Ez a 4 évközi adóstratégia csökkentheti az IRS jövő évi számláját

Új munka megkezdésekor kitölti W-4 forma, amely fedezi, hogy munkáltatója mennyit tart vissza a fizetéséből a szövetségi adók miatt. 

De újra át kell gondolnia ezeket a visszatartásokat, különösen az olyan jelentős életváltozások esetén, mint a házasság, a gyermekvállalás vagy egy mellékvállalkozás indítása.

Használhatja a IRS adóvisszatartó becslés hogy lássa, jó úton halad-e, vagy készítsen előrejelzéseket egy tanácsadóval bonyolultabb helyzetekben. 

És ha hiányra számít, akkor bőven van ideje rá módosítsa az adólevonást or becsült kifizetéseket teljesíteni a harmadik vagy negyedik negyedévre – mondta Guarino.

Ha van mozgástér a költségvetésben, fontolóra veheti az adózás előtti nyugdíj-megtakarítások növelését, ami csökkenti a korrigált bruttó jövedelmét. 

„Ha teheted, most itt a remek alkalom 401(k) járulékok emelése” – mondta Christopher Lyman, a pennsylvaniai Newtown-i CFP, az Allied Financial Advisors munkatársa.

Elrakhatod 20,500 401 USD a XNUMX(k) 2022-re plusz 6,500 dollárral, ha 50 éves vagy idősebb. A megtakarítási céltól függetlenül lehet, hogy könnyebben elérheti, ha most növeli a halasztásait.

Az év eleji tőzsdei zuhanással van esély spórolni az ún Roth egyéni nyugdíjszámla-konverziók.

Így működik: Miután le nem vonható hozzájárulást fizetett az adózás előtti IRA-hoz, átválthatja az alapokat Roth IRA-ra. Míg a lépés beindítja az adómentes növekedést, a kompromisszum a járulékok és a bevételek előzetes fizetése. 

A lefelé mutató piac azonban remek alkalom lehet arra, hogy adót fizessen az átváltani kívánt eszközök után – mondta Lyman.

Tegyük fel például, hogy 100,000 75,000 USD-t fektetett be egy adózás előtti IRA-ba, és most 75,000 100,000 USD-t ér. Megtakaríthatja az adókat, mivel XNUMX XNUMX USD-t vált át az eredeti XNUMX XNUMX USD helyett.

Természetesen szükség lesz egy tervre az illetékek fedezésére, és a növekvő jövedelemnek más adókövetkezményei is lehetnek, például a magasabb jövő Medicare B rész díjai. 

Egy másik lehetőség, amikor a tőzsde zuhan adóveszteség-betakarítás, vagy a veszteségek felhasználásával a nyereség ellensúlyozására – mondta Devin Pope, a CFP és az Albion Financial Group partnere Salt Lake Cityben.

„Jelenleg ügyfeleinkért tesszük ezt” – mondta.

Eladhatja a csökkenő eszközöket egy brókerszámláról, és felhasználhatja ezeket a veszteségeket egyéb nyereségek csökkentésére. És ha a veszteségek meghaladják a nyereséget, évente akár 3,000 dollárt is levonhat a rendszeres bevételből.

Azonban ügyelnie kell a „mosás-eladási szabályra”, amely megakadályozza Önt „lényegében azonos” eszköz vásárlása 30 nappal az eladás előtt vagy után.