Az ingatlanbefektetés háromlábú zsámolya

Amikor frissen kidolgozott ingatlanügyvéd voltam (a cégem jelenleg négy államban több mint 400 embert foglalkoztat), a vagyonvédelemről és az adómegtakarításokról szóltam. Ügyfeleimnek nagyszerű stratégiákat adnék arra vonatkozóan, hogyan csökkentsék közel nullára adóikat, és tűnjék el vagyonukat papíron. Kifejlesztettem néhány nagyszerű technikát, amelyek közül néhányat a mai napig használok, hogy segítsem az ingatlanbefektetőket konkrét célok elérésében.

De csak akkor, amikor magam is ingatlanbefektető lettem, megtanultam egy fontos leckét: a vállalkozása során meghozott döntéseknek szerves, egymást támogató módon kell összeállniuk. Amit a jogi egyetem nem tudott megtanítani, és amit közben meg kellett tanulnom, az az, hogy egy sikeres ingatlanbefektetési vállalkozás háromlábú zsámoly.

Egy zsámoly nem tud két lábon állni. Azt sem bírja, ha az egyik lába hosszabb vagy rövidebb, mint a többi. Mindhárom lábnak egyensúlyba kell kerülnie egymással. A sikeres ingatlanbefektető zsámolyának három lába az vagyonvédelem, Adótervezésés üzleti tervezés.

1. Vagyonvédelem arról szól, hogy ügyeljen arra, hogy ne tegye kockára teljes üzletét vagy személyes vagyonát, ha valami baj történik az életében vagy vállalkozásában.

A vagyonvédelem egyik fő szempontja a magánélet. Az ügyvédek nem vehetik el azt, amiről nem tudják, hogy a tulajdonod van. Erről már beszéltem egy korábbi bejegyzésben – szeretné álcázni vagyonát, hogy egy perben az ellenérdekű ügyvéd valószínűleg elfogadja a biztosítási kötvényre vonatkozó korlátokat, és távozzon. A tökéletes adatvédelmi forgatókönyv szerint úgy szeretne látszani, mintha nem rendelkezne áldott dologgal.

A probléma azonban az, hogy ha olyan nagyszerű munkát végez vagyonának álcázásával, hogy még egy bankár sem tudja kitalálni, hogy valójában mi is a tulajdona, akkor nem fog tudni kölcsönt felvenni vállalkozása felépítéséhez. Végül is hol van a feltételezett saját tőkéje? Hol vannak a sikereid?

2. Adótervezés hasonló problémái vannak. Ami az adókat illeti, mindenki a lehető legkevesebbet akarja fizetni. Pályafutásom elején támogattam ezt az egy lábon járó célt, de most, amikor egy befektető fordul hozzám adóstratégiákért, megkérdezem tőle: „Mik a tervei a jövőre nézve? További ingatlanvásárlást tervez? Kérsz-e ehhez finanszírozást?” Ha igen, ne akarj úgy megjelenni, papíron, mintha nem is keresnél. Egyetlen hitelező sem jön a közelébe.

3. Üzleti tervezés ez a szék harmadik lába, és valóban a legfontosabb. Azt, amelyik egyensúlyban tartja a másik kettőt. Nem gondolkodtam rajta eleget, amikor még csak ügyvéd voltam, nem befektető. Az üzleti tervezés a vállalkozás egészének kiszolgálását és a növekedés elősegítése érdekében megfelelő döntések meghozatalát jelenti. A másik két lábbal kapcsolatos minden döntésének támogatnia kell a vállalkozás hosszú távú legjobb érdekeit.

Az üzleti tervezés magában foglalhatja például a megfelelő struktúrák létrehozását vállalkozása számára, hogy megtehesse a szükséges lépéseket. Például előfordulhat, hogy adókönyvelője azt mondta, hogy állítson be egy S-társaság hogy vezesse a vállalkozását. A probléma az, hogy ha ezt megteszed, akkor az összes bevétel megjelenik az 1040-ben. És ez megkérdőjelezi. A hitelezők másolatot kérnek az adóbevallásairól, és finom fogú fésűvel átnézik azokat, és mindent megkeresnek, ami befolyásolhatja a kölcsön visszafizetési képességét.

Lehet, hogy jobb beállítani a C-társaság és fizessen magának bért W-2 alkalmazottként. Azt tapasztaltam, hogy a hitelezők kényelmesebben kölcsönöznek a W-2 keresőknek.

A zsámoly mindhárom lábának összhangban kell működnie, hogy támogassa azt, amit vállalkozása átfogó képében szeretne elérni. Ha a hármat megfelelően egyensúlyba hozod, akkor amikor a lehetőségek és kihívások adódnak, képes leszel okosan, határozottan cselekedni, mert nem vágtad le a saját lábadat.