A befektetési stratégia, amely megvédheti nyugdíját és családját

Szinte mindenki a két cél közül legalább az egyiket szem előtt tartja, amikor pénzt fektet be: nyugdíjazás vagy a családról gondoskodni. Bár úgy tűnhet, hogy ezekkel a prioritásokkal külön kell foglalkoznia, az ULIP lehetővé teszi, hogy mindkettőre egyetlen pénzügyi eszközzel készüljön fel. Az ULIP a befektetés és az életbiztosítás kombinációja, amellyel halála után különféle kifizetéseket hajtanak végre a kedvezményezettek számára. Ha a birtokát megfelelően fel szeretné készíteni, és úgy állítja be, hogy a legtöbbet szolgálja családja számára, fontolja meg pénzügyi tanácsadóval dolgozni akinek van tapasztalata az egész folyamat irányításához.

Mi az a Unit Linked Insurance Plan (ULIP)?

A unit linked biztosítási terv (ULIP) egy pénzügyi termék, amely két összetevőből áll: életbiztosítás és beruházások. Az ULIP-ek lehetővé teszik a kötvénytulajdonosok számára, hogy biztosítsák, hogy szeretteik kifizetésben részesüljenek a kötvénytulajdonos távozásakor. Ráadásul az ULIP befektetési aspektusa lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára, hogy pénzeszközöket saját maguknak megfelelően allokáljanak az eszközökhöz kockázattűrés.

Az Ön által fizetett díj egy része biztosítási fedezetre fordítódik, míg a fennmaradó részt más kötvénytulajdonosok befektetési dollárjával vonják össze, és különféle befektetési termékekbe fektetik be. Ez egy eszköz lehet a jólét növelésére, az unokái oktatási költségeinek kifizetésére, a hozzáférésre életbiztosítás vagy egyéb okokból. Legtöbbször az ULIP-et a leszármazottai javára használják.

Hogyan működnek a befektetési egységekhez kötött biztosítási tervek (ULIP)?

Általában akkor vásárolhat ULIP-et, ha egy jókora átalányösszeget előre fizet. Miután megvásárolta az ULIP-et, évente, negyedévente vagy havonta kell fizetnie díjak tartani a politikát és növelni a befektetéseit. Az ULIP-et kezelő cég felosztja a kifizetést a biztosítási kötvény és a befektetési számla között.

Az ULIP a legalkalmasabb azoknak a befektetőknek, akik a következőket keresik:

• A életbiztosítás politika, amely garantálja a kifizetést a családtagoknak, és befektetési eszközként is szolgál.

• A változás képessége befektetési típusok és allokációit bármikor, amikor csak akarják, potenciálisan csökkentve a kockázatot vagy növelve a magasabb hozamoknak való kitettséget.

• A lehetőség maximalizálása a bennmaradás révén részvénypiac egy évtizedig vagy tovább.

• Olyan befektetés, amely a biztosított életkorának előrehaladtával alkalmazkodni tud a különböző életszakaszokhoz.

A történet folytatódik

Az ULIP-ek többféle befektetési lehetőséget biztosítanak a kötvénytulajdonosoknak eszközök. Mindegyik opció különböző szintű kockázatot és hozamot kínál. Például a részvényalapok jó választási lehetőséget jelenthetnek, de a részvények a legkockázatosabb eszközök közé tartoznak. Ennek pótlására azonban a részvények rendelkeznek a legmagasabb potenciális hozamokkal. Minden részvényhez hozzárendelt nettó eszközérték (NAV) tartozik, amely lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára az egyes részvények értékének megismerését.

Egy másik lehetőség az, hogy dollárt allokál az adósság alapokba fedezett és fedezetlen felé kötvények. Kevesebb kockázatot hordoznak, és alacsonyabb hozamot kínálnak. Ha hamarosan nyugdíjba vonul, vagy kényelmetlenül érzi, hogy rövid távon pénzt veszítsen befektetéseiből, az adósság alapok lehetnek a megfelelő megoldások. A kettőt kombinálhatja is befektetési stratégiák mind a részvényekben, mind a hitelekben, egyensúlyt biztosítva a kockázat és a haszon között.

