Az adóhivatal most megemelte, hogy mennyivel járulhat hozzá a nyugdíjhoz

Az egészségügy az egyik legsürgetőbb probléma a nyugdíjasok számára, és mivel az orvosi költségek évről évre emelkednek, három amerikaiból kettő aggódik a nyugdíjasok magas egészségügyi költségei miatt. A modellek becslése szerint egy 65 éves nyugdíjas házaspárnak nagyjából 200,000 XNUMX dollárt kell megtakarítania csak az egészségügyi ellátásra, ami meghaladja az átlagos amerikai összes megtakarítását.

Az éves inflációs kiigazítások részeként az IRS a közelmúltban új járulékkorlátokat adott ki az egészségügyi megtakarítási számlákra, így a nyugdíjcélú megtakarítóknak több megtakarítást biztosítanak a növekvő egészségügyi költségekre. A HSA-kra általában úgy tekintenek, mint az egészségügyi kiadások megtakarítására, de hatékony eszközként is szolgálhatnak a nyugdíjba vonuláskor. Most még többet spórolhat.

Egy pénzügyi tanácsadó segíthet a nyugdíjba vonulás megtervezésében, és meghatározhatja, hogyan segíthetne egy HSA pénzügyi céljainak megvalósításában. Beszéljen egy képzett tanácsadóval még ma.

Az IRS megemeli a HSA hozzájárulási korlátait 2023-ra

A magas infláció és a növekvő egészségügyi költségek együttesen egyre nagyobb terhet rónak a nyugdíjasokra. Az éves kiigazítások részeként az IRS közzétette a 2023-as, inflációval kiigazított járulékkorlátait. egészségügyi megtakarítási számlák (HSA-k). A jövő évtől kezdődően azok a személyek, akiknek magas levonási jogot biztosítanak, csak saját egészségügyi tervük van, további 200 dollárral járulhatnak hozzá a HSA-hoz. Az új limit 3,650 dollárról 3,850 dollárra emelkedik.

A magas önrészes egészségügyi tervek olyan egészségügyi tervek, amelyek éves önrésze meghaladja az 1,500 USD-t önellátás esetén, vagy a 3,000 USD-t családok esetében. Ezeket gyakran párosítják HSA-val, amely lehetővé teszi, hogy adózás előtti dollárt használjon a fizetéshez minősített orvosi költségek.

Hogyan profitálhatnak a nyugdíjasok?

Sokan elsősorban a HSA-t tekintik az egészségügyi kiadások megtakarításának módjának, hasonlóan ahhoz, mint a rugalmas kiadási számla (FSA) használatához az alacsonyabb önrészű tervekhez. A HSA-k azonban gyakran hatékony, de alulhasznosított megtakarítási eszközt jelentenek, amely az adókedvezményeket egészen a nyugdíjig kiterjeszti.

A HSA-hozzájárulásokra nem vonatkozik a szövetségi jövedelemadó, így a járulékok fizetéséből való levonása csökkentheti az éves adóterhet. Addig folytathatja a hozzájárulást, amíg be nem jelentkezik a Medicare-be.

A történet folytatódik

Ezenkívül a HSA-hozzájárulások adómentesen kamatoznak. Ezeket az alapokat is be lehet fektetni, és ugyanúgy, mint egy munkáltató által támogatott nyugdíjprogram, befektetései adómentesen növekednek. Mint ilyen, az FSA-tól eltérően az alapok nem járnak le az év végén; az egyenleg évről évre változik, és az egyenleget mindig Ön költheti, takaríthatja meg vagy fektheti be.

Végül, 65 évesen ingyenes hozzáférést kap a HSA-alapokhoz bármilyen célból. Nincs kötelező minimális elosztás, és az elszámolható egészségügyi kiadásokra kivett pénz nem tartozik a szövetségi jövedelemadó hatálya alá. Ha úgy dönt, hogy nyugdíjba vonja az alapokat, ugyanúgy fizeti a jövedelemadót, mint a többi nyugdíjprogram esetében.

Lényeg

Az IRS a közelmúltban közzétette a HSA 2023-ra vonatkozó frissített hozzájárulási határait, amelyeket évente az inflációhoz igazítanak. A jövő évtől kezdve a magánszemélyek akár évi 3,850 dollárral járulhatnak hozzá halasztott adófizetéssel. A HSA-k hatékony nyugdíjazási eszközök, amelyeket gyakran alulhasználnak, annak ellenére, hogy adókedvezményeik és növekvő aggodalomra adnak okot a növekvő egészségügyi költségek miatt. Mindaddig jogosult lehet a HSA-ra, amíg beiratkozott egy magas önrészű egészségügyi tervbe, és áthelyezheti fiókját, ha munkahelyet vált, mert a fiók mindig az Öné, nem pedig a munkáltatója. A HSA-k a legalkalmasabbak nyugdíj-befektetési megtakarításokra, de ez azt jelentheti, hogy saját zsebből fizeti az orvosi költségeket, miközben hozzájárul az egyikhez. Ha kétségei vannak, egy szakértő segíthet eldönteni, hogy a HSA jó választás-e az Ön számára.

Nyugdíjas tervezési tippek

• Nem biztos abban, hogy egy magas levonható egészségügyi terv kiválasztása HSA-val segít-e nyugdíjba vonulni? Szilárd, hosszú távú pénzügyi terv érdekében fontolja meg, hogy beszéljen egy képzett pénzügyi tanácsadóval. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll olyan tanácsadót találni, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• A SmartAsset ingyenes használata nyugdíj kalkulátor hogy jó első becslést kapjunk mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjhoz.

Fotó: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

A poszt Az adóhivatal most megemelte, hogy mennyivel járulhat hozzá a nyugdíjhoz jelent meg először SmartAsset Blog.