A befektetési alapok ágazata az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdefelügyeletét vette célba az új, javasolt szabályok miatt, amelyek több millió amerikai nyugdíjra takarékoskodó amerikaiak kárát okozhatják.
A SEC változtatni szeretne a befektetési alapok működésén, hogy jobban felkészítse őket a stresszes piaci körülményekre, és megvédje a befektetők érdekeit.
Ne hagyja ki
Eric Pan, az Investment Company Institute (ICI) elnök-vezérigazgatója szerint azonban a kritikusok úgy vélik, hogy a SEC javaslatai „végrehajthatatlanok és költségesek” – és „nehezíthetik a családok pénzügyi céljaik elérését”.
Az amerikaiak gyakran befektetési alapokhoz fordulnak megtakarítást nyugdíjra, de mivel ez az út potenciálisan veszélyben van, vannak más módok is a nyugdíjazási tervek megfelelő ívben tartására.
Min akar változtatni a SEC?
A SEC azt szeretné, ha a befektetési alapok és egyes tőzsdén kereskedett alapok (ETF) legalább 10%-kal rendelkeznének a magas likviditású eszközökből – azaz készpénzből vagy olyan eszközből, amelyet könnyen készpénzre lehet váltani –, hogy segítsenek kezelni a megnövekedett visszaváltásokat a gazdasági stressz idején.
Emellett a swing árazást és a kemény napi zárást keleti idő szerint délután 4 órakor kívánja érvényesíteni a kereskedők számára – két módosítás, amely felforralta az alapkezelők vérét.
A swing árazás a kereskedési tevékenységnek megfelelően módosítja az alap nettó eszközértékét (NAV), így az eladók viselik az alapból való kilépés költségeit anélkül, hogy felhígítanák a fennmaradó befektetők részvényeit.
A javasolt napi kemény zárás „drámai változás” Pan szerint, aki szerint a határidők – a nyugati parton akár reggel 7 óra is – azt jelentik majd, hogy „a befektetési alapok befektetői elveszítik a kereskedéshez való teljes hozzáférésüket a mai napon. ár a szokásos piaci órákban.”
Az alapkezelők felteszik a kérdést: Miért javítanák meg azt, ami nem ment tönkre?
„A befektetési alapok csaknem egy évszázada léteznek” – érvelt Pan. „Az évek során ellenálltak a sokkhatásoknak, a depressziótól a globális háborúkig. A befektetési alapok működnek. Segítenek az embereknek az anyagi biztonság megteremtésében.”
A Fidelity független megbízottjai „mélyen aggódnak” a SEC javaslatai miatt, amelyek „anélkül érkeztek, hogy először összegyűjtötték volna és elemezték volna a probléma fennállását bizonyító szükséges adatokat”.
Nem kell hátradőlnie, amíg a politikai döntéshozók a befektetési alapok kezelésén gondolkodnak. Itt van, hogyan átveheti az irányítást hosszú távú pénzügyi tervezéséről.
Tovább: Itt a Az átlagfizetés minden generáció azt mondja, hogy „pénzügyileg egészségesnek” kell érezniük magukat. A Z generáció óriási évi 171 XNUMX dollárt igényel – de hogyan viszonyulnak a saját elvárásaid?
Hogyan tartsd a nyugdíjas terveid pályán
A jövő tervezéséhez alaposan át kell tekintenie jelenlegi pénzügyeit, és fel kell tennie magának a kérdést:
Az adósságok rendezése fontos, mert például a hitelkártya-tartozás, az autókölcsönét, a házad jelzálogkölcsöne és a diákhitel fennmaradó egyenlege idővel kamatozik.
Ha nincs abban a helyzetben, hogy fizessen, és több hitelkeret leköti, megpróbálhat tárgyalni a hitelezővel, vagy fontolóra veheti adósságkonszolidációs tervet, amely az Ön különféle tartozásait egyetlen egyszerűsített kölcsönbe egyesíti, gyakran alacsonyabb kamattal.
A nem nyugdíjasok 60%-a megdöbbentő aggódnak nyugdíj-megtakarításaik miatt, a Federal Reserve Board adatai szerint. Ezek az aggodalmak egyre élesebbé váltak, ahogy az amerikaiak rekordmagas inflációval küzdenek.
Valós előnyökkel jár a mielőbbi nyugdíjcélú megtakarítás. Először is, a fészektojás profitálhat a kamatos kamatból – ha idővel kamatozik a kamata után.
Ennek elősegítése érdekében érdemes megfontolni az előnyeit online bankok, ahol a megtakarítási számlák most 2.5%-ot vagy még többet hoznak, ami nagy előnyt jelent a hagyományos bankokkal szemben.
Bár előfordulhat, hogy olyan azonnali pénzügyi mérföldköveket kell előnyben részesítenie, mint például a házvásárlás vagy a gyerekek iskoláztatásának kifizetése, a megtakarítás szokássá válása – még ha csak egy kis összegről is van szó havonta – óriási előnyt jelenthet, ha készen áll a nyugdíjba vonulásra. .
Amikor pénzügyi jövőjét tervezi, fontolja meg olyan adóbarát befektetési eszközök használatát, mint a 401(k) számla ha a munkáltatója felajánl egyet.
A 401(k) nyugdíj-megtakarítási terv lehetővé teszi, hogy fizetése egy részét egy számlára irányítsa, ahol befektethet és növelheti a pénzét – és adókedvezményt kaphat.
Ha nincs hozzáférése a 401(k)-hez, fontolóra veheti egy hagyományos IRA megnyitását, ahol hozzájárulhat az adózás előtti bevételhez, és azt adómentesen növelheti, amíg nyugdíjba nem vonja.
7,500-ban legfeljebb 401 dollárral járulhat hozzá egy 1,000(k)-hez és 2023 dollárig egy IRA-hoz.
Egy másik lehetőség a Roth IRA, ahol a befizetéseit előre megadóztatják, így nyugdíjkor a kivonások adómentesek. A Roth IRA-k népszerűek az előnyeik és a rugalmasságuk miatt, de vannak bizonyos szabályok és korlátozások, és büntetést kaphat, ha túl korán vonja ki bevételeit.
Az összes ilyen számlában az a jó, hogy lehetővé teszik vagyonának gyarapítását és pénzének munkába állását, így biztosítva a szükséges pénzáramlást a nyugdíjba vonuláskor.
Mit kell olvasni ezután
Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.
Forrás: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html