A Unit Linked Insurance Plan (ULIP) előnyei

Az ULIP-ok rugalmas pénzügyi eszközök, amelyek különféle pénzügyi tervekhez és befektetési stílusokhoz illeszkednek. Mielőtt eldöntené, hogy az ULIP-be történő befektetés jó választás-e az Ön helyzetében, jó ötlet megérteni, hogy milyen előnyökkel járhat az Ön számára. Ez a befektetési eszköz számos előnnyel jár a kötvénytulajdonosok számára, mint például:

• Életbiztosítási és befektetési szolgáltatások egy számlán: A kényelem leegyszerűsítheti a pénzgazdálkodást. Ezenkívül az ULIP-ek biztosítják az életbiztosítási kötvények nyugalmát és a pénzügyi növekedést a részvényportfólió.

• Testreszabható költségek és fedezet tartomány: Az ULIP életbiztosítási része az éves díjérték tíz-negyvenszeresét kifizetheti.

• Befektetési típusváltás: Az ULIP-ek lehetővé teszik, hogy olyan részvényekbe fektessenek be a tőzsdén, amelyek magas kockázatot és magas hozamot kínálnak. Másrészt a konzervatív befektetők a pénzüket hitelalapokba fordíthatják. A legtöbb ULIP cég évente többször is lehetővé teszi a befektetési típusok ingyenes váltását. Ez az opció lehetővé teszi a befektetések irányítását, így kockázati vágyának megfelelően fektethet be.

• Jobb likviditás, mint más befektetési számlák: Az ULIP-ek részleges kifizetésként ismert funkcióval rendelkeznek, amely ingyenes hozzáférést biztosít a számláján lévő pénzeszközök egy részéhez. Ennek eredményeként az ULIP segíthet a tervezett vagy nem tervezett kiadások kezelésében, jellemzően visszavonási büntetés nélkül.

• Pénzügyi célok elérése: Akár főiskolai alapot szeretne létrehozni, akár nyugdíjra takarít meg, az ULIP-et beállíthatja pénzügyi tervének megfelelően.

• Adóelőnyök: Prémiumfizetései gyakran levonhatók az adóból. Ráadásul a befektetési típusok váltása nem jár adóbírsággal, és az ULIP lejárati/haláleseti juttatásai általában adómentesek.

Tippek a befektetési egységekhez kötött biztosítási terv (ULIP) kiválasztásához

Az ULIP kiválasztásakor vannak olyan dolgok, amelyekkel a folyamat során tisztában lehet, amelyek segíthetnek kiválasztani a megfelelő tervet. A legfontosabb tippek, amelyeket figyelembe kell venni az ULIP-terv kiválasztásakor, változatosak, de először is érdemes megjegyezni a terv elsődleges jellemzőit, például:

• Az életbiztosítást vagy a kifizetést a szerződő halálakor folyósítják.

• Milyen gyakran váltogathatja a részvényeket, az adósságokat és a hibrid alapokat.

• Hogyan növelheti befektetési alapját extra prémiumokkal.

• Részleges visszavonás kikötéseket.

Ezután összeegyeztetheti az ULIP struktúráját a pénzügyi terveivel. Az ULIP-nek az Ön céljait kell szolgálnia, akár kisvállalkozási alapot szeretne létrehozni, akár vakációra spórol. Függetlenül a céltól, a díjak megértése a döntés meghozatala előtt szintén óriási hatást gyakorolhat. Mint minden befektetési számla, az Ön által választott társaság további díjakat számít fel az ULIP kezeléséért. Célszerű tisztázni a költségeket, mielőtt elkötelezné magát egy terv mellett.

Végül fontos tisztában lenni az összes adóvonzattal, hogy ne fizessen feleslegesen. Ha különböző ULIP-eket vesz figyelembe, akkor valószínűleg az Ön prémium kifizetése adóalapból levonható a legtöbb tervhez. Ennek ellenére ajánlatos kétszer is ellenőrizni a biztosítótársasággal, hogy a tervük milyen előnyökkel jár az Ön adózási helyzetében.

A befektetési egységhez kötött biztosítási terv megfelelő az Ön számára?

Az ULIP-ok számos életkörülményhez és befektetőtípushoz illeszkedhetnek, és az, hogy tudjuk, hogy megfelelő-e az Ön számára, valóban az Ön személyes pénzügyi helyzetétől függ. Három oka van annak, hogy ezek a tervek jó ötletek lehetnek sok ember számára, akik bizonyos körülmények közé esnek. Ezek az okok:

1. Ha nyugdíjba vonulást tervez: Ha karrierje elején jár, ULIP-befektetéseit agresszívebben állíthatja be, és az idő múlásával módosíthatja azokat, hogy illeszkedjenek idö Horizont. Ezen túlmenően, amikor az életbiztosítási kötvénye lejár, további forrásai lesznek, amelyeket újra befektethet.

2. Ha családot alapítasz: Az ULIP az életbiztosítás kettős előnyét kínálja, amely anyagilag biztosítja családja életét a kötvénytulajdonos halála esetén, valamint lehetőséget fektessen be a gyermek oktatásába.

3. Ha irányítani szeretné portfólióját: Az ULIP-ek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy befektetési típust váltsanak, és módosítsák portfóliójuk kockázati és megtérülési arányát. Azok a befektetők azonban, akik inkább a beállít és felejtsd el megközelítést részesítik előnyben, stresszesnek vagy időigényesnek találhatják ezt a lehetőséget.

Noha az ULIP-ok sokoldalú pénzügyi eszközök, nem mindenkinek felelnek meg. Például, ha pénzt szeretne behelyezni egy passzívan kezelt részvényindexbe, érdemes máshol keresnie. Vagy ha a nyugdíjazás a sarkon van, előfordulhat, hogy nincs olyan időkerete, amely lehetővé tenné az ULIP erősségei teljes kihasználását.

A lényeg

Az ULIP-ok sokrétű pénzügyi eszközök, amelyek életbiztosítási fedezetet, változatos befektetési lehetőségeket és adókedvezményeket biztosítanak a kötvénytulajdonosoknak. Mivel minden ULIP különböző funkciókat kínál, fontos, hogy körülnézzen és megértse a részleteket, mielőtt fizetne egy csomagért. Ennek eredményeként az ULIP vásárlása előtt ajánlatos pénzügyi tervet kidolgozni és célokat kitűzni.

Tippek a befektetéshez

• A pénzügyi terv megléte segíthet kiválasztani az Önnek megfelelő ULIP-et. A pénzügyi tanácsadók segíthetnek olyan tervet összeállítani, amely segít elérni pénzügyi céljait. Képzett pénzügyi tanácsadót találni nem kell nehéz feladatnak. A SmartAsset ingyenes eszköze akár három pénzügyi tanácsadóval találkozhat, akik az Ön területét szolgálják ki, és díjmentesen interjút készíthet tanácsadóival, hogy eldönthesse, melyik a megfelelő az Ön számára. Ha készen áll arra, hogy olyan tanácsadót találjon, aki segíthet pénzügyi céljai elérésében, kezd el most.

• Az ULIP-ek csak az egyik módja annak, hogy a tőzsdén megjelenjen. Akár ULIP-et használ portfólió létrehozásához, akár azon tűnődik, melyik befektetési típus a megfelelő az Ön számára, itt található befektetési útmutató kezdőknek.

©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91

A poszt Mi az a Unit Linked Insurance Plan (ULIP)? jelent meg először SmartAsset Blog.