Az új 6.89%-os I-kötvények mindössze 9.62 éven belül legyőzik a régi 4%-os kötvényeket

9.62%-os hozammal a nemrég lejárt Sorozat I köt volt érthetően népszerű. A kamatlábak növekedésével a kötvényalapok idén csökkennek, és a bankok továbbra is fukar kamatokat kínálnak a betéti számlákra. Így nem csoda, hogy a múlt hónap végén feltörő befektetői horda összeomlott a Treasury.gov oldalon, megpróbálva elütni az időt, és a kötvények 1998-as bevezetése óta fizetett legmagasabb kamatlábat zárni.

A régi árfolyam rögzítésére vonatkozó pénteki, október 28-i határidő napján az államkincstár 979 millió dollárnyi I-kötvényt adott el. A medvepiacon ez a robusztus hozamot és alacsony kockázatot kínáló befektetés felkavarta a befektetőket.

De most kiderült, hogy a befektetőknek várniuk kellett volna. Azok, akik a legutóbbi aukción 6.89%-os hozamú új I-kötvényeket vettek fel, néhány éven belül több pénzt keresnek, mint azok, akik a régi, magasabb kamatlábat megragadták. Hogyan lehetséges ez? Merüljön el mélyen az alábbi I Bonds fortélyaiban, és fontolja meg az a pénzügyi tanácsadó ingyen, hogy megnézze, van-e értelme az I Bondsnak a portfóliójában.

Hogyan tud egy 6.89%-os kötvénykamat felülmúlni a 9.62%-os kamatozást?

Ennek az az oka, hogy az I-kötvények kamatai két összetevőből állnak: egy garantált alapkamatból és egy szabályozható inflációs rátából, amely minden új féléves aukcióval változik. Hogy szemet gyönyörködtető 9.62%-os arány csak az első hat hónapban garantálták, hogy a befektetők megtartsák kötvényeiket. Ezt követően a kamatláb csökkenni fog, míg a 2022. novemberi kötvények árfolyama folyamatosan emelkedni fog.

Ennek az az oka, hogy a 1. május 2020. és 31. október 2022. között vásárolt kötvényekre 0%-os alapkamat járt. Az új kötvényeket 0.40%-os alapkamattal bocsátják ki. Az új, 6.49%-os inflációs ráta azt jelenti, hogy a korábbi befektetők csak ezt a hozamot kapják, míg az új kötvények vásárlói az alapot is tartalmazó összetett kamatlábat kapják, így 6.89%-ot kapnak.

Az új kötvényvásárlók számára még jobb, hogy a kötvények futamideje alatt garantált az alapkamat, amelyek nem 30 évig járnak le, így a kötvénytulajdonosok további lökést adnak addig, amíg kitartanak. Még ha az infláció 0%-ra csökken is, akkor is 0.40%-os hozamot kapnak.

A történet folytatódik

A magasabb alapkamat mellett azoknak a vevőknek, akik 6.89%-os kamatláb mellett kaptak I-kötvényt, meg kell előzni azokat a vásárlókat, akik körülbelül négy év után bezárták a 9.62%-ot. Mindig fontos kérdezz meg egy tanácsadót arról, hogy minek van értelme a növekedés és a pénzforgalom szempontjából.

Történelmi pillantás az I Bondsra

Az első I-kötvényeket 1998 szeptemberében bocsátották ki 3.40%-os alapkamattal, ami 3.60 májusában 2000%-ra emelkedett, ami a valaha volt legmagasabb. Azóta a garancia folyamatosan csökkent, többször elérte a 0%-ot, beleértve ezt a legutóbbi, leghosszabb futamidőt is, 2020 májusától októberig. Ez azt jelenti, hogy bárki, aki 1. május 2000. és 31. október 2000. között vásárolt I-kötvényt birtokol, ma 10.20%-os kamatlábat élvez, bár ez eléggé visszaesett az elmúlt hat hónaphoz képest, amikor 13.39%-ot kaptak.

Ennek ellenére az utolsó pillanatban kötvényvásárlóknak nem kell nagyon rosszul érezniük magukat – április végéig kapják meg a 9.62%-os kamatlábat, mert a kötvények az aukciójuk időpontjában érvényes összetett kamatlábat fizetik hat hónapon keresztül. a vásárlás hónapjának első napján. Az infláció mértékét évente kétszer módosítják minden aukción, amelyre május 1-jén és november 1-jén kerül sor.

Hogyan számítják ki a kötvénykamatokat?

Ha arra kíváncsi, hogy pontosan hogyan számítják ki az I kötvénykamatokat, akkor ez a rögzített kamat összege, plusz az előző hat hónap féléves inflációjának kétszerese (a legutóbbi aukción ez a fogyasztói árindex márciusi változása) szeptemberig). Ezt az eredményt hozzáadjuk a rögzített kamatláb és az inflációs ráta szorzatához. A teljes számítás így néz ki: [Rögzített kamatláb + (2 x féléves inflációs ráta) + (fix kamatláb x féléves inflációs ráta)].

Kiterjedt információ található az I-kötvénykamatokról és azok kiszámításáról itt, miközben az egyes kötvények teljes történetét bemutató történeti diagramot tesznek közzé itt.

Lényeg

A meglehetősen ellentmondásos igazság szerint azok a befektetők, akik az új, 6.89%-os kamatláb mellett vásárolnak I Bonds-t, négy év elteltével megelőzhetik azokat a befektetőket, akik a múlt hónapban lejárt 9.62%-os kamatlábat zárták be. A közel 10%-os hozam elérése érdekében zajló fanfárok közepette a befektetők jól tették volna, ha türelmesek voltak, és beleszámították az egyenletbe az alapkamatot, amely ebben az utolsó ajánlatban 0.40%-ra emelkedett.

Tippek a fix kamatozású értékpapírokhoz

• A pénzügyi tanácsadó segíthet olyan fix kamatozású értékpapírok kiválasztásában, amelyek kiegészítik befektetési céljait, idővonalát és kockázati profilját. Pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Használja díjmentes szolgáltatásunkat befektetési kalkulátor hogy gyors becslést kapjon arról, hogy befektetései várhatóan hogyan növekednek az idő múlásával.

• Az I Bonds 10,000 XNUMX dolláros egyéni limitnél többet is vásárolhat. Itt van, hogyan. A szenátorok jelenleg is azért küzdenek, hogy engedélyezzék vásároljon még többet az I Bonds-ból.

Fotó: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

A poszt Megéri halogatni: Az új 6.89%-os I-kötvények mindössze 9.62 év alatt legyőzik a régi 4%-os kötvényeket jelent meg először SmartAsset Blog.