Ha Ön egyike annak a több mint 24 millió új befektetőnek, aki 2016 óta ugrott be részvényekbe, akkor soha nem látott lefelé irányuló piacot, kivéve 2018-at, amikor a részvények 6%-kal estek. Az idei évre a részvények több mint 17%-ot esnek – eddig –, ami csúnya veszteséggel sújtja a befektetőket, amely valószínűleg nem lesz sokkal jobb most és szilveszter között.
Mit tegyen egy okos befektető? Elad.
Noha pontosan rossz lépésnek tűnik a veszteség szándékos zárolása ahelyett, hogy a részvényárfolyamok felépülésére várnánk, ennek egy nagyon jó oka van: az adók. Egy technikának köszönhetően az ún adóveszteség-betakarítás, a befektető a vesztes részvények eladásával kapott találatot felhasználhatja más, nyereséget mutató befektetésekből származó nyereség adók ellentételezésére. És még ha nincs is kiegyenlíthető részvénynyeresége, a veszteség felhasználható a személyi jövedelemadó számla csökkentésére.
Ez a stratégia nem új keletű, de azok a befektetők, akik alig néhány éve jelen vannak a piacon, nem láttak olyan jelentős mínuszos évet, ahol elegendő veszteség lett volna ahhoz, hogy működjön. Ez teljesen legális, és az IRS jóváhagyta, de csak az adóköteles befektetési számlákra vonatkozik, az egyéni nyugdíjszámlákra, a 401(k)-kra és más halasztott adószámlákra nem.
Ha segítségre van szüksége az adókiesés betakarításához, hogy csökkentse adókötelezettségeit, fontolja meg ingyenes egyeztetés egy ellenőrzött pénzügyi tanácsadóval.
Hogyan működik az adóveszteség betakarítása?
Itt van, hogyan működik:
Tegyük fel, hogy elég okos vagy szerencsés volt, hogy január elején 1,000 darab iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) részvényt vásárolt. A részvények árfolyama december elejére körülbelül 4 dollárral emelkedett részvényenként, így Önnek adót kell fizetnie e 4,000 dolláros nyereség után, amely akár 1,480 dollárba is kerülhet a legmagasabb, 37%-os tőkenyereségadó mellett. Sokkal szívesebben ragaszkodik ehhez a nyereséghez, és tartsa befektetett.
Január elején vásárolt a Vanguard S&P 500 ETF (VOO) részvényeit is. A részvény árfolyama részvényenként körülbelül 63 dollárral csökkent december elején. Ha 64 részvényt ad el, akkor valamivel több mint 4,000 dolláros mínuszban lesz, ami olyan veszteséget termel, amely ellensúlyozza a brazil ETF-en elért nyereségét.
Ez a veszteség azonban nem végleges, mert az S&P 500 ETF eladásából származó bevételt arra használja fel, hogy új részvényeket vásároljon az adott alapból, vagy bármiből, amit akar. Ha a tőzsde hűen tartja magát a történelemhez, akkor ezek a részvények nyereséget fognak produkálni a jövőben.
Időközben akasztotta az 1,480 dollárt, amelyet adóként fizetett, és ha ezt a pénzt befekteti, akkor szintén pozitív hozamot fog generálni.
(A nyereség vagy veszteség a költségalaptól függ, ami az az ár, amelyet eredetileg minden egyes részvényért fizetett. Vonja le ezt az összeget az eladási árból, hogy megszerezze az adóköteles nyereséget vagy veszteséget. A tőkenyereség-adó mértéke a jövedelmétől és a veszteségétől függ. mióta birtokolja az eladott részvényeket.)
Ha van egy nagy 2020-as jövedelemadó-számlája más típusú bevételekből, amelyeket szeretne csökkenteni vagy akár meg is szüntetni, további részvényeket adhat el, ahol az adóköteles jövedelme csökkentése miatt veszteséget szenved.
Az adókiesési stratégia felépítése bonyolult lehet, ezért a befektetőknek konzultálniuk kell egy adószakértővel a részletekről és az időzítésről.
Lényeg
Ne hagyja, hogy a piaci veszteségek lecsapjanak; az adókiesés betakarítása segíthet csökkenteni adókötelezettségét. Azok, akik profitot termelnek a befektetések eladásából, csökkenthetik a nyereséghez kapcsolódó adószámláikat, ha olyan befektetéseket adnak el, amelyeken pénzt veszítettek. Adóbevétel-betakarítás, és különösen hatékony stratégia lehet az adókötelezettség csökkentésére és a befektetési nyereség nagyobb százalékának megőrzésére.
Tippek befektetőknek
Ha nehezen tud lépést tartani adótervezésével, érdemes szakember segítségét igénybe venni. A pénzügyi tanácsadó segíthet a pénzügyi terv elkészítésében, az eszközök kezelésében és az adózást szem előtt tartó döntésekben. Megtalálni a pénzügyi tanácsadó nem kell nehéznek lennie. A SmartAsset ingyenes eszköze egyezik veled akár három átvizsgált pénzügyi tanácsadó akik az Ön területét szolgálják, és interjút készíthet az Önnel tanácsadó mérkőzések költség nélkül eldöntheti, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen állsz rá tanácsadót találni aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.
Akkor tud a legjobban tervet készíteni, ha előre tudja, hogy mivel fog tartozni. A SmartAsset használata jövedelemadó kalkulátor segíthet megbecsülni, hogy mekkora adótartozása lehet, így előre tervezhet és csökkentheti teljes kötelezettségét.
Fotó forrása: ©iStock.com/mesh Negi
A poszt A portfóliója megverésének ezüstös szegélye van: az adóveszteség betakarítása jelent meg először SmartAsset Blog.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html