből. A kivételek közé tartoznak az innen származó disztribúciók Roth IRA és a Roth 401 (k) terveket. A Roth-járulékok szövetségi jövedelemadóját a hozzájárulások teljesítése előtt kell megfizetni. Ezeket a járulékokat, valamint a befektetési nyereséget öt év elteltével szövetségi jövedelemadó nélkül lehet felvenni, ha Ön betöltötte az 59. életévét.

Bonyolultabb a helyzet, ha arról van szó, hogy az államok hogyan adóztatják majd meg a jövedelmét. Sok államban egyáltalán nincs jövedelemadó, így minden nyugdíjjövedelem, valamint az egyéb bevételek állami adómentesek. A legtöbb állam kifejezetten kizárja a társadalombiztosítási juttatásokat az adózásból. Mások mentesítik a nyugdíjszámlák kifizetését és a nyugdíjakat is. A legtöbben többféle megközelítést alkalmaznak a nyugdíjjövedelem megadóztatására.

Most, hogy alapos ismeretekkel rendelkezik a nyugdíjadók állami szintű működéséről, nézzük meg azokat az államokat, amelyek egyáltalán nem fognak adózni.

államok, amelyek nem adóztatják a nyugdíjjövedelmet

Nyolc állam rendelkezik nincs állami jövedelemadó. Ez a nyolc – Alaszka, Florida, Nevada, Dél-Dakota, Tennessee, Texas, Washington és Wyoming – nem adóztat a béreket, fizetéseket, osztalékokat, kamatot vagy bármilyen jövedelmet.

Az állami jövedelemadó hiánya azt jelenti, hogy ezek az államok nem adóztatják meg a társadalombiztosítási nyugdíjat, a nyugdíjkifizetéseket és a nyugdíjszámlákból származó kifizetéseket. Még a nyugdíjazáson kívüli brókerszámlákon tartott értékpapírokból származó bevétel is mentes az állami jövedelemadó alól ezekben az államokban. Ez azt jelenti, hogy ezekben az államokban a nyugdíjas lakosoknak nem kell aggódniuk amiatt, hogy bármilyen forrásból származó jövedelmük után állami jövedelemadót fizessenek.

A történet folytatódik

Egy másik állam, New Hampshire, nincs állami jövedelemadó a bérek, fizetések, nyugdíjszámla-kivonások vagy nyugdíjkifizetések után. New Hampshire azonban jelenleg megadóztatja az osztalékot és a kamatot, amelyek valószínűleg bevételi forrást jelentenek egyes nyugdíjasok számára, akiknek vagyonuk a nyugdíjszámlákon kívül van.

A többi állam sokféle megközelítést alkalmaz a nyugdíjjövedelem megadóztatására. Egyesek megadóztatják az összes nyugdíjjövedelmet, beleértve a társadalombiztosítást is. Mások mentesítik a társadalombiztosítást, de az adóforrások, például a nyugdíjak és a nyugdíjszámlák bevételei, ha a nyugdíjasok jövedelme meghalad egy bizonyos felső határt. A következő államok azonban semmilyen adót nem vetnek ki a nyugdíjjövedelemre.

11 állam, amely nem adóztatja a nyugdíjjövedelmet 1. Alaszka Nincs állami jövedelemadó 2. Florida Nincs állami jövedelemadó 3. Illinois Mentes a nyugdíjjövedelem, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjat, az IRA-t, 401(k) 4. Mississippi Mentes a nyugdíjjövedelem, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjat, az IRA-t, 401(k) 5. Nevada Nincs állami jövedelemadó 6. Pennsylvania Mentes a nyugdíjjövedelem, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjat, az IRA-t, 401(k) 7. Dél-Dakota Nincs állami jövedelemadó 8. Tennessee Nincs állami jövedelemadó 9. Texas Nincs állami jövedelemadó 10. Washington Nincs állami jövedelemadó 11. Wyoming Nincs állami jövedelemadó

Kisnyugdíjadó-követelményekkel rendelkező államok

Egyes államok, amelyek nem szerepelnek ezen a listán, amelyek egyáltalán nem adóznak a nyugdíjjövedelemről, még mindig viszonylag nagyvonalúak, amikor a nyugdíjasokat ki kell engedni az adóhorogról. Például, Grúzia nem adóztatja a társadalombiztosítási nyugdíjellátást, és személyenként legfeljebb 65,000 XNUMX USD levonást biztosít minden más típusú nyugdíjjövedelem után.

Ezenkívül Pennsylvania az összes társadalombiztosítási ellátás és az IRA és a 401(k) bevétel mentesül. Keystone állam pedig nem vet ki jövedelemadót a 60 év felettiek nyugdíjfizetésére. Nyilvánvaló, hogy a nyugdíjjövedelmek állami megadóztatása kissé bonyolult. Az államok között az egyik legnagyobb különbség a mentességekre jogosult jövedelemplafonok változatossága.

Emellett mozgó célpont a nyugellátások állami megadóztatása. Az állami adótörvények idővel változnak. Például New Hampshire 5%-os osztalék- és kamatadóját 2027 januárjáig fokozatosan megszüntetik. Addig New Hampshire-ben az osztalék- és kamatjövedelem adókulcsa minden évben csökken, amíg el nem éri a nullát.

Lényeg

Tizenegy állam semmilyen forrásból nem vet ki jövedelemadót a nyugdíjból származó jövedelmekre. Mások különböző mértékű mentességet kínálnak a rezidens nyugdíjasoknak a társadalombiztosítás, a nyugdíjszámlák kifizetése, a nyugdíjkifizetések és más típusú nyugdíjjövedelem adója alól. A mentességek némelyike ​​elég nagyvonalú ahhoz, hogy ezekben az államokban sok nyugdíjas egyáltalán nem fizet jövedelemadót. A részletek, például a nyugdíjas jövedelme számítanak és államonként változnak, ezért fontos, hogy költözés előtt tájékozódjon az állami adóhivatalnál a részletekről, hogy adót takarítson meg.

Tippek a nyugdíjhoz

• Egy pénzügyi tanácsadó segíthet egyensúlyban tartani a nyugdíjba vonulási hely kiválasztásával kapcsolatos adó- és egyéb szempontokat. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Többet jelent a biztonságos és kényelmes nyugdíj megtervezése, mint a nyugdíjjövedelemre kivetett állami adók elkerülése. Előfordulhat, hogy az államok nem adóztatják meg a nyugdíjazási jövedelmet, de egyébként magas adókkal rendelkeznek. Olvasson többet a nyugdíjadók.

©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska

A poszt 11 állam, amely nem adóztatja a nyugdíjjövedelmet jelent meg először SmartAsset Blog.