A „szendvics-generáció” átlagosan 7,000 dollárt halmoz fel hitelkártyáikon, miközben az amerikaiak teljes egyenlege 930 milliárd dollárra emelkedik – íme 4 módszer, hogy gyorsabban kibújhasson az adósságból

A hitelkártya-egyenlegek rekordszintet döntöttek tavaly év végén, és a szakértők azt jósolják, hogy 2023-ban csak tovább fog növekedni.

Legyen szó új autó vásárlásáról vagy tojásvásárlásról az élelmiszerboltban, a fogyasztókra kisebb-nagyobb módon továbbra is hatással van mind a magas infláció, mind a Federal Reserve által végrehajtott kamatemelések, amelyek várhatóan legalább egy ideig folytatódhatnak. még néhány hónap” – nyilatkozta sajtóközleményében Michele Raneri, a TransUnion amerikai kutatási és tanácsadói részlegének alelnöke.

Ne hagyja ki

A hitelinformációs ügynökség közleménye szerint az Egyesült Államokban a teljes hitelkártya-egyenleg elérte a 930 milliárd dollárt 2022 negyedik negyedévében. Ez 18.5%-os növekedést jelent 4 negyedik negyedévéhez képest, amikor az egyenleg 2021 milliárd dollár volt.

Azonban az, hogy mennyivel tartozik a kártyáján, attól függően változhat, hogy melyik generációba született. A tanulmány a New York Life életbiztosítási társaságtól megállapította, hogy az X generációnak van a legtöbb hitelkártya-tartozása, személyenként átlagosan 7,004 dollárral.

De életkorától függetlenül, ha számlákba temetik, vannak dolgok, amiket megtehet annak érdekében, hogy gyorsabban kiáshassa a kiutat.

Mennyivel tartoznak az egyes generációk?

Az X generáció több mint 7,000 dollár hitelkártya-tartozással halmoz fel számlákat – és a boomok sem maradtak el.

A New York Life tanulmánya szerint az egyes generációk átlagosan mennyivel tartoznak:

• Z generáció: 2,876 XNUMX dollár

• Millenáris: 5,928 XNUMX dollár

• X generáció: 7,004 XNUMX dollár

• Bababoom: 6,785 XNUMX dollár

Raneri elmondja a Moneywise-nak, hogy az X generáció a jól kereső éveket éli karrierje során. "Úgy gondolom, hogy általában csak több pénzt kapnak, és több pénzt költenek."

A történet folytatódik

Hozzáteszi, hogy ennek a generációnak az emberei közeledhetnek a nyugdíjkorhatárhoz, és valószínűleg nem szívesen nyúlnak hozzá megtakarítást aranyéveikre – arra készteti őket, hogy inkább hitelkártyákra hagyatkozzanak.

Ők is a „szendvics-generációhoz” tartoznak, ami azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel támogatják anyagilag gyermekeiket és idősödő szüleiket is.

Raneri megjegyzi, hogy mind az X generáció, mind a boomerek nagyobb valószínűséggel birtokolnak otthont, és nagyobb valószínűséggel halmoznak fel rajta tőkét, mint a fiatalabb generációk. Tehát ha kevés a pénzük, akkor esetleg több kölcsönt szeretnének felvenni hitelkártyáikból vagy hitelt felvenni saját tőkéjük ellenében.

Másrészt a millenniumiak nagyobb valószínűséggel vásárolják meg első otthonukat és jelzáloghitel biztosítása.

„Határozottan látni, hogy személyi kölcsönt is használnak. Ez olyasvalami, amit az emberek szívesen csináltak – hogy kezeljék az adósságukat, hogy konszolidálják azt” – mondja Raneri.

És a Z generáció gyakran támaszkodik vásároljon most, fizessen később (BNPL) tervek hogy segítsenek szétosztani vásárlásaikat, ahelyett, hogy egyszerre fizetnének a termékekért a hitelkártyájukkal.

Hogyan lehet megszabadulni a hitelkártya adósságától

Függetlenül attól, hogy melyik évben született, fontolja meg ezen taktikák alkalmazását, hogy könnyebben kezelhetővé tegye adósságát.

1. Tárgyaljon hitelezőivel

Ez meglepő lehet – de valójában felhívhatja hitelkártya-kibocsátóját, és udvariasan megkérheti, hogy csökkentsék a kártya kamatlábait.

Nagyobb valószínűséggel kap jóváhagyást, ha Ön bizonyítottan megbízható hitelfelvevő, aki időben fizeti a számláit, és erős hitel pontszám. Azt is jeleznie kell a kibocsátónak, hogy alacsonyabb kamatlábat szeretne fizetni az adósságterhelése miatt.

Érdemes azzal a kibocsátóval kezdenie, akinél a legrégebb óta volt hitele – mivel lehet, hogy meg akarják jutalmazni a hűségét –, vagy a legmagasabb kamattal rendelkező kártya kibocsátójával, hogy csökkenthesse a végső kamatot. a hosszú távon.

Ha nemet mondanak, próbáljon ideiglenesen csökkenteni hitelkártyája kamatlábát egy rövid időre. Ha ez nem sikerül, próbáljon meg érdeklődni az Ön rendelkezésére álló visszafizetési támogatási lehetőségekről – megér egy próbát.

Bővebben: A UBS szerint a milliomos gyűjtők 61%-a teljes portfóliójának akár 30%-át is ehhez az exkluzív eszközosztályhoz rendeli.

2. Konszolidálja adósságát

Van egy csomó különféle számlája útközben? Minél több van, annál nehezebbé válhat adósságai nyomon követése – különösen az egekig magas kamatozásúakat.

Fontolja adósságait egyetlen konszolidációs kölcsönbe forgathatja, így csak egy számlát kell fizetnie, nem pedig több hitelezőtől érkező számlákat.

Válogatás a adósságkonszolidációs kölcsön alacsonyabb kamattal is pénzt takarít meg hosszú távon. Ne feledje, hogy tisztességes, legalább 670-es hitelképességre van szüksége ahhoz, hogy a most fizetettnél jobb kamatlábra jogosult legyen.

3. Váltson egyenlegátutalási hitelkártyára

Azt is áthelyezheti adósságát a egyenleg transzfer hitelkártya alacsonyabb kamatokkal.

Először is győződjön meg arról, hogy az egyenlegátutalási díjak nem haladják meg a már fizetett kamatot – a díjak általában 3% és 5% között mozognak, de egyesek bevezető 0%-os THM-et kínálhatnak korlátozott ideig.

Ha jogosult erre a 0%-os THM-kulcsra, keressen a leghosszabb promóciós időszakkal rendelkező kártyát, és készítsen egy tervet, hogy egyenlegét a lejárat előtt kifizeti.

A kibocsátók hitelfelvevőket fognak keresni jó hitelképesség legalább 670.

4. Hozzanak szakembert

Ha kimerítette a többi lehetőségét, ideje lehet szakember segítségét kérnie.

Forduljon képzett hiteltanácsadóhoz, aki tanácsot tud adni a költségvetés tervezésével és a lakhatási kiadások kezelésével kapcsolatban, valamint el tudja kezdeni az adósságtörlesztési tervet.

Hiteltanácsadás jellemzően non-profit szervezetek kínálják, és beszélhet egy szakemberrel online, telefonon vagy személyesen. Néhányan akár ingyenes szolgáltatásokat is kínálhatnak.

A hiteltanácsadó személyre szabott adósságkezelési tervet készíthet, amelyben havi kifizetéseket fog fizetni a szervezetnek – amely viszont külön fizeti a különböző hitelezőinek. A hiteltanácsadó tárgyalhat a hitelezőivel a törlesztési időszak meghosszabbításáról vagy a kamatlábak csökkentéséről.

Össze kell gyűjtenie minden olyan dokumentumot, amely világos képet ad a hiteltanácsadónak pénzügyi helyzetéről, például bevételeiről, adósságáról, kiadásairól és vagyonáról.

Mindenképpen végezzen kutatást a vállalattal kapcsolatban, és ellenőrizze a tanácsadó képesítését és tanúsítványait, mielőtt elkötelezi magát bármilyen terv mellett.

Mit kell olvasni ezután

Ez a cikk csak tájékoztatást nyújt, és nem tekinthető tanácsnak. Bármilyen garancia nélkül biztosítjuk